指数基金 稳赚不赔?
近些年来,基金定投越来越为投资者所熟悉,它有手续简单、分散风险、积少成多等特点,令其倍受追捧。在定投品种的选择上,很多投资者认为,指数型基金受人为因素影响少,能够更好的跟踪市场趋势,定投指数也必然获得较好收益…慢慢地,“定投首选指数型基金,稳赚不赔”的传说也开始在市场上流传。
一说指数基金,很多人会提股神爷爷,因为股神曾经这样说过:
于是,投资者得到了投资法宝。
但是国内的指数基金和国外的可不是一个藤上的两个瓜。据研究,美国市场上三分之二主动型基金的长期业绩都不及标普500指数基金,如果把观测范围再放大些,标普500指数在漫长的岁月里几乎战胜了所有投资专家。指数型基金在美国市场的表现着实让人心动,但看看国内的指数基金的长期表现,好像并不那么美丽。
上个图示意一下:
2004年到2015年12年中,普通股票型基金的平均涨跌幅在8年里都要超过股票指数型基金,其中业绩差距超过10%的年份为6年,最大差距为28.63%。所以,你还在相信,指数基金能带你装B带你飞吗?
2008年3月开始,定投嘉实300,每月500元,一月一次;以同样的方式和时间定投汇添富优势精选混合,两者用基金豆录入,对比数据如下:
在一个较长的时期,我们可以看到定投汇添富优势精选混合要比嘉实300更为值得。
你可能还是愿意看例子而不是数据,那我们分享一位基金豆用户对于定投指数基金的一些个人观点~观点仅供参考,适不适合个人还需要大家自己定夺。
豆芽们的故事
应豆妹的邀,来给大家分享一下我对定投指数基金的看法。我最开始投资基金的时候,就是从指数基金开始的。几年前(我还很傻很天真的时候)听说有一种强制储蓄的方法,可以让我攒点钱,叫基金定投,于是开始了我的养鸡之路。
其实,对于一个新手,我认为选择指数基金来定投还是挺好的,因为那时候我不懂怎么选择股票型基金,又没有太多时间去分析和学习投资,自己风险承受能力又有限,所以选了指数基金,每个月银行定投扣500元,不用我怎么操心,一年下来收益也还不错。后来持续定投了3年,这三年,过程是简单的,但结果是凄惨的。
09年1月开始,每月500定投了嘉实300,一直没有关注,就当强制储蓄,等到10年2月的时候查了一下,发现赚了580多,收益率9.67%,想想银行一年定期2.25%了,心里窃喜,照这样下去,我岂不是很快就能成为小富婆了!于是,10年2月就又加了一只,南方中证500,到11年2月,嘉实300两年赚了近800,两年收益率近7%。南方中证500一年定投赚了460多,只算这一年,发现中证比300强,想抛弃嘉实300,再挑一只好一点的指数基金,但后来在理财论坛上看到大家谈论定投,尤其是指数定投,需要长期持有,就放下了念头,继续保持两只基金每月定投500的方式。到12年2月的时候,嘉实300赔了580,南方中证500赔了1280。
3年定投,赔了近2000,小白这才开始觉得有必要好好研究一下指数基金。
自己的经历再结合论坛、身边的例子总结了一下,指数基金定投的坑。
坑1:指数型基金只需长期持有,无需择时拥有(看看我明明第一、二年还是赚了的,但到了第三年却赔了的例子)
坑2:定投+指数型基金是黄金组合,稳赚不赔(赔了的大有人在)
坑3:指数型基金的表现比一般的主动型基金都好(要是选到了中上游水平的主动型基金,比指数型基金收益还是好很多)
另外,对于想定投指数型基金的朋友,我也总结了几点经验供大家参考
1.选择标的适合自己的(搞清楚投资标的是什么再买)。
2.跟踪同一标的的指数基金,选择跟踪指标差异较小的。
3.同等条件下,选择费率低的。
要是还不会选,选择成长性较好的指数基金,如中证500等等。为啥?听豆通社的讲座的人都明白,在这就盗用个基金豆的图吧。
下图是2007年到2015年沪深300、中证500、普通股票型基金以及偏股混合型基金的指数对比,如果选择中证500,那么确实可以获得一个较好的市场平均收益。
在这里也给大家说说我买过的指数基金
前期定投买过:160706 嘉实300、160119 南方中证500
一次性投资买过000248 汇添富中证主要消费ETF联接、001180 广发医药卫生联接
最后我想说,现在的市场环境变了,选择指数基金更费劲了。简单查查国内的指数型开放式基金就有近百种,4、5百只,在如此多的指数型基金里,自己要选到好的,也不容易。
如果有选择指数基金的时间和能力,为啥不花差不多的力气选择偏股主动型基金呢?但哪些主动型的基金适合定投我就不在这里卖弄了,大家还是听基金豆的专家推荐吧~
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