“昨天刚收到的几百块压岁钱，今天就花完了？”“怎么刚给你的零花钱，不到一天就全花完了？”

你是不是经常为孩子这样的行为而生气？你会不会因为孩子这样不加节制的乱花钱而担忧？ 你是否会怀疑是否还应该让孩子自己管理压岁钱和零花钱？

想必看了我们昨日的文章《孩子的压岁钱要不要上交？理财专家和育儿专家的意见很统一》，对于是否把压岁钱和零花钱交给孩子自己管，已经没有异议。

那么我们今天就来讨论如何教孩子自己管好压岁钱呢？华尔街的理财专家和哈佛的育儿专家给出的答案，出奇的一致。让我们一起来学习学习。

一、父母要先明确自己的核心价值观：

孩子收到的压岁钱和给孩子的零花钱，是完完全全属于孩子的，孩子拥有100%的拥有权和使用权，而我们作为父母，只有建议权。

这点很重要，作为父母，我们要不断提醒自己这个核心价值观，不能扭曲，否则我们自己本身就不合格，何谈能教好孩子呢？基于这一点，家长们要注意以下2点：

001   不能让孩子用他的零花钱，花费在家庭的日常支出上

比如很多父母会让孩子去楼下打个酱油啥的，不给钱，当孩子问父母要时，父母说：“不是刚给你的零花钱吗？先用你的零花钱买。”这种做法是非常不可取的，切忌切忌。

因为这样会让孩子失去对金钱100%的安全感。孩子会这样想：“既然这个钱不属于我的，爸妈什么时候想拿回去就拿回去，那我还不如尽早花掉呢！”一旦孩子有了这种想法，下面将要介绍的方法就不管用了。因为这是地基，没有好地基，是无法帮助孩子盖出“正确金钱观”的摩天大楼的。

002   日常生活中，不断引导孩子学会“延迟满足感”

延迟满足感，即让孩子学会控制冲动，延迟享受成果，或者延迟享受各种欲望（口欲、眼欲等等）带来的满足感，大量育儿书籍中都提到这个字眼，因为这点真的很重要。不仅有利于孩子树立正确的金钱观，甚至会影响孩子一生的作为。哈佛大学曾经做过一个长达30年的跟踪实验：

在幼儿园里，老师分给每个孩子一个好吃的蛋糕，那种每个孩子看了就超有食欲、超想吃的那种。接着老师跟孩子们说道：“接下来，老师希望每个小朋友都能在5分钟之后再吃这个蛋糕，如果哪个小朋友能做到，将会有惊喜哦。”

结果，只有20%的小朋友忍住了，达到了老师的要求；而65%的小朋友，1分钟都没忍住，15%的小朋友甚至老师还没说完，就开始吃上了。

经过30年的长期跟踪，科研人员公布了惊人的结果：20%懂得延迟满足感的孩子，都考上了名校，毕业几年后不是自己创业就是某知名企业的高管，年薪都在100w美元以上；而那65%的孩子，一直表现中等，都属于不上不下的那些人；而剩下那15%的孩子，都处于社会的底层，有些甚至要靠政府的救济过日子。

可见，培养孩子“延迟满足感”，是如此的重要，因此父母在日常生活中，要着重培养。

比如在孩子一岁多左右，能听懂大人说的话后，每次要喝奶时，要跟孩子说：“宝宝肚子饿了，要喝奶了？那趟在床上等一会儿，给妈妈5分钟，妈妈去帮你泡。”

等孩子再大一点，在超市想买某个玩具时，可以告诉孩子：“宝宝喜欢这个玩具吗？那我们下次来买好吗，妈妈今天带的钱不够。”

OK，当父母具备以上思维模型，就可以开始教孩子如何更好的分配自己的压岁钱和零花钱了。

二、这样教孩子分配压岁钱和零花钱，才是标准答案

当下比较主流的家庭资产理财规划，有2个：一个是标准普尔家庭资产象限图；一个是4321定律。

标准普尔家庭资产象限图

其中标准普尔家庭资产象限图，是美国最具信用评级机构美国标准普尔公司，在调研了全球数十万个家庭，分析总结出来的，被很多欧美国家奉为理财圣经。而这并不是十分符合中国国情，渐渐的在这个基础上，在网络上出现了比较流行的“4321定律”。

4321定律

要想培养孩子正确的金钱观，使其在走上社会后，即有良好的理财观念，当然就是要从小培养。所以在这个问题上，育儿专家和华尔街的理财专家对于孩子如何管好自己的零花钱，给出的建议，都是出奇的一致，即按成人家庭的理财规划标准。 

子墨最推崇的是美国金融教育公司Money Savvy Generation，推出的“四室储钱罐”分配法（如下图）。即：save（储蓄）、spend（消费）、invest（投资）、donate（捐赠）。

储蓄、消费、投资，这前3项与“4321定律”相同，相信很多人也都能理解。不同的是最后一项：捐赠，或者叫做慈善。

这点子墨觉得非常非常的有必要。特别是在当下的中国，物欲横流，大多数人只一味的追逐经济利益，而失去了真正有价值的信仰。

从小让孩子养成捐赠的习惯，可以让孩子学会分享，放大格局，看到更广阔的天地，立下更高远的目标，这样长大的孩子，会没有出息吗？

其中还要注意以下3点：

001   比例可以灵活

各个项目的比例不一定是4321，这个可以根据你们家庭的核心价值观，以及你给孩子多少的零花钱等因素，进行合理的分配。当然，一定要把握一个度，比如消费，最好都不要超过50%，不然就失去了理财意义；

002   比例一定是孩子说了算

记住我们上面说的，我们家长只有建议权，决策权在孩子身上。这点真的很重要，也是很多父母最易犯的错误，切记切记。

003   投资、捐赠的方式方法，也是由孩子说了算

当然，我们家长有建议权，并且有义务帮孩子搜集资料，帮助孩子更好的决策。

比如，每年到了年底，我都会为我的孩子选择捐助的对象：比如a、贫困山区儿童的温饱问题；b、捐助书籍给贫困儿童；c、给重疾病儿童捐助医疗费。。。然后由孩子决定捐给谁。加深孩子分享和公益的习惯，让孩子从中获取真正的快乐和满足感。

如此孩子就会立志高远，他的理想就会更远大。这样培养出来的孩子，定的理想势必是想改变这个世界， 让世界更美好，而不是简单的成为百万富翁或者实现财务自由。

你做对了吗？