今天看了电子书《30年后，你拿什么养活自己》，见面有一个章节，讲的就是工薪家庭投资理财十种方略。内容很适合大多数人的工作生活状态，借鉴意义比较大，可操作，整理分享给大家。

1．储蓄——基础（9分）

银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具。

银行储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蕾宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储畜，依现有银行利息考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。

2．股票——谨慎（6分）

购买股票是高收益高风险的投资方式。

股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。国内上市公司素质参差不齐和政府政策的多变性，是中国股市高风险的主要原因。

3．物业——必要（7.5分）

购买房屋及土地，这就是物业投资。

国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。

物业投资已逐渐成为一种低风险、有定升值潜力的理财方式。购置物业，首先可用于消费，其次可在市场行情看涨时出售而获得高回报，且投资物业不受通货膨胀的影响但是投资物业变现时间较长，交易手续多，过程耗时损力。不过，这些相对于其升值潜力来说，微不足道。

4．债券——重点（8分）

债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收盉稳定。

尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。

5．外汇——辅助（5分）

外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。

外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围。

因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不现实。

6．字画古董——爱好（4分）

名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。

但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。因其年代久日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70％以上，古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的，不适合一般的工薪家庭投资，只适于欣赏。

7．邮票——轻松（8分）

邮票投资的回报率较高。

从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少ー个交換、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。但对于工薪阶层的业余爱好来说，年册几百元的价格不高，加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感。

8．珠宝——享受（4分）

投资珠宝，有一举两得的功效。珠宝的保值作用增强，国际上亦将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之一。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。

9．彩票——有度（1分）

购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。彩票无规律可寻，成功的几率极低。若把购买彩票作为投资方式，它只值1分。

10．钱币——细心（3分）

钱币，包括纸币、金银币，对于历史上的通货是否是一种珍贵的钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。

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这一章的学习，我在债券方面配置的比较少，之后会逐步操作规划。

晚安～