不久前，朋友找到我，问智小星，都说银行的理财产品风险低，可偏偏为什么他买的就赔了钱？小星让他详细的讲了自己的购买经历，当他说到买的是客服经理为他推荐的，小星意识到，朋友可能错买了结构性理财产品。
这个问题不止发生在我的这位朋友身上，也有好多我们智多星的粉丝留言，说自己明明是买了收益看起来相当美丽的银行理财产品，为何最后只收回了本金，是这里面有什么说法？
今天智小星就在这里，为大家掰扯掰扯这种区别于传统银行理财产品，看似收益高，实际上却还要承担一定风险的结构性理财产品。
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在了解什么是结构性理财产品同时，我们要先清楚，这类产品与我们认知中的传统银行理财产品是不同的，因它涉及到股票债券等产品，故存在一定的波动性，所以预期收益与实际收益之间是有一定差距的。
好，现在说说结构性理财产品究竟有何不同？
提到结构性理财产品，投资者一定是几家欢喜几家愁的，有人靠它赚的盆满钵满，有人却为它搭上了学费，小星对它的解释是：结构性理财产品就是将存款、债券与金融衍生品打包在一起，因为涉及到股票债券等业务，所以注定了投资它会担一定的市场波动风险。
信了银行经理的话，而投了结构性理财的你，一定清楚了自己为何不挣钱了吧！我想当时带你入坑的银行经理一定也说了预期回报与实际回报的差别，只是你已经被纸面上的高额回报蒙蔽了双眼，没注意罢了。
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结构性银行理财产品，究竟隐藏了哪些细节？
（1）产品的预期收益带着一定的误导性
这类误导性，往往源于银行宣传过程中，所提供的预期收益，这类预期收益往往很高，高到足以让投资人失去理智，从而不去考虑预期收益与实际收益之间或存在这差异，导致最后回收效益的时候，理想回报与实际回报差值过大。
（2）投资的管理过程不够透明
投资结构类理财产品的时候，往往会受到来自纸面上，或者银行经理的诱导，有很多书面上的细节，根本没仔细看，资金就已经投了进去，而在操作过程中，银行部分又刻意的隐藏了信息，无形中为投资者带来了许多的风险。
（3）公开信息披露的不够规范
披露的内容完整性不足，不便于投资者进行比较，产品说明书也缺乏规范度，导致信用性降低，还有就是关键信息有效性不足，导致投资者的保障性降低。
小星讲完这些过后，是不是清楚了，自己那些被承诺的高额利益去哪了？
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如何认识结构性理财产品，难道它真的只是深坑遍地么？
常见的结构性理财产品，大概有这么三种，让智小星为大家依次分析。
第一种：单向看涨看跌型：
通俗一点，这种类型就是看产品到期时的价格，是否高于目标价格，若高于，当然会赚的盆满钵满，若是低于预设的目标价格，很不幸，你的收益很可能都不如定期储蓄，亦或是，根本就是本金在银行里转一圈无作为。
第二种：双向波动性：
这类结构性理财产品，实际上就是一种对赌的行为，多数主投在股票等具有一定波动性质的行业，它既允许了理财产品到期价格无论高于目标价格，你都会拿到高额回报，也让你承担只可能保本的窘境。
第三种：设定区间型：
这类产品会对标的资产的价格设置区间，大概又下分为以下两种，第一种，在观察期内，标的价格均落入此区间，投资者就获得高额的收益，反之就会回收低额的收益，另一种，是由标的资产在投资期间内累积决定的。
三种类型大概分析完，有种如同在赌，猫腻很大的既视感，也能找到了自己零收益或负收益的原因了，但智小星想要多说一句，其实这类理财产品不只是遍地是坑的，朋友们，听听我下面的分析，再下结论不迟。
结构性理财产品有波动性，所以择时的选择就显得尤为重要。例如在标的上涨或者下降趋势明显的时候，选择单向看涨看跌型就稳妥些，若是行情震荡，但是波幅不大很有限的时候，双向波动性是不错的选择，而设定区间型适用于何种情况，那就要看具体情况具体分析了，波动明显，与不明朗都有不同的选择方式。
说到这，初入结构性理财产品的朋友们，无论赚了或者赔了，大多都是带着一定的偶然性，但掌握规律，其实结构性理财产品是可以备选作为理财投资产品考虑的。
好啦，今天就说到这里了，智小星是个对问题来者不拒的人，所以大家要是有什么问题的话，一定要快速而准确的砸给我哦！
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