因为基金的火爆，“理财”这个金融名词再次成为大家讨论的热点。看到不论是主流媒体的内容推广，还是自媒体、微博、小红书、B站、头条、抖音等新媒体上都在分享有关基金理财，用钱赚钱的方式。看到各大基金的讨论区里也是几家欢喜几家愁，有赚钱的，有没赚钱的......到底理财是什么？我们又为什么要理财呢？今天愫姐和大家一起来聊一聊，理财究竟是什么？
理财的由来
中国有句古话：“桔生淮南则为桔，生于淮北则为枳。”
于人而言，地理环境也同样对人类社会的生活习惯、政治、经济等领域都发生着深刻影响。即使今天的科学技术迅猛发展，但依然还可以感受到地理环境所带来的影响。
这些年越来越热门的地缘政治学热潮也是这样的一种反应。在世界越来越全球化的今天，现代已经基本上变成了一个“经济主导下的时代”，去探索下历史上的财商起源，则有着额外的乐趣。距今5000年前，在寒带森林和草原的人类主要靠狩猎和游牧生存，而在温带地区靠农耕生存，（那时候的人类还未能征服水和海洋，衍生于畜牧民族的渔猎民族在历史舞台上大放异彩还是大航海时代之后的事情，更是以贸易和掠夺为主的一种经济模式）。
而农耕民和畜牧民拥有不同的经济观（理财观念的形成）：农耕经济通常以男耕女织的小规模自给自足为主，分工较为简单，商品交换不多。由于春种秋收的特点，农耕经济与土地和定居的生活密切相关，而农耕民为了应对不时之需，会将剩余的物资储蓄起来，也就决定了农耕民更喜欢储蓄和把土地作为最重要的资产。
而畜牧经济以饲养各种动物为主，通常四海为家，畜牧民的财产，更多是一种流动资产，畜牧民通过动物的繁殖来增加资产，繁殖幼崽就跟获得“利息”类似，这种是不稳定的、波动的经济类型也让游牧民族对于交换和利用货币的自我增值（收取利息）的需求更加强烈。由于游牧经济的流动性，他们逐渐承担起商业交流的责任，其商业的成分也比较大。绵羊等家畜的头，是英语中“资本”（capital）的语源。
早期人类生产力低下的时期，都是有着重农抑商的倾向的，视经商和房贷为下等职业，而在人类进入资本社会之前，人们通常认为收取利息实现货币的自我增值行为会导致贫富差距的扩大，威胁到社会安定，所以基督教、天主教和伊斯兰教等都禁止在共同内收取利息；而在3800年前的“汉谟拉比法典”中就已经有对利息的严格规定，比如大麦不超过33%，白银不超过20%，否则就要没收所有本金。
（当今社会已经扩展到全球一体化，这时候的利息当然更多是对实体经济的一种促进作用，但对于贫富差距的形成和如何缩减，依然是需要我们深刻思考的财商问题）经济的基础是分工，农耕民和畜牧民之间频繁的交换需求，催生了货币，白银在大约4000年前在美索不达米亚平原开始被用作货币。
而在中国最早的王朝“殷”也已经开始使用货币，但最开始并不是金属，而是南海产的贝类，中国文字中的“财”“货”“贷”“资”都可以看到“贝”的身影。殷（商）亡于周后，失去了土地的殷人只得靠经商为生，这就是“商人”的语源。
货币价值的根源是“信用”，凭借信用的稳定供给和循环，逐渐确立了货币制度。公元前3世纪，秦始皇统一了文字、货币（铜币）等构筑了一直持续到现在的中华文明和经济的基础。
最善于利用资产的犹太人最初就来自于畜牧民族，对于犹太人善于经商，具有创造力的财商，是有着悠久的历史地理根源：被罗马帝国放逐出故乡大陆的犹太人，在流散期间，社会地位低，不能拥有土地，只能从事手工业和商业，所以经商是被迫的选择，而因为其宗教规定可以对其他民族放债，而成就了世界史上最具有代表性的商人（美联储主席从来只能是犹太人）。
因此在工业革命之前，农耕人类是最幸福的（就好像唐王朝当时举世无双，但到了大明王朝闭关锁国后开始衰落），但是正是由于这种无忧的生存状态，导致了工业革命之后，这种不注重交换和交流以及不关注工业的纯农业文明开始迅速的落后于时代。
关于理财，理财一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
为什么要理财？
人没了钱能生存吗？
提到理财，顾名思义指的就是管理财务。大家谈到理财的时候，一般想到的不是投资，就是赚钱。有句属于讲到的“你不理财，才不理你”，理财是为了用钱赚钱，让我们拥有更好的生活，取得好的教育资源，实现人生的目标。
实际上理财的范围很广，理财是理一个广义的概念，讲述的是规划人一生中所要面对的收入和支出问题。从我们出生开始需要经历几个阶段：
第一阶段是幼儿时期，在幼儿时间我们成长中所面对的衣食住行病等问题是由父母帮我们解决；
第二阶段是成长阶段，在这个阶段父母通过他们的劳动力赚到的钱解决我们的教育问题，培育我们有适应社会和能够在第三阶段解决自己的生存问题。
第三阶段是独立阶段，在这个阶段里我们将要面对的是自己解决自己在社会中的生存问题以及组建自己的家庭和培育下一代的。
第四阶段是退休阶段，在这个阶段中，我们要面对的是失去工作岗位以后，我们通过什么来保证自己的生活，解决衣食住行的问题。在这个阶段，我们的生命也逐渐衰退，面临着健康问题，我们怎么做到衣食无忧呢？
我们在有工作能力的时候，需要对我们赚到的收入，也就是金钱，资产进行管理。最终达到老有所依，家族传承，使生命生生不息的延续下去。
理财是什么？
理财是让我们在有收入来源的时候，用科学的方法去规划一生支持我们生存下去的钱，这里不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题，更是给我们的生活多姿多彩的一种保障。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
写在结尾
人生的道路充满了不确定性，而理财帮助我们在不确定的人生路上，在面对大起大落的经济环境的时候，帮我们找到确定性和人生的意义。
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