金融机构推出很多的新产品，都举着理财的大旗，但实际上人们对理财的理解往往并不科学。
科学的理财远远超出投资保险等范畴，他是指个人或专业人士及机构，根据生命周期理论，依据个人或者家庭财务以及非财务状况，运用规范的科学的方法并遵循一定和特定的程序，制定了切合实际可操作的某一方面一系列相互协调的规划方案，最终实现个人或家庭终身的财务安全与财务自由。
理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法，并遵循一定程序为客户制定切合实际可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理与保险规划，税收筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配传承等等，个人理财规划基于人的生命周期是一个长期的过程，努力达到终生的财务安全，自主自由和自在的过程。
同时财务规划又是一项综合服务，它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案。
理财规划的定义主要强调下面几个点：
1.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售，它不局限于提供一一种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标，进行的全方位多层次个性化的财务服务。
2.理财规划强调个性化，每个客户都有自己独特的财务与非财务状况，并且往往差异巨大，这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式，而是因客户具体情况而已。
3.尽管理财规划经常以短期规划方案的形式来表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划贯穿人的一生，而不是针对某一阶段。
4.理财规划通常由专业人士提供。
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