突发奇想地注册了简书,想通过简书重新拾起笔,分享一些自己的生活感悟或故事。而最近在做的事除了考编,就是学习理财了。
因此,就将这一篇文,作为开篇吧。
在去年以前,就一直想学习理财,可是也没有门路。而且和大多数人一样,认为【理财】就等同于【投资】。而对于【投资】,同样与大多数人一样,我也曾望而却步。谁都看过太多的投资陷阱,随便也有人能说出炒股血本无归的新闻和故事甚至惨案。因此,这个词在很多人眼里,其实与“诈骗”没什么区别。
去年一个偶然的机会看到有朋友在朋友圈推荐课程,因为便宜,觉得也没什么损失,就报了班。也是这堂课,让我提升了思想维度,构建了理财思维与方向。
万事开头都讲求一个概念。我也想把自己的理解,分享给大家,同时为自己做一个复盘。
第一,理财不等于投资。
理财从字面意思来看,就是管理财富。说白了就是管理你的钱。而更深层次的解释则是,理清自己的收支情况,构建更理性的消费,杜绝冲动消费,从而实现财富的保值和增值。
而投资,则是通过购买投资产品,用钱生钱。更严格的解释应该是,买入资产,让其主动创收,实现自己的被动收入或“睡后收入”。
因此,理财包括投资,而投资却不等于理财。
这里涉及到几个概念。
1.清楚自己的收支情况。最简单的方式就是记账。这里的记账不是流水账,而是通过记账弄清自己每月的开销主要在什么地方,然后尽量规避掉不必要的消费,即【节流】。
同时通过记账清楚自己的收入多少,做好分配,亦可以分析自己是否可以通过其他擅长的手段赚取收益,即【开源】。
【开源节流】是众所周知的词,可是并不是每个人都知道如何去做。这一点在我的理财入门书籍《小狗钱钱》里讲的很清楚,这里不再赘述,有兴趣的朋友可以去看一看,真的非常推荐。一句话总结:【发现兴趣点,发展兴趣点,利用兴趣点。】
2.资产和负债。这是理财里最基础的两个概念,不明白这两个概念,理财将无从理起。
资产:可以为你带来被动收入的东西。比如出租的房屋,稳定收益的投资品等。
负债:从你口袋里掏钱的东西。没还完房贷车贷的房子,车子等。
这里需要引申两个概念,老鼠赛道和快车道。
穷人之所以穷,实际上是因为他们不断买入负债,导致入不敷出,反复围绕一个目标不停奔跑却永远碰不到那块奶酪🧀——就像一只在滚轮里无尽奔跑的老鼠,就算筋疲力尽也无法实现目标。
富人之所以富有,是因为他们不断买入资产,让资产为自己赚钱,升值,再通过节流和延迟消费欲望,最终实现财务自由——就像一辆跑车往一个目标奔跑,就算目标再远,终可以到达。
第二,只要提高我的收入,我就可以变成富人,实现财务自由。
这是很大的一个误区,忽略了收入和消费是成正比的关系。一般人,当你收入增加,随即带来社会地位的提升,预示着你会花更多的钱在生活开支上,这是水涨船高的一个关系,如果你不注意【节流】,做好财务管理和规划,依旧无法达到财务自由的目标,依旧是在老鼠赛道不停奔跑的小老鼠。
第三,通过投资,我可以快速获得高收益。
我只想说,收益与风险是一对双生儿,永远并存。高收益同时预示着高风险,如果不懂得理财和投资知识,再好的收益也会一朝返贫。
理财投资不等于一夜暴富。一切吹嘘短期高收益的投资广告都是虚假的。只有长期坚持,才能化量变为质变。
这里有个概念,即【复利】。
复利被称为世界第八大奇迹。它是由坚持和时间创造的。
我们知道,无论是银行存钱还是余额宝,零钱通等货币基金,都是有一定利息的,而通过时间和利息的迭代,则可以不断以利滚利,实现资产的翻倍增值。
而【复利】有个最好的形影不离的朋友就是【时间】。如果妄图短期获利巨大,我觉得,还是买彩票更靠谱ヽ(•̀ω•́ )ゝ
因此,若是无法接受长期坚持,那这基本属于无稽之谈。
第四,投资就是买入股票或者基金等理财产品。
说对也对,但是不全面。投资除了这些能看得见的直接收益,还有如保险,投资个人(即提升自我能力)等间接收益。
保险:以小博大的杠杆。同投资理财一样,因为听过太多陷阱和令人心烦的保险推销,很多人对此深恶痛绝,并且认为我已经有了社保,足够了,买什么保险。
殊不知,社保的确可以为你的基本生活提供一定的保障,但是却不全面。而医保也有一定的报销限制。没有人可以保证自己一辈子不生病不受伤不出意外。倘若发生了事情才想起保险的作用,那就没有任何意义了。
在家庭或个人资产配置中,适当配置一些适合自己的商业保险,填补社保的空白,才能在发生万一的时候,不至于因此失去自己一辈子的辛苦钱……
投资自己:个人觉得这是最好的投资没有之一。小时候从不觉得学习有多好,等到长大了,才发现时间远远不够用。在专业能力上投资自己,提升专业水平,可以让你事半功倍达成目标,获得与能力相当的报酬。在额外技能上提升自己,可以让你通过副业或兼职赚取更多的收益,开启斜杠人生。学习和提升,是一辈子的事。社会在前进,别人也在前进,总不能我们自己原地踏步甚至倒退吧。
第五,钱存银行就是最保险的。
我想其实这个问题很多人已经意识到不对了。哪怕放在余额宝,也比存在银行好。因为利率。更因为【通货膨胀】。今年国内通胀率大概在3.5%左右,但其实可能还会继续上涨。倘若你的利率跑不过通胀,那么就等于你的钱正在被无声地消灭,你以为的保险,其实是最不保险的。
大家都有这么一个认识,过去还有【分】这个记钱单位,曾几何时已经消失殆尽。说不定在不久的将来,【角】都会消失。
原因就是因为通胀。80年代的万元户放到今天,你得有起码350万才能达到当初的水平……
所以,寻找可以超越通胀的投资品,才能更好地抵御它所带来的财富贬值的风险。
第六,钱花了再存。
若你真这么想,那么我想你一辈子也存不下钱。人的欲望是无限的,你能保证你不把钱花完吗?不能。
拿到工资时,先把30%存入货币基金,或者用于投资,相当于强制储蓄,这样,不仅可以让它增值,又起到了存储的作用,养成好习惯,何乐不为呢?
第七,投资是有钱人做的事,我每个月没几个钱,怎么投资?
我以前也这么想。可是后来才知道,就算你一个月只能存500块,依然可以用于定投基金或其他门槛较低的理财品。同样是强制储蓄的作用。而且通过学习建立自己的止盈止损线,实现一定的低买高卖,也可以获取不菲的收益。
第八,低风险就是无风险。
只能说,就算是较为稳定的债券类基金,依然存在风险,所以,清楚自己能承担的风险能力,才能更好地配置适合自己的投资产品。
从去年到今年,学习理财快一年了,行情起起伏伏,我也有过担忧和紧张,但是,只要明白自己做的是长期的价值投资,并且相信国家经济是长期利好,短期波动,接受可能存在的一定风险,并通过长期定投,让时间和复利发酵,不断升级复盘,理解更多的经济规律,我也相信,自己可以实现自己的目标和心愿。
以上,晚安(͒˶´⚇`˵)͒
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