宝宝的重疾保障问题一直都是爸妈最关心的事儿
在后台收到妈妈们最多的问题！！！
到底要买什么保险才适合？
宝宝的重疾险买定期的好还是终身的好呀？
宝宝的重疾险保额买多少合适?
为什么有的重疾保险好贵而有的却便宜好多好？
回想下规划保险的初衷是什么？就是希望通过以最低的保费支出转移万一风险发生时巨大的财务损失。一句话总结就是“低费用高保障”，今天给大家评测一款非常时候宝宝规划的终身重疾产品“华夏福”。
在了解产品之前，先了解一下华夏人寿，华夏人寿是这两年非常火的公司，2016年，总保费1815亿，市场第四。成长速度堪称第一。保费的迅猛增涨，很大原因缘于产品的设计创新能力。从爆款产品“常青树2015版关爱宝”、“常青树2016版健康人生”到新晋产品“华夏福”都受到热烈追捧，甚至引得保险公司业内人士竞相购买。
那么华夏福具体都提供哪些方面的保障呢？跟平安福、国寿福有哪些相同点与不同点？
华夏福产品详情分析
1、82种重大疾病：18岁前，2倍基本保额；18岁后-60岁前，1倍基本保额。60岁后， 1.2倍基本保额。
2、42种轻症疾病：不同轻症之间最多可以赔付三次，累计高达保额的90%。第一次轻症赔付基本保额25%，第二次轻症赔付基本保额30%，第三次轻症赔付基本保额35%，赔付后，合同继续有效。轻症赔付上，华夏福虽然少于健康人生，但轻症赔付五次的几率实在不高，提高单次赔付的额度可以说实用性增加。
3、身故或全残：18岁前，身故或全残，赔付已交保费的2倍，合同终止。(保监会针对未成年人身故赔付限额：未满10周岁不得超过20万元，未满18周岁不得超过50万元)。18岁后，身故或全残，赔付基本保额、已交保费或现价较大者，合同终止。
4、终末期疾病：18岁前，确诊达到疾病终末期，赔付已交保费的2倍，合同终止。18岁后，确诊达到疾病终末期，赔付基本保额、已交保费或现价较大者，合同终止。
5、祝寿金：生存至88周岁保单周年日，未发生重疾或身故赔付的情况下，返还所有已交保费，合同继续有效至终身。
6、双重豁免：自带被保险人42种轻症豁免保费，另可附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免后期保费。
7、附加服务
绿色通道：华夏成立十周年回馈，10年期保费大于3000元即可享受：专家门诊，专家病房，专家手术，电话回访，复诊检查，海外转诊等，(6000元保费以上报销省内限2000元，省外限5000元客户就医差旅费用)。
亮点分析
1、未成年人重疾给付双倍保额，身故、全残、疾病终末期赔给付双倍已交保费。
2、保障疾病种类丰富，82种重疾 + 42种轻症，不是最多也算挺多。
3、60周岁后重疾给付120%保额。
4、轻症虽没有最高5次赔付，但提高了每次赔付比例，25%、30%、35%。
5、88岁可以返还所交保费，而保险责任继续有效。
6、双重豁免无压力，华夏福重疾组合自带42种轻症豁免保费;另可附加投保人豁免保费。
缺点分析
1、88岁返还所交保费时间久了点，以我国目前人均73的寿命来看，大部分人都是等不到这笔祝寿金的，当然不排除身体越来越好，寿命越来越长。
2、未成年人投保最高保额以40万为限。
再来对比下各家公司的各种福。除华夏福以外，国寿福，平安福都分成年人版和少儿版，主要看看少儿版。
对照上面图表一起来看看三款产品的保障责任·费率及增值服务的区别
1、疾病种类：
华夏福不分少儿版和成年人版，都一样124种。
国寿福成人版是重疾轻症80+20种，少儿版多了15种特定少儿疾病。
平安福成人版也是重疾·轻症80+20种，少儿版的重疾竟然少了25种，轻症疾病少了12种，相比成年人版的整整少了37种病症。
2、重疾赔付：
华夏福针对18周岁之前重疾是双倍赔付
国寿福特定少儿疾病多一个保额。
平安福少儿版针对白血病双倍赔付，经常有宝妈会问到一些重疾产品怎么没有白血病的保障，其实白血病属于恶性肿瘤，少儿平安福则只把白血病单独拿出来。
假如同样保额30万，同样重疾华夏福赔60万，国寿福30万，平安福是30万，如果是白血病是60万。
3、轻症赔付：
华夏福第一次轻症赔付25%，第二次30%，第三次35%。
国寿福只赔一次20%，成人版可赔付2次。
平安福只赔一次20%，少儿版和成人版是一样的。
华夏福轻症赔付三次可赔90%，相比平安福和国寿福多了70%。
4、豁免保费：
华夏福自带轻症豁免，即罹患42种轻症的任意一种，以后各期保费即可豁免不用再交。
国寿和平安无轻症豁免。可附加少儿特定疾病豁免。
5、疾病终末期：
新的疾病种类逐年增加，如果得的重病不是合同上所列的病，平安、国寿无能为力，得病不在合同范围内不赔付。
华夏福含疾病终末期保障
6、全残赔付：
华夏福18岁之前赔2倍已交保费，成年后赔付保额。
国寿福，平安福无全残责任。
7、特别关爱
华夏福到60周岁保额增长120%。如果原来保额是50万，到60周岁会变成60万。
平安福和国寿福保额不会变化。
8、祝寿金返还
华夏福会在88岁的时候给付已交保费作为祝寿金。给付祝寿金以后，继续保障至终身。
平安福和国寿福无祝寿金返还。
9、绿色通道
华夏福针对交费3000以上的提供此服务。而平安和国寿无绿通。
10、保费
0岁男宝宝交费20年，保额50万为例
华夏福每年需交4955元，平安福每年需交7245元，国寿福每年交6210元。华夏福的保费是最低的，保障确是最高的。
评测结论
综合对比分析『华夏福是一款非常适合少儿配置的终身重疾险』。
华夏福保82种重疾，42种轻症，轻症最多赔三次，第一次25%保额，第二次30%，第三次35%,赔付比例还是比较高，也含有轻症豁免，此外身故全残终末期保障也都有。
这款最大的亮点在于18岁之前重疾双倍给付，60岁后重疾1.2倍给付，88岁未发生重疾身故，还可以领回保费，然后各项保障继续享有。
同类产品中费率极低，0岁宝宝30万保额，不到3千，交二十年，保终身。
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