关系到每个人的大事儿，个人养老金实施办法就在刚刚正式发布了，这个办法有多重磅呢？首先是由人社部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会 5 部门联合发布的，然后就是明确了具体怎么参加领取，以及养老金产品的整个管理流程。也就是今天这个办法的发布，意味着个人养老金制度真的来了。
可能很多人还不知道什么是个人养老金，我再简单说一下，对于个人来说，就相当于是在社保之外，国家鼓励你再开一个账户，你自己往里存钱，那在这个账户里你可以去买由国家已经帮你筛选过的专门的金融机构提供的产品，来做长期养老投资。这里面关键有两点，一是这个账户的开立是完全自愿的，第二就是和社保主要是由国家统筹管理不同，社保养老保险是现在咱们每个人的钱交到账户里，由国家来统筹做投资，再统筹分配给退休人员，那这部分就属于贷记养老。而这个个人养老金账户是自己管理，自己的个人账户怎么投资投什么都是自己去操作，而且里面的收益账户变化都可以随时查询到。当然如果你选择了买理财基金，那投资的风险和收益也都是要自担的，所以这个账户就可以理解为是现在的自己在社保之外自愿的在多存些钱，投资养未来的自己，和现在你交的社保是属于互相补充，没有冲突的关系。
那我也仔细看了一下这个实施办法，树立了几个重点，首先就是参加流程，除了社保相关的平台网站，你也可以通过商业银行的渠道去开离个人养老金账户，但是只有已经有社保养老保险的人才可以参加。其次就是有金额的限制，目前规定的是每年上限 12000 块钱，可以按月分次还是一次性缴都行，但法理也有提到，这个金额不是固定不变的，以后可能会视情况而上调。然后就是有一点很重要，非特殊情况不可以提前支取，毕竟作为养老金账户就是存着用来养老的，理论上就是要等到你退休才可以提取。当然这也相当于是变相帮我们管住手，把这部分钱能够固定下来，当做长期资产配置的一部分。最后就是有税收优惠，比如税收抵扣这块，你的应纳税额本来如果是 10 万块钱，但个人养老金又投了1万，那这1万可以抵扣，抵扣之后应纳税额就是 9 万块钱了。而要知道个人养老金作为除了社保、企业年金以外的养老保险体系的第三支柱，在我们国家才刚刚处于起步阶段，目前个人养老金还只是在一些城市开始试点，但如果效果好的话，以后应该会全面的铺开。
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