理财复盘学习（2）——资产配置

我的钱到底要怎么用？

今天的理财学习关键词——资产配置。

为什么要资产配置？正常情况下，我们有钱就放到我们的储蓄池里，需要用的时候就从里面拿，近期不用的钱放在银行存定期，近期需要用的钱放在银行活期，这恐怕是大多数人的状况。

今天的理财学习中，提及我们应该把自己的资产进行合理规划，提升自己的资产的控制能力。根据每个人实际情况，进行布局。

资产配置

- 马上要用的钱——生活的钱
包括日常消费，常规债务等
注意流动性，要预留3-6个月开支总额，可以放在余额宝，零钱宝等，合理运用信用卡不浪费它们的价值。

- 中期消费的钱——平稳赚钱的钱
包括教育、买房买车、旅行等改善生活品质的钱，暂时用不上的。这些可以通过强制储蓄出原始资金定投一些基金、股票等，来增殖，收益应该在10%—15%，注意复利效益。

- 未来消费的钱——养老、保命的钱
主要依靠各种保险，以及一些房产等来配置。平日用不到，但是如果需要一定是笔巨额。随年纪增长，应对风险能力下降，可以逐渐选择稳定的低风险银行理财。

- 风险投资的钱——可能高收益的钱
人生需要点小冒险，高风险可能会有高回报。这部分做好全部赔进去的准备。譬如期货、虚拟货币、等等
拿出你收入的10%-15%，要保证自己的赚钱能力，不会随时用到这笔钱。

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自我资产分析：

1、马上用的钱
每月收入用来还贷+消费，基本平衡，外加两张信用卡可以备用。手头基本保证预留半个月——1个月，目前不打算预留这么多开支，有父母做后勤保障。

2、中期消费的钱
一直买银行理财，其中很大部分是父母的钱，决定先继续把父母的储蓄存放银行理财保证5%收益率。
我个人的储蓄，看清合适项目逐渐从理财里转移到基金定投，找到稳定合理的10%-15%收益率项目中。

3、未来养老保命的钱。
父母和我都有社保，所以一直没有研究保险。粗浅的研究了一下保险：

• 上保险顺序：成人（收入支柱）>孩子
• 成人：
  （完善的社保条件下）额外考虑：
  1、意外险 √ 2、重大疾病险 √ 3、寿险，4、理财险（强制储蓄）
• 老人：
  1、意外险 √
• 孩子：
  1、学生平安保险（幼儿园学校） 2、重疾险（越小上越合适）3、教育金（看家庭情况，算存款）

针对我的情况，决定研究一下意外险及重疾险。

4、高风险投资
目前，股市、区块链都小小投入，准备就拿这些钱试水学习了。

理财真是门理论联系实践的长期学习科目，相信自己，加油！