上海迪士尼乐园
迪士尼乐园被称为快乐的乐园，若你有什么不快乐或者烦恼的事，去一下迪士尼乐园便会快乐许多。因为那里快乐的音乐和欢乐的人群，能够让你暂时忘记了烦恼，不快乐的心情也会得到安慰。然而在2020年这一年的新年之际，迎来的居然是迪士尼需要暂时关闭，因为一场空前的疫情来到了！
随着疫情的发展，除了替这场疫情中的病人感到难过，为奋战在一线的医护人员感动之外，等待了一个月的我们，迎来了更多的声音，经济的顿挫及收入减少。比起不幸得病的人，更多的人除了闭门不出之外，更现实的就是工作还稳定吗？收入会减少吗？而显然，这一波疫情里，很多人将会受到冲击。很多企业表示，很难熬过三个月，能够坚持半年的企业更是少而又少。而你的家庭，是否能够接受半年甚至一年的收入减少呢？面对目前，员工要与企业要共渡难关，是否有足够的稳定家庭支撑。若没有，那如何保证家庭财务的稳健与成长呢？
2020鼠年开启
作为从业20年的财务人士，想这之个时候，说一下自己的一些家庭财务方面的建议。当然有的家庭做得很好，那也希望能够给予更好更优秀的建议。我简单从以下和个方面来谈一下家庭财务的观念:
一、家庭要有收支观念
1、关于收入层面。从收入形式层面将家庭收入分为：薪资性收入，经营性收入，财产性收入。在这里我们要特别注意每个收入的特点。薪资性收入的特点是0与+的关系，什么意思呢？就是无论是月入5万还是5千，当不工作的时候，收入均会变为0。经营性收入的特点是+与-的关系，但这个不是我此次要讲的重点，因为这个是企业层面的概念，即经营性收入是有亏损的可能。财务性收入是+多+少的关系，一个家庭里这个收入越多，代表越稳健。当然我主要是指投资的是变动性不太大的财产，比如房租性收入、基金性收入、分红性收入。
2、关于支出层面。支出建议按固定性支出、变动性支出及可控性支出进行分类。固定性支出是指哪怕家里蹲也是要雷打不动支出的，比如家庭日用（水电煤网络物业及吃）、教育、养老支出（若有）、保险、医疗（若有）等。变动性支出是指家里蹲就会减少的支出，比如交通、娱乐、服装化妆品等。可控性支出是指同一物品可以高低二种价格的，比如各类名牌类支出，旅游类支出等。
拿出家里过去的一个流水看看，自己家庭的收入是怎么构成的，支出又是花了些什么。也许在整理的过程中，发现好多不必要的支出，那就恭喜了！
二、家庭要有保险观念
这次的疫情是影响到每个人，但是这个世界的常态却是，经常有意外与不幸降临在某些家庭上。如果遇上这些事，你的家庭有所准备吗？关于保险，网上的建议很多大家可以去学习一下，然后根据自己的需要配置。我也简单来谈一下几个必需的配置:
1、人身意外保险。每个家庭成员必备，意外属于保费低保额高的，保额上面家庭主收入人员可以配置的高一点，但是人人要有。要想到就是那么背，遇到一个不负责任或者负不起责任的造事者时，自己必须有意外保障。
2、医疗保险。每个家庭成员必备，这个主要是生病时可以减少自己支出的保障，万一是大病支出多，对于普通家庭很难承受，所以必须要配置，无论是否有社会保险。
3、重疾保险。看每个家庭的经济情况，经济情况允许配置终身的，若经济压力不想那么大就配置消费型的重疾。尤其是主要收入人员，必须配置。保额建议按收入3倍进行购买。
4、定期寿险。建议家庭收入人员进行配置，保额加起来要支持家庭固定性支出10年以上为佳。以家庭人员收入进行配置，收入高的保额高。
5、其它保险。可以在保险平台上（支付宝和微信里都有）看看保险的品种，网上也可以参考一下，配置一些适合自己家庭的保险，比如综合财产保险等。
同时再强调一下，医疗保险和重疾保险的区别，医疗保险是减少家庭的医疗支出，而重疾保险是补偿因为生病而减少的收入。尤其是高薪人士可能因为一场病，失去了赚高收入的机会。所以建议配置3年的收入作为补偿平衡。意外和定期险都是为了保证家庭遇上不幸时能够稳定其它人的生活的，家庭支柱一定要想到这一点，这才是完整的负责。
三、家庭要有风险平衡观念
也许你要问了，保险不就是降低风险了嘛，还什么风险平衡，不就是想说家庭要有存钱观念嘛。这么说也对，但是我更建议用风险平衡来形容，存钱的度每个家庭又不是不一样的。我来分析一下：
比如说收入这个层面，有的人的工作是比较稳定的，收入也是稳定增长的，哪怕失业也是找到相同的收入很方便。而有的人所处的行业不一样，就相对来说失业的可能 比较大，而失业性找到相同收入的工作也未必很稳定，有时会面对收入减少很多的局面。所以这方面每个家庭每个人的情况是不一样的，这一点需要自己好好分析一下，要做到心里有谱。
再说支出这个层面，有的家庭不需要抚养老人，甚至老人的存款及退休收入很多，出现意外都不需要子女负担。而有的家庭老人身体好的情况下不需要抚养，但出现不好的情况下，则需要子女负担，而很多老人保险公司已经不承保了，大部分的老人出现这种情况，需要子女来负担了。那个时候，是一个人不工作去照顾呢？还是找人来照顾呢？或者送到福利医院去照顾。无论哪一种方式，对于家庭的收入要么是减少，要么是支出增加，而这个金额对于普通家庭都不小的。
所以，每个家庭的状况是不一样的，因此家庭对于存款需要多少的需求也是不一样的。这一点上，每个家庭都是需要自己好好去思考，然后拿出一个自己家庭能接受的风险平衡方案。
全球疫情开启
我是一个喜欢和平的人，对于生在改革开放的时代而开心。因为只有稳定的时代，稳定的国家才是每个家庭的保障基础，失去了这个基础，每个家庭的稳定又何从谈起？因此希望疫情快点结束，全球的摩擦尽量减少，国家的政治及经济能够稳定。
天灾不可避免，但人祸尽量要去避免和控制。相信对于以上提的三个家庭财务观念能够进行认真思考并加以行动的家庭，安全感和幸福度均会得到提升。待到春暖花开之时，每个家庭都能快乐的迎接快乐的生活时光！！
愿每一个家庭，明天会更好！
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