今天保险市场上充斥着大量的“百万医疗险”，
导致很多人都误以为花个几百块钱就可以解决所有住院费用问题，
其实还真是让不少人掉坑了
今天姐夫来跟大家深度解析“坑”的原理，让杰青们更懂得怎样选择自己合适的
姐夫分析三部曲：
1、住院医疗和门诊医疗怎么选？
2、住院医疗险的保额和免赔额“坑”在哪？
3、0免赔额和1万免赔额怎么选？
1、住院医疗和门诊医疗怎么选？
鉴于很多看文章的还是理财小白或保险小白，
姐夫还是先解释一下医疗险是什么？
医疗险是一种“损失补偿型”的保险，直白一点就是实报实销，花多少报多少
比如说门诊医疗险，报销的是你门诊看病的钱；
再比如说住院医疗险，报销的是你住院期间的花费
通常门诊医疗和住院医疗，是我们最常见的治病开销状况
但是至于我们买保险的目的，主要是因为想花小钱办大事嘛
那你说门诊和住院哪个“事大”？肯定是住院啊。
门诊医疗险价格不便宜，每年保费很可能就要花1000多
问题是，到底谁能每年都去门诊花1000多啊？
所以，这笔钱省下来给自己偶尔看看病都很够了，门诊医疗险就没必要买了
从专业上来说，这种行为我们叫——风险自担
2、住院医疗险的保额和免赔额“坑”在哪？
那么我们再来看看本文主角：住院医疗险
这长什么样子？大概是花几百块钱你就能得到100万的保额——报销上限100万
注意，这100万是实报实销金额，就是你花了100万才能拿到100万，不是保险公司上来就给你100万让你花
基本上需要100万的住院费用的病，肯定是相当严重的病了！
有朋友会问：
“姐夫，我不用这么多额度，买50万保额的能便宜一半吗？”
很遗憾，保险公司就喜欢拿100万说事，
是因为——
看姐夫的嘴型：一！百！万！
说起来够豪够霸气！完全就是撑门面的需要！
所以医疗险要多少保额，真不由你选择
那么问题来了，这个100万可没有你想象中那么简单呢，哪怕是住院报销还是有一些条件约束的
最常见的约束就是免赔额了
什么意思？顾名思义就是保险公司不用赔的金额
比如今天几乎所有的保险公司都有卖1万免赔额的医疗险，
就意味着买了的消费者需要自付1万元，超过1万元的部分由保险公司报销；
所以0免赔额的医疗险就意味着，你住院的所有费用都由保险公司扛了，哪怕是1分钱
可能有人说，才一万呢，反正这一万我就自己付了吧，保险公司扛大头就好了
姐夫又想说，你真的想多了
据国家卫生计生委统计信息中心的统计，
去年三级公立医疗的人均住院费用都在13000元左右，
二级公立医疗的在6000元左右。
数据来源：国家卫生计生委统计信息中心
而且住院多数都会有社保报销，
这报销完，还需要自费1万吗？
这么一来，这些有1万免赔额的产品真的连报销都用不上了啊，保险公司成功净赚保费！
3、0免赔额和1万免赔额怎么选？
姐夫猜到有人又想说了，自己是很特别的，
得不了小病，大病才要依赖这些医疗险，这1万无所谓
那么我们要考虑性价比的问题了，相比起0免赔额的医疗险，
看看每年你支出的保费，是否划得来？
以30岁为例，不分男女：
以上是市场常见0免赔额和1万免赔额医疗险的价格，
因为0免赔额的产品保险公司要多赔一点，所以保费肯定是贵一点的。
最右边一列是每年配置这两款产品的价差，
不难发现，把30岁至51岁的价差加起来，刚刚好是10180，刚超过1万元。
什么意思？基本可以认定，如果在21年内不住院，
或者说21年内住院不发生高额花费，你买1万免赔额就真的值了。
姐夫想说，在30岁至51岁完全不住院，
有谁能保证？又有多少人真做得到？
总结总结总结
毫无疑问0免赔额的医疗险是更实用的，
世上最纠结的事情不是你买不到，而是买了到合适的时候你用不了，
这就是理想和现实的差距
所以理智一点，要选就选自己真能用上的
另外姐夫还嘱咐一点，很多产品还把报销额度，
设置成300、500、1000万，然后让你买了觉得自己很爽
这些产品有1万免赔额我先不说，就这个额度，而且是一年内使用
你能在公立医院花这么多钱治病？是不是有点异想天开了？
理财本身就是一个用理性判断的思维，
任何金融产品的产生都是为了解决我们问题的，
为了感情去消费或购买，是真的不明智的行为。
保 时 睫
听说关注的杰青从不被忽悠！
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