2020年的疫情， 给全世界按下暂停键。停工停业停学，高考国考延期。很多湖北人全年三分之一的时间，只能在家中度过。巴菲特老大爷活到89岁高龄，才亲历美股史上的5次熔断，而很多年轻人只用了10天时间，就见证美股史上的4次熔断。突如其来的疫情，让许多人开始正视保险的价值，并开始着手配置保障。
水滴保险研究院发布《从新冠疫情看2020年互联网健康险趋势》报告，数据显示，今年1月-2月，受春节效应和新冠疫情的影响，国内用户的健康保障需求出现上升趋势，咨询和购买健康险的用户数量均明显增加。2月份当月，新冠肺炎确诊人数高于500人的省份，保险订单量较1月份增长了59%。其中，湖北省增幅最高，环比上月增长70%；新冠肺炎确诊人数低于500人的省份，保险订单量较1月也增长了45%。
但在投身配置保险的洪流之前，
社长希望你先弄清以下4个问题。
1. 应该买什么？
保险的5大类，每一类责任都对应有无数的险种。
很多人在配置保障的途中，常出现以下情形：
本来是想买一份保障，结果被代理人一句“这个还能理财”所吸引。
本来想买一份抵御重大疾病风险，结果被代理人一句“这个感冒发烧都能报，连小孩割包皮都能报销”带偏。
本来只想买一份100元的意外险，结果被代理人一句“这个一年交2500元，交15年保到70岁，70岁到期返还保费”带坑里。
......
分享一个老王买彩票的故事，了解被层层包装的保险：
老王买彩票
老王今年38岁，和他的朋友们都特别喜欢买彩票，
一注彩票2元，中奖1000万。
老王每年1万块花在这上面。
最开始买彩票，渴望暴富解忧。
后来买着买着发现中奖几率太小了，
老王信心备受打击。
这是保险最初的模样。
于是庄家提出，一注4元，
连续20年没中的话返还所有本金。
老王和他的朋友们都觉得挺好，
幸运中奖，没运气返本。
众人喜，妥。
两全险诞生了。
庄家拿着大家多给的钱，投资收益不菲。
大家看了心里不平，于是找到庄家维权。
庄家说要不这样吧，
一注6元，
连续20年没中的话返还所有本金，
还把可以分到盈利的70%！
大家觉得挺好，
要么中大奖，要么返本养老，
还能兼顾理财收益。
众人喜，妥。
分红险诞生了。
这个趋势继续往下发展，
后来庄家提议给大家设立个万能账户。
不急用的钱都放进去给他运作，
可以随时取出，承诺保底利率2.5%。
众人喜，妥。
万能险诞生了。
再后来，庄家应群众需求来点质的突破，
设置了几个投资帐户。
其中有风险高的和低的，
自由选择，盈亏自负。
庄家只对万能账户和投资账户收一个点的管理费。
众人喜，妥。
投连险诞生了。
后来老王隔壁搬来邻居小赵，
一起买彩票的时候，老王劝小赵多拿点钱参与其中。
小赵懵，不妥。
“我不就是只是想买个2块钱的彩票吗？”
谁还记得最初那2块钱的事？
其实保险就是反向的彩票，大家都给钱形成一个资金池。幸运的人从彩票基金中拿钱，不幸的人从保险基金中拿钱。保障型保险就是最初的消费，此后所有形态都是理财型保险。并且随着理财程度升高，保障功能慢慢完全消失。
大家一定还记得MH370事件吧，MH370失事后，保险公司对所有乘客的保单进行过排查，有一位乘客的保单令人印象深刻：他买了一份理财型保险，缴费了20万，身故赔偿21万。
但你知道吗？1天10元就可以购买1000万的航意险保额！
配置保障，务必配齐重疾、意外、医疗三件套。
别碰理财险，对于绝大多数普通老百姓而言，那不是咱需要的东西。
2.优先给谁买？
中国的父母，可以穷自己，但不会穷孩子。可以自己少买衣服，但不会吝惜孩子的补课费。
父母之爱子，则为之计深远。
尊老爱幼，千古年来都是中华民族的传统美德。
但在配置保障的路上，请将这些美德“抛在脑后”。
因为最需要保障的，不是步履蹒跚的孩子，也不是白发苍苍的父母，而是每天夜以继日努力工作的青年人。
很多家庭的第一张保单都是给孩子，也有很多人听到保险的第一反应是“我的父母能买哪些”，但每天工作压力巨大、吃外卖最多、不到零点不睡觉、靠抽烟喝酒解压的我们这些青年人，却在心安理得的“裸奔”？！
当所有不良生活习惯和致病因素爆发的那一刻，孩子的奶粉钱、父母的退休金，全部被会被我们带进医院，带进深不见底的碎钞机里。如果我们自身没有保障，将会成为孩子和父母更大的累赘。
不要有“自己不需要保险，得病就不治”的想法，问问父母妻儿，他们是否同意？
今天我们为父母医疗费焦头烂额，二十年后不要让我们的下一代重蹈覆辙。
先保家庭主力，再保其他成员。
保护好自己，才是更好地爱护家人。
3.买多少合适？
医疗险一份足矣，意外险也无需超过2份。二者费用不高，对于30岁左右的年轻人，两项合计仅需几百元足矣。不要迷信所谓大公司各种需要捆绑附加的医疗险和意外险，支付宝的好医保·长期医疗、微信的微医保·百万医疗，都是很不错的选择。但是投保之前，请仔细阅读健康告知，因为这直接关系到是否能理赔。如果不知在哪投保，或不清楚健康告知，可以后台回复联系社长，手把手协助。
重疾险，又称“收入损失险”，除了解决医疗费用，更多是弥补收入损失和长期康复费用，以免家庭经济崩溃。目前国内大病医疗费用基本30万起步，这只是满足普通病房，用普通药物的前提下。随着新药物、新技术出现，医疗费用水涨船高。如果去环境更好的VIP病房，用进口药、靶向药，50万存款可能也捉襟见肘。重疾险优先给家庭主力配置高保额，保额尽量不低于30万。如果经济允许，50万以上为宜。条件越好的家庭，保额需要越高。
知乎上有一个非常火的问题：
富人和穷人相隔多远？
最高赞回答曰：
只隔一场大病。
社长想补充：还相隔一份保单。
今年疫情，许多人两个月甚至更长时间无法上班，虽然身体健全，但依然收入锐减，被迫体验长达几个月的低收入甚至无收入生活。
如果突发大病意外，两三年甚至更长时间无法工作，如何弥补呢？
重疾险保额的意义正在于此。
足够的保额，给我们面对生活的底气。
4.什么时候买？
“20岁时不了解保险
30岁时顾不上保险
40岁时看不上保险
60岁时买不了保险”
这是许多人买保险时的真实写照。
配置保障的最佳时机，就在一天天的矛盾与纠结中错过。
去年2月初，L给全家配置重疾保障，起初决定全家配置30万保额，后来终于想通，将自己的保额增加至100万。重疾险有90天观察期，结果她在投保后第一百零几天，确诊甲状腺癌，公司按合同约定很快赔付120万元。由于发现及时，尚未扩散，手术切除甲状腺后，很快可以返回工作岗位，只是需要终身服用激素药物，维持机体正常水平。
L是幸运的，若再多考虑一两周，得到的赔偿只能是退回所交保费。
而多少人能有这种幸运呢？
今年已遇到2位发生重疾却未过观察期的朋友，也遇到几位对比各家保险多年，终于在决定投保之前被查出Ca的朋友。
很想帮助他们，却有心无力。
种一棵树最好的时候是十年前，其次是现在。
高考可以延期，但保障不能迟到。
此时此刻，就是配置保障的最好时期。
保险千万条，买对第一条。
保险没买对，亲人两行泪。
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