理财愚见（二）

在理财愚见（一）中，我分享了自己的一些简单的理财观念，下面我想继续上次的话题，和大家聊聊财务自由的梗。

我们梦寐以求的状态

财务自由是每个人都梦寐以求的财务状态，那么“财务自由”又是怎样一种生活状态呢？难道是：

任性买买买，不用看标价，喜欢就买！

点菜不用看菜单，选爱吃的就够了！

买栋豪宅，面朝大海春暖花开！

NO！NO！NO！

在《穷爸爸富爸爸》一书中，罗伯特.清崎给出了财务自由的定义：即被动收入＞日常生活开销。这里的被动收入是指我们只需要投入极少量时间和精力就可以获得相对稳定的的非工资收入，比如投资型房产带来的房租，存款的利息等等。

我是怎么理解这个状态的呢？

1.考量被动收入的两个指标：

（1）投入的时间精力多少，投入太多时间和精力的收入叫工资，而不能叫被动收入。

（2）收入来源的稳定性、持续性和成长性。投机的人可以靠期货以仅有的本金赚得日常生活开销，但是这样的收入却不具有稳定性和持续性的特点。实现财务自由状态的被动收入应该是较为固定的收益种类。

2.财务自由是一个因人而异的动态过程

因为不同人消费习惯不一样，所要求的生活品质不一样，所以在相同收益率的前提下，实现财务自由所要求的投资本金也不一样。一个月均开销3000的人，在10%的投资收益率的条件下，实现基础的财务自由只需要36万的本金；而一个月均开销10000的人，在10%的投资收益率的条件下，实现基础的财务自由就需要120万的本金（不考虑通胀的影响）。

说它是动态过程是因为自由=能力—欲望，人的能力在变，欲望也在变。保持自由的唯一方式就是延迟享受，永远不要让欲望的增速超过了能力的增速。

3.财务自由是要分阶段的

这是我在网上看到的一张关于财务自由的图片

图片来自网络

我自己的理解就是在此基础之上，在等式的右边加上一个风险基金（这个基金的来源可以是自有足够的风险储备金，也可以来自保险的风险杠杆作用）。因为我们永远不能说一个连基础的人生风险都抗击不了的人，实现了财务自由。财务安全是基础，它永远是优先满足于财务自由的，没有财务安全的财务自由只是空中楼阁，随时可能崩塌。

认识了财务自由的状态，那我们怎么才能开始自己的财务自由之路呢？聊聊我的愚见。

1.觉察自己的财务状态：你必须对自己的资产、负债、消费习惯、投资能力状态、自己日常开销来一个整体和定期的大盘点，找出我们财务自由之路上的最大拦路虎。投资本金太少就通过开源节流来累积，投资收益率太低就通过不断学习理财知识来补足，风险承受能力不足就通过财务安全规划来保证……

2.懂得什么是现阶段最最重要的投资：我们必须明确的一点是财务自由之路很漫长，时间和复利都是我们的有利武器，而短期内重要的投资是投资我们自己的头脑和身体。我坚信没有任何一种投资像投资自己这样成效卓越，所以请把你的时间用在最有价值的投资上。

图片来自网络

3.正确理财观念的累积：什么是资产？什么是负债？什么是现金流？什么是科学的资产配置？怎么样提高能力？怎么样适当地控制欲望？怎么样累积属于你的理财第一桶金？这些都是我们要回答的问题。

4.财务自由的实现路径：
（1）上班族E»自由职业者S»创业者B»企业家B+投资者I
（2）上班族E»上班族E+投资者I»投资者I

财务自由坐标系

财务自由之路就是实现我为钱工作到钱为我工作的转变。这个过程要求我们不断的购入资产（能把钱放进口袋的东西），战胜通胀，实现越来越放大的正现金流，最后这个现金流不仅能够战胜通胀、抵御风险，而且能够覆盖我们日益增长的物质需求。

愚见仅供参考，财富自由之路也并不像想象简单，它需要我们观念觉醒、开始行动、持续行动、专注深入，巧琳一直在路上，愿一路与你同伴。