记账和现金流都不懂，还谈什么理财？

**文:/ 风信子逸轩**

很多人都说自己是“月光族”。

月光族只有两种可能，一种是薪酬收入太低，这种人应该换工作或者提升自己然后跳槽或者内部竞聘到更高薪酬的岗位。

另外一种月光族，就是花钱太厉害，不懂得节制和理财。无论是哪一种月光族，在日常生活中学会记账，还是很有必要的。

很多人会问：既然靠日常记账就能解决自己的不良花钱习惯，为什么还是那么多“月光族”出现呢？

不喜欢日常记账的主要原因是：怕麻烦+缺乏自律

1.怕麻烦

记账是一种麻烦，不记账可能会成为一辈子的麻烦，你不理财，财也不会理你。

记账的目的是为了检视收支的习惯。正确的记账不用做得过于精细，只要记录大概的情况即可。记账的初衷是为了了解自己的开销习惯，持续地记账，并不断优化自己的开销，可以达到理财的目的。

2.缺乏自律

很多人觉得记账很简单，但是往往做不到坚持。

有些人天天喊着减肥，每当去运动的时候就偃旗息鼓，半路做逃兵。要达到减肥的效果，就需要学会自律，规律的作息和运动是必须的。

同理，记账也需要自律和坚持。这世界能产生价值的的事情，大多数都需要天天重复去做方可达成目标。

是不是记账了就能学会理财呢？很多人也有记账的习惯，但是同样不可避免地成为了“月光族”。

3.人们普遍对日常记账有三大误区

误区一：认真记账，就能省钱吗？

**你应该养成省钱的习惯，而不是记账的习惯**

记账，只是帮你认识到自己的花钱习惯，从而改进错误的习惯。

理财的重点是认识自己，并且作出行动。如果不改善消费习惯，那么再努力记账也是徒劳无功的。

误区二：持续不断地记账

**持续记账是个好习惯，但关键是了解自己的开销**

一般而言，只要持续记账3--6个月，就能了解自己的钱花在哪些方面。如果你已经能将每个月的开销控制住了，就没有必要持续记账，懂的抓大放小的原则。

高金额的消费是影响你是否成为“月光族”的重点，所以必须做好预算规划，限制自己的高金额消费。

误区三：记账能让你变得有钱

**克制花费很重要，但省吃俭用是有极限的**

不建议过度节俭，尤其有两种钱不能省：

A.健康的钱不能省：如果省掉健康，惊人的医疗费用会严重影响你一生及身边的亲人。

B.投资自己的钱不能省：如果省掉投资自己的钱，以后会赔上人生的时间及终生的前途。

所以，理财的关键点不是让你多省钱，而是避免固定支出过高而已。

4.“现金流”的理财思维

一杯饮料每年的花费是1W？这个就是现金流的理财思维。

工作压力大，就去附近的小咖啡屋放松一下，叫了一杯40元饮料。这个也算是人生的一些小确幸事件。

如果你每天的工作压力都大，你都需要到这家小咖啡屋进行消费，一年大约有250个工作日。

**40元 x 250天 = 10000元 /年 **

所以，一杯饮料的价格是 10000元/年。

**你要学会用“现金流”的理财思维看待问题**

同样是40元的饮料，每天喝一杯和每周喝一杯，结果相差好大。

如果每周只喝一杯饮料，一年52周，一共只会花掉 2080元。光是一杯饮料，一年就可以差了8000元的支出。

持续的收入或支出，就称为“现金流”。现金流能把庞大的金额，变成小又明确的目标。

**活用“现金流”思维，可以提高你的财商**

例如，想买一间200W的套房 (先不考虑利息)

方法一：直接赚200W

多接几个项目？靠股票赚200W？

这些方法都缺乏确定性。

方法二：现金流思维

如果改成--每月赚1W的现金流，17年就能买下价值200W的套房。用现金流的理财思维想问题，这样的目标就有可能实现。

例如：

1.工资收入增加 3000（3.6W/年）

2.生活费节省 1000 （1.2W/年）

3.股票和基金的利息每月增加1W (12W/年)

4.其他........

比起直接赚到200W，换成用“现金流”思维来思考问题，是否让你更有方向感？

用现金流思维来解决问题，不断完成小目标，大目标就更容易完成了。

“现金流”思维同样可以应用在销售工作：

一部iPhone7的实际价值在7000，假若使用年限在2年，外加现在目前的投资回报在7700（两年，每年0.5%的利润），两年后折旧费用在3600，外加破损风险费用600，即实际两年的实际费用在3500，每天所花4.861元。

如计算所得，假若花费此费用能促成订单成交，还是很有投资回报价值的，可能一单就回本了。

你也可以用“现金流”思维来帮客户（工具或机械类等产品）计算投资回报率，帮客户拆解目标以此促进订单的成交。

用“现金流”思维是说明你的产品是帮助客户增值，让其更容易接近自己的目标。双赢，是谈判的最高境界。

5.预算

原则：写出10个每月开销的大项目，并且安排预算。

日常记账 + 现金流思维 + 预算 = 理财

预算记账范例EXCEL表

用EXCEL做简单的预算记账，效果更加明显。

每个人的消费都会遵循二八法则，也就是你 80%的预算超支，是来自某个20%的消费。

注意：最好在超支之前，控制好消费。

希望这些理财技巧，可以帮你更好地理财，锤炼你的财商，早日走上财富自由之路。