文/垂进
01
一个刚毕业的大学毕业生,刚进入社会,在找工作时,面试了5家公司,只有一家公司提供了岗位,经过分析以后,他发现哪个公司不是他喜欢的,而此时他口袋里只有为数不多的钱了。
他面临一个问题:先生存还是求发展?
求生存,他需要先去找个能够支付工资的工作,然后再借助此作为跳板;如果为了以后更大的发展,他可能就要揣着不多的钱继续去找喜欢的工作。
毕业刚进入社会,工作不稳定,变动也很大,可这时候的人生选择,又将决定以后的每一步。
这个时候,是年轻人花钱产生的快感最强烈的时候,最想花钱可也最没钱。
越是在需要钱的时候越是没钱,这可如何是好?
02
最近有个新闻上了热搜,石家庄的王先生,因为要用钱,便在网络上的一个借款软件里借了1500元,用于解燃眉之急。
借钱了就要还呀,王先生还不上,只得再在另一个借款软件里借钱来还,就这样,借新还久,钱越还越多,利息越滚越大。在三个月的时间里,装了250个借款软件“以贷养贷”,最后总计欠下了55万元。
网友评论说:贷养贷,跟吸毒滥赌一样可怕,除非你能够跳出来,不然以贷养贷会纠缠你至不死不休。
人会产生一种正反馈效应: 一种行为的产生结果会促进了这个行为的发展。
这是个生物学概念, 根据理论的指导,我们应该把这个理论应用在对自己有益的事情上, 比如学习提升自己的认知、理财,、学英语等。但是如果用在借贷消费上, 你发现你丢掉的不仅是金钱, 而是尊严!
越是没钱的人, 越容易陷入借贷的陷阱, 因为正反馈的存在,他们更不容易跳出这个循环。
03
对于大多数刚进入社会的年轻人来说,都是要先从求生存开始,然后再去谋求未来发展。
现代社会,花呗、微粒贷、信用卡和各类借款软件这些东西,给急于用钱的人提供了一些方便。但这些东西的本质是解燃眉之急,最好不要形成习惯。
任何透支、负债都会造成心里焦虑。
任何透支、负债都会造成心里焦虑。
任何透支、负债都会造成心里焦虑。
而心里焦虑常常会让一个人失去水准。失去水准的意思是,处理生活、学习、工作问题的时候,本应该做得好的,完全在自己能力范围内的事情,却做不好。做不好的原因是焦虑、心思不够专注、常常分心。由此进入一个恶性循环。而要打破这种恶性循环,会非常难。很可能循环到非常糟糕的境地,有大事件发生的时候,才能触底反弹。
心理学上有个稀缺陷阱: 当资源或时间稀缺时, 我们会牺牲未来的利益,过高的估计眼前的利益, 导致未来身陷囹圄。
这是个认知心理学概念, 因为稀缺, 眼前的利益被放大, 而于此无关的重要的事情则被忽略。
稀缺会导致大脑的带宽负担, 使人变笨, 变得更加冲动,和不计后果。任何一点不稳定, 都会威胁到生存与稀缺陷阱边缘的人, 因为他们没有足够的余闲去吸收这些不稳定因素,只能任由影响自己的生活。
04
调查研究显示,借贷消费已经成为了90后的消费主流,每一个90后平均负债已达12.79万元。
这个数据太可怕了,目前90后的平均工资,大约在6000元左右,而90后的平均负债,却高达13万元,负债水平已经超过了收入水平的18倍。
很多已经工作了好几年的年轻人,每个月都做着固定的工作,拿着固定的工资,然后交房租,还贷款,还花呗信用卡,还完以后,口袋里已经没有余钱了。
借贷消费的背后,有以下原因:
1.无现金社会支付,导致支付无痛感
现在出门逛街,遍地都是微信支付、支付宝支付,只要手机轻轻一扫,立刻达成交易。
心理学家说,我们每个人内心都有一个“心理账户”,现金和支付宝里的钱,在你心里分属于不同的账户,你会认为100块现金和支付宝里那个100的数字是不一样,所以花掉的时候痛感也不同。
如果让支付50元现金让你去购买711便利店的盒饭和酸奶,你会心疼,但是刷卡或者用支付宝、微信,你会付的爽快。
2.年轻人被鼓励借贷消费
网络上的段子说:
一个人负债5万,说明他有责任
一个人负债50万,说明他有还款能力
一个人负债5000万,他是一家上市公司老总
一个人没有负债说明这个人还是个屌丝。
财经作家吴晓波曾写过一篇文章:那些敢于借钱,敢于负债的人最后都成了大富翁。
一个人获取财富的能力的确和他能够承担的风险能力有关,那些敢赌敢拼的人的确更容易赚大钱,但是所有道理都是两面的,背后也许无数的人负债累累。
3.消费贷款确实太方便了
无数的借款平台,借款小广告,分期平台,都在拼命的拉去客户去借贷。
当今社会, 一些无耻的贷款商将魔爪伸进了校园, 利用大学生在这方面的无知, 导致"校园裸贷"频频发生,有的甚至酿造了悲剧, 家破人亡. 我们得时刻小心, 社会上有太多的贷款机构像等待猎物一样在盯着我们, 要远离他们!
在我们的社会里,有两种人非常喜欢负债。
一种是底层穷人。他们会借贷消费,心里只有今天没有明天,只要稍微挣点钱,就去买车,买包,买自己喜欢的一切,但凡发生一点意外,比如生病或者其他事故,立刻濒临破产。
一种是巨富之人。他们会借贷投资,我认识一个上市公司的老总,公司市值200亿,自己占股一半,然后把全部股票拿去银行做抵押,借出来几个亿又买了一个新矿。
借钱消费最恶劣的影响不在于让你穷,而是让你活着不自由。
那些背负了巨额贷款的年轻人,只能牺牲自己的梦想,放弃自由,甚至牺牲健康,缓慢的偿还一辈子的债务。
这样的人生,真的不能更糟糕了。
05
一个月的收入最好分为三份:
一份用来维持日常消费,买性价比高的衣服,吃健康的食物,交水电费和房租;
一份用来存储,不管再少的钱,哪怕是一两百,都要养成存储习惯,这个就是将来生活出现意外的缓冲,别做那种看病的钱都没有的人;
一份用来投资自己。最好的教育不是在学校里,而是在社会上自学的;
马云曾说:在阳光灿烂的日子修屋顶。
记住马云这句话,在平时养成储蓄的习惯,你就可以避免掉入陷阱!
经济学有个复利效应: 俗称的“利滚利”, 引申开来讲,如果一个行为能产生正反馈, 那么持续不断的行为就会产生复利效应
这是经济学概念, 复利的威力有多大? 以一个范例解说最为清楚。
若每个月投资5,000元在平均年报酬率15%的基金,经过40年后该基金之净值会高达1亿5千万
复利的威力比原子弹还可怕——爱因斯坦。
我们的银行信用卡一年的利息普遍在10%~15%左右, 而一些民间的私人借贷甚至更高 . 这是非常惊人的, 想想看,很多上市公司一年的利润增长都达不到这个数. 而巴菲特50年的复合均化收益率也只有19%.
从长期来看 , 如果你借贷的每一分钱不能产生15%的回报率 , 你就会越陷越深!
网友评论