前两天有一个朋友在后台向我留言，问我该如何做资产配置。
她自我介绍是一位已退休人员，并没有再透露其他重要信息，比如说持有房产情况、家庭收入、投资目标收益等情况。
由于信息太过于简单，而且也没法做出具体的判断，因而也就无法给出太过细致的方案，再次能只能根据这退休这一类群体的情况，给一个比较粗糙的框架。
在说这个方案之前，我还是要提一下我个人的定投计划。
首先这个计划是针对我自己的，并不能适合所有的人，想要跟随的话，还需要先做好自己的判断，比如说年龄、风险偏好、资产情况，再做考虑或者重新优化。
其次这个计划全部都是A股的权益投资，没有其他类别的资产，比如说债券、海外资产等，非常的集中，所带来的结果就是风险会非常的高，这尤其对于一些低风险或者年龄比较大的人来说，可能并不适合。
再回到上面那个朋友提出的关于资产配置的问题，我个人给出的意见大概是这样的。
权益类的占了25%，固收类的占比40%，银行存款占了35%，这个配置还是比较均衡的。
在权益类中，只配置了沪深300和红利基金，而沪深300实现相当于整个A股的平均收益的，配置一部分的话，是希望能够让整个组合不至于落后于通胀太多。
另外，在权益类资产中还有15%的红利基金，它主要的功能上收息，也就是相当于是类固收产品，熊市时具有抗风险性，风险相对小，这样的话也能够无形中增加固收的比例，同时又能够享受到股权增值。
在固收类产品中，主要是国债ETF和余额宝。配置余额宝是为了增加日常的流动性，同时还能够享受到一定的收益。
而在债券上选择的国债ETF，主要是从安全性角度出发。一是因为ETF是指数基金，能够避开主动债基踩雷的风险，其次是国债是安全等级最高的品种，再次是流动性比较高，而且还能够获得固定的利息，应该说兼具流动性、安全性、收息等功能，所以配置的比例是最高的。
在银行存款这一方面，配置了10%的短期银行理财和25%的定期存款，这个可以既安全有有收益，可以说是整个资产的中流。短期理财能够增加整个配置的流动性，同时还能够享受到较高的收益，但是在产品的选择上还是不能忽视风险，一定是力求安全，最好选择大银行的产品，而且是银行内部信得过的人推荐。
为何这么配置，我说一下原因。
首先，由于资产持有人已经退休，年龄比较大，不像年轻人，在抗风险能力上是比较弱的，因而股权类的资产建议少配置，但是为了不至于通胀太多，所以又不能不配置。
其次，对于已退休的人来说，收入来源比较单一，而且增长空间是非常小的，配置生息类的资产可以增加收入，这样的话就可以保证甚至是生活品质的提高。
再次，对于他们这一类群体来说，高收益已经不再是第一要考虑的因素，安全才是第一位的，因而固收类资产占比达到75%。
以上并没有考虑房产，已经工资性收入，还有就是家庭的开支情况，只是做的一个大概的一个配置，而且在比例或者个别资产类的选择上面，还可以做重新的调整和优化。
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