在16年底前，我压根就没有考虑过理财，因为尚处于学生阶段的我，既没有固定收入，又没有储蓄了。因此，即便是发了奖学金，父母给了零花钱，他们都只是静静地躺在银行卡中，而每天增长的利息甚至抵消不了通货膨胀所带来的负面影响。

曾经的我，幼稚地以为，投资是有钱人的事，所以我完全可以过几年之后再考虑。然而，人总是会被美好的事物影响，从而发生改变。

现在的我，尽管没什么储蓄，但却尝试着理财。因为我相信，很多事物只有亲身经历后才能深刻体会。

在不断尝试、反思和总结的过程中，逐渐酝酿了这篇文章，一方面用来记录自己的成长，另一方面也希望对屏幕前的你有所启发。

人们早晚都要为自己负责

1.为什么理财？

为什么理财？

1）培养储蓄的习惯

投资是建立在储蓄的基础之上，因此，我们得保证每月有一定的结余，至于具体数额，这个因人而异。比如小七，扣除日常开销后，一般每月会有300至500左右的结余。

2）实现财富的保值

要知道，如果只把钱存在银行卡中，那么获得的收益压根就抵消不了通货膨胀，于是，钱会越来越不值钱。因此，为了实现财富的保值，我们至少要保证投资的收益率能跑赢通货膨胀率。

3）享受复利的美好——增值

爱因斯坦曾说过：世界上最强大的力量不是原子弹，而是复利和时间。而所谓的复利，就是利滚利，即每经过一个计息期，都要将所生的利息计入本金中，以此来计算下期的利息。

举个直观的例子，虽然1.01跟0.99间只差0.02，但在复利的影响下，最后的结果却让人震惊。

复利的威力

4）实现财务自由

之所以努力学理财，并不是想拥有很多很多钱，想无止尽的满足自己的欲望，而是有一天，自己可以无须为了生活开销而不停地工作。

努力总有回报

2.没有理论知识，谈何理财

当我们明白理财的意义后，接下去要做的，就是学习一些理论知识，比如什么是基金、什么是股票、如何选购基金、股票等等。我想，只有慢慢地深入其中，才能摸透理财的门道。

因为小七的投资主要集中在基金类产品，所以平时看的大多是一些基金类书籍等，比如《解读基金》、《基金投资入门与时间技巧》等等。

之所以选此类产品，一方面是考虑到自身投资经验比较匮乏，因此觉得交由专业的基金经理人打理会更科学、更高效，另一方面是基金的风险相对较低，因为基金的投资相对分散。

3.投资理念

学习相关的理财知识后，内心是否蠢蠢欲动了呢？暂且打住。因为开始正式投资前，我们还需要明确正确的投资理念。

投资理念

1）投资有风险

众所周知，所有的投资都具有风险，即便是存在银行中的钱，也有可能随着银行的倒闭而一去不复返，当然这只是一个小概率事件。

如果你是一个极端的风险厌恶者，那么你可能就不适合理财。因此，建议大家在投资前，测试下自己的风险承受能力（测试渠道：陆金所、蚂蚁聚宝等理财APP），根据测试结果选择与之相匹配的理财产品。

风险承受能力测试渠道 各理财产品风险（举例）

2）利用闲钱投资

在投资时，最好拿不影响日常生活的闲钱，一方面，不会因为投资失利而影响自己的生活，另一方面，能更好地享受长期持有所带来的收益。

3）分散投资

对于尚未入门亦或是刚入门的小白而言，规避风险最好的方法就是分散投资，比如50%投资货币基金，30%投资债券基金，10%投资股票基金，10%纯储蓄。

未来，当我们积累了一定的知识、经验及财富后，分散投资就不只是简单地购买多只基金、股票，而是将投资领域多元化，比如涉及一些房地产、古董、黄金等等。

4.基金投资步骤

下面，小七就分享下自己的基金投资思路啦。

基金投资步骤

1）确定投资目标

根据小七的经济情况及风险承受能力，我将结余的80%用于投资，20%作为应急资金。投资类型主要是货币基金（60%）、股票基金（20%）、P2P（20%）。

之所以投资股票基金、P2P，主要是为了实践理论知识，因为再常识的东西都需要亲身经历后才能体会。当然，这类理财产品的风险相对较高，所以投资前，我会确保这部分投资是在我的可承受范围之内。

抱着最大的希望做最坏的打算

2）选择基金品种

A.关注基金评级网站的数据

个人使用较多的是“晨星网”，不过他的评级主要针对成立时间较长的基金，比如三年、五年，其他的评级网站还有银河证券基金研究中心、中信证券等。

晨星网站工具

B.尽量选择老基金

虽然过去的业绩并不代表未来，但如果我们不参考历史，又如何预测未来呢？要知道好学生继续是好学生的概率远大于差学生变好学生的概率。

然而，新基金是完全没有历史数据的，而且还存在3个月的封闭期（无法赎回），因此投资风险会更大，所以不建议新手们投资。

C.选择优秀的基金公司

全面考虑基金公司的综合业绩、服务等因素，尤其要留意基金公司是否有出现违法乱纪的现象。

D.选择投资经验丰富的基金经理

投资很大程度上是由经验构成的，因此，我们最好选经历过牛市和熊市的基金经理人。

E.根据“技术统计资料”来辅助决策

虽然过去的业绩并不能代表未来，但多少也是一种参考。因此，我们在做决策前，应该多关注、多比较各基金的历史数据，当然前提必须是同类型的基金，也就是说，不要将股票基金和货币基金进行比较分析。

各项指标涵义

3）申购合适的基金

选好基金后，接下去就是申购基金了。小七一般都是在理财APP上进行，比如蚂蚁聚宝、陆金所等，此外，还可以去证券公司、银行、基金公司直销中心申购。

在申购前，记得比较下各平台的申购费率，尽量选费率低的，因为这样扣除的申购费就比较少，从而得以认领较多的基金份额（注：基金份额=(投资额-申购费-其他手续费)/基金净值）。

小七在第一次投资股票基金时，就吃了亏。因为同一只股票基金，在A平台的申购费是0.6%，而B平台是0.15%，而不幸的是，小七偏偏就选了A平台。若投资金额少，则差距不会太多，反之，则差很多。

4）定期关注基金动向

小七觉得，一旦投资基金，最好能长期持有，因为频繁的波动，往往会错失收益。那么是不是就不用关注基金的日常动向了呢？当然不是，要知道，我们是抱着学习的态度来投资的，所以对于基金的日常波动，我们要密切留意，尤其是出现暴涨、暴跌的情况，就更要弄清原因。

比如，小七投资的一只股票，一天之内跌了200多（总投资1000元），虽然股票基金有波动很正常，但相比之前每天几块钱的波动，这个真的是惨不忍睹。

股票基金变动情况

于是小七开始找原因：

1）查看其他股票基金：虽然都有下跌，但幅度没有那么大，因此可排除系统因素；

2）查看其他基民的评论：原来是基金分红，从而导致基金净值下降了；

3）去基金公司官网核实信息：果不其然看到了分红公告（分红: 0.3元/股）。

此时，内心终于淡定了些。

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坚持

真正地付诸实践要比纯粹思考有用许多。对于理财，亦是如此。

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