当你在中学物理课堂上第一次听到“永动机”的设想时，是否也曾激动万分？我第一次听说时就完全被吸引住了，一台机器不需要任何的电流或汽油供给就能自顾自地永远运行下去。在这种想法的驱使下我用电线、木头和钉子做了一个模型，不幸的是，它连五分钟都没坚持住。

后来我知道这是因为违反了自然界的能量守恒定律。不过，在我们人类社会，尤其在财富积累方面，建造一个这样的“永动机”是可能的，你只要定时给它补给很少的燃料，它就能每时每秒为你工作挣钱，源源不断带来被动收入。因为在全球化时代，利率、股息和股价的上涨从来都不缺乏动力，我们每个人都能通过长期投资从未来的发展中分一杯羹。

那么，这台生钱“永动机”是怎么构成的呢？德国知名投资理财博主Christian Baier认为，这台机器由三个部分组成：进钱区、工作区和出钱口。

进钱区

生钱机当然喜欢吃钱，你喂它的次数越频繁，每次喂的越多，它就会“发育”的越快。说白了，你首先要做的就是存钱、存钱、再存钱，每月定期地将一部分闲钱投进生钱机，涨了工资、发了奖金如果暂时不用的话，也投进去，养成好习惯，千万别乱花。

Christian Baier分享了他的5个存钱策略：

1.随手存零钱

不要把零钱和零花钱混淆！零花钱（Taschengeld)是你钱包里的钱，用于日常消费；而零钱（Hosengeld)是你消费后剩下来的零碎小钱，通常是硬币，在你洗衣物前摸裤兜时总会摸出不少这样的零钱。比如，你用一张10元钞票买了一件售价6.54元的东西，然后将找给你的3.46元随手揣进裤兜。如果这点钱暂时也用不掉了，你就养成一个习惯：回家后从兜里取出这笔钱，放进储蓄罐里。

不要小瞧这样一个小动作，只要你每天坚持去做，有点零钱就立马存起来，一个月下来也能攒个五六十块钱。然后你将这笔钱用于投资，即便年收益率只有5%，35年后它也能涨成7、8万之多！

2.支付双倍的价钱

听上去很扯蛋？我来解释一下。比如你决定买一个300块的游戏机，那么在你掏300块买下游戏机后，还要再掏300块放进你的储蓄账户里。这样做会让你购买之前再三权衡某件东西是否是你真正想要的，只有你愿意为某件商品支付双倍的价钱，你才应该买它。 

不是所有商品都适合用这条策略（比如食物）。购买以下这些东西比较适合使用这个策略：

所有的消费类电子产品

汽车、摩托车、自行车

家具（橱柜、桌子...）

衣服和鞋子

如果你十年内花了10万购买以上商品，你的金库也会多累积10万。当然，旅行、做生意、社交和医疗健康支出等更有意义的事情不属于此列表的一部分。

3.开通自动过账

估算一下你每个月大概的花销，定一个存钱比例，比如10%。然后在每个月初发工资的当天，将工资的10%自动转到另一个单独的储蓄账户里。

千万不要设置成到月末的时候再过账，因为很可能你已经禁不住诱惑把工资都花光了。  

4.巧用分期付款

在使用信用卡进行分期付款时，如果利息较高，你应该提高每期还款的金额，尽快还上全款；如果利息较低，那么你可以把“分期”后富余的钱用于其他投资，利用时间差获得更多的收益。尤其是现在很多信用卡都有一个多月的免息期，你可以在这段时间内尽可能多地用信用卡消费，从而积累更多的信用额度。

5.制定年度储蓄计划

假如你打算在三年内买一辆10万左右的车，现在手头有4万。那么你可以借助一些计算工具或APP，设定一个大概的投资收益率（比如5%），算出这三年里每年、每个月甚至精确到每周你大概要存多少钱，然后坚定不移地执行。

工作区

随着存进的钱越来越多，生钱机的工作区就开始启动，让钱不断翻倍。在这一阶段，你选择的投资方式至关重要，为此你需要学习大量的理财知识，比如如何使用信用卡，怎样投资股票、基金、不动产、数字货币等等。你积累的知识越多，工作区的效率才越高，钱的增值速度才更快。

那么，到底选择什么样的投资方式最好呢？Christian Baier将不同的投资选项按照利润率的大小进行排序，分成了以下四个等级：

第一档：0到1%的利润率（安全投资）

这一档包括活期存款和定期存款，极度想要安全感的人就选择待在这个区间吧。 

第二档：1%到5%的利润率（低风险投资）

这个区间的代表是交易所交易型基金ETF和股息红利。 

ETF是基金公司发行的一种特殊的“指数基金”，经过认证的投资机构可以拿一篮子的股票换回一定ETF份额。它的优点是交易成本低、流动性好并且透明。

股息红利来自你所在公司的股票价值，因为公司股东往往通过发行股票来获得稳定的现金流。当然，由于公司存在破产风险，因此建议你最好进行小额的分散投资。

第三档：5%到10%的利润率（风险投资）

P2P、不动产（房地产）众筹和房地产投资信托基金Reits是这个区间的代表。 

P2P，peer to peer lending，顾名思义是一种以互联网为媒介的民间借贷，正规的P2P平台应该是点对点方式，即甲投资者可以直接借款给乙投资者，资金由银行存管，平台只是充当一个信息和撮合中介的角色。但最近大量P2P平台跑路的事实说明，大多数P2P都是披着羊皮的诈骗团伙而已，因为正规的平台无款可卷，跑路也没用。

房地产众筹是通过向人民群众募集资金的方式投入房地产开发，在中国房价一涨再涨的大势下，投资者可以从他们投资的房产中获得丰厚的销售收入和租金收益。

房地产投资信托基金Reits(Real-Estate-Investment-Trusts),简单的说就是通过金融技术将流动性差的房地产资产予以份额化，成为高流动性的REITs份额。其主要收益来源，一是租金收入，二是房地产价值的升值。

第四档：高于10%的利润率（高风险投资）

这一档没啥特别的，主要就是各种股票和债券。另外还有一款非常刺激的高收益项目：CFD差价合约，即Contract for differences。差价合约可以反映股票或指数的价格变化并提供价格变动所带来的盈利或亏损，而无须实际拥有股票和指数期货。CFD的特点是使用保证金进行交易，这意味着在放大投资收益的同时也放大了投资损失。 

出钱口

这台机器是设计成方便人们随时取用的。当你需要用钱时，出钱口打开，钱流入你的钱包；否则出钱口关闭，钱又会流入进钱区，如此循环往复。

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每个人都不难造这样一台生钱“永动机”，你要做的就是尽早开始，并且多元化配置你的投资组合，合理的规避风险。剩下的，就交给时间这个生钱大师吧！