财富的三种传承方式：
1、法定继承
2、遗嘱继承
3、指定继承
01
法定继承
第一顺序继承人：配偶、父母（包括养父母）、子女（包括非婚生子女、养子女）
第二顺序继承人：（外）祖父母、兄弟姐妹
没有第一顺序继承人、或第一顺序继承人全部自愿放弃继承、或丧失了继承权，才轮到第二顺序继承人。
缺点：不能把财富传给想给的人。
建议：我们一定要在事前做好相关规划，利用好公证遗嘱、保险、保险金信托及家族信托等工具，只有这样才能按照我们的意愿，达成目标！
02
遗嘱继承
《继承法》：“公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人以外的一人或数人继承。”
谁继承，由被继承人生前所立遗嘱决定。
缺点：遗嘱内容的合法性、有效性和可操作性难以保证，易产生争议，订立时，遗嘱人是否具有行为能力，是否受到胁迫等容易被提出异议产生纠纷。
建议：如需订立遗嘱，建议去公证处订立公证遗嘱，这样法律效力是最强的。
03
指定继承人（人寿保单）
未指定受益人，保险金按继承法分配；
指定身故受益人：可多人，按顺序与比例继承；
保险公司规定的受益人：直系亲属；
保险法规定的受益人：除直系亲属外，慈善组织或其他指定受益人亦可；
人寿保单作为传承工具的优点：
1、受益人非常明确，没有任何争议；
2、受益人可视情况，随时调整，无任何成本。
3、身故保险金可以放保险金信托（对于高净值人士适用）
通过保单，可以安排财富生前传承。
04
投保建议
财富传承的五个话题：
1、孩子能复制我们的创富技能吗？
2、防止孩子过早拥有财富而败家；
3、虽然给孩子钱，但控制权在自己手中；
4、专属孩子的钱，不因婚姻而变；
5、确保孩子未来基本富裕的生活。
产品：终身型年金险
现在通常的做法是附加万能账户，因为可以让生存金进行二次增值，长期起到保值增值的目的。
投被保人不是同一人时，需要注意：账户属于投保人，投保人身故，账户以及保单就会成为遗产，按继承法进行分配。
如何解决：保单+赠与协议或公证遗嘱。
投保架构：
投保人：父母，保单控制权在父母手中，增强对财富的控制力；
被保人：孩子，无论婚前还是婚后，都是个人财产；
身故受益人：父母，孩子去世，财富回归，不会外流，定向排外。身故受益人可以随时进行变更，如果父母身故，要及时做受益人变更。
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