最近工作室一实习生问我,他哥是大货车司机,平时工作强度大风险高,家里人蛮担心的,想知道怎么买保险比较合适。
大货车司机?
宝石姐翻了职业表,6类高危程度职业....
从事高风险工作的特殊群体,循环风险工作,意外概率更大,对保险需求是更高的。
只是保险公司毕竟属于商业金融机构,出于风险把控会对投保人职业划分。因此高危职业人群在筛选保险要注意职业范围,避免后期理赔拒赔。
那今天,咱就来聊高危职业如何规划保险:
高危职业具体指哪些?
各险种对职业要求有何不同?
针对高危职业的推荐方案!
1、高危职业具体指哪些?
平日里听到很多做IT的,做广告的,创业的天天熬夜容易猝死,这些职业也是高危吗?其实刚刚提到的是典型的1类职业,风险最低的。
职业划分,划分标准是意外风险。
常见的职业分类参考如下:
1-3类职业:低风险职业,常见内勤人员,教师,公务员,程序员之类的。
4类职业:中度危险职业,常见为快递员,外卖小哥的职业。
5-6类职业 :高危职业,包括大货车司机岗位,飞行员,建筑业。
职业分类尚未统一标准
同个保险类型,不同保险公司的职业分类标准不一,比如民航飞行员,有的公司是 4 类,但在某些公司却是 6 类职业。
不同险种对职业分类定义不同
保险承保范围不同,所定义的职业类型也不同,比如说——厨师,在横琴优爱宝定寿是6类职业,拒保。可是在复星乐享一生的职业表示2类,可承保!
建议购买保险时进入职业搜索查询。
2、各险种对职业有何要求?
a、意外险:
意外险对职业的要求最严格,大多数爆款(保障全面,价格又低)那种产品都是承保1-3类职业:如小蜜蜂意外险。
4类-6类职业,危险程度越高的职业承保的保额越低,价格越高。
4类职业:如果预算在350左右,选择易安保险。或者平安百万综合+华泰财险,两者叠高保额60万,费用也差不多。
5、6类职业:选择不多,安心综合性价比较高,但意外医疗报销较低!如果想叠高保额到50万,搭配3个意外险一起:泰康+人保+安心。
b、重疾险:
重疾险的职业承保范围,常见承保1-4类职业。宝石姐把常见的消费型重疾险列举出:
直接上图——
结论——
常规4-5类职业:选择范围超广泛,直接从性价比出发,康乐一生我们测评过很多次,目前性价比超高。
6类以上职业:昆仑人寿健康保,6/7/8类职业可以优先选择昆仑人寿。性价比也是挺不错得重疾险。
c、寿险:
1-6类职业:首选华贵人寿或者唐僧保
7类及以上:瑞泰瑞和人寿。
d、医疗险
高危职业首要考虑:微信或者支付宝合作的医疗险,目前支付宝的好医保可以长期续保6年,价格刷新医疗险底线,首选!
当然针对好医保的部分职业除外要注意:
不属于矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者。
3、高危职业的保险方案!
职业变更是否有影响?
职业变更,如果是从高危职业变低风险概率的,或者变化类型依然是保险范围内的,无需告知保险公司具体情况。
如果是从低风险往高风险变动,而且是长期变更,建议电话保险公司告知情况,特别是意外险,由核保专员核保确定。
推荐方案!
高危职业员工,企业内部会有员工团体险,这个务必要关注!并且匹配上。当然团体险高额赔付主要针对工作作业期间,而且是一年期的,换工作或者离职会失效。
因此,咱们自身的保险要额外考虑好:
以下是一份方案设计:
点评:
上图的寿险和重疾都是不限职业范围的,高危职业人群都可以轻松覆盖。
方案里意外险保额只有20万,宝石姐主要考虑已经覆盖100万寿险,意外险可低一些。如果你们想拉高意外险保额,可以把刚刚提到的高危意外险:泰康+人保+安心,搭配来覆盖。
最后说几句,高危职业自带风险,更加要提前考虑好保障规划,希望这篇文章能够给你们带来参考价值。如果身边有相关职业的朋友也可以转发给他们哦。
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