1. 为什么要买保险？
和近期发生的疫情无关。一方面是自己最近生了一场小病，觉得随着年龄增加未来在医疗方面的开销会逐步增加；另外因为身边的几个案例—虽然家庭没有被高昂的医疗费用拖垮，但是的的确确极大的影响了生活的质量—患病已经很糟心，如果再有经济压力，岂不是雪上加霜。
另，在GE的工作，其实有点类似卖发动机的保险。既然算半个同行，何不近水楼台一下。
保险不能（严谨点说，绝大情况下不能）起到财富增值保值的作用，其最主要的作用就是转移风险—以支付保费为代价。在没有保险的情况下，您的财富可能处于一个[-100,1000] 的正态分布区间，保险的作用就是让您的财富分布变成 [300,900] (数字是我编的，是那么个意思就行）
2. 该买哪些保险（有社保，有公司给员工买的集体保险，为啥还要买）？
我们（包括自己和家人）主要面临的风险无非是
§ 重大财产损失
§ 意外身亡/残疾
§ 重大疾病
对于失业、小病小灾等，一来又社保等基本保障兜底；二来，往来的朋友里都能抵御这些风险。对于上面罗列的主要风险：
财产保障中，对不动产的保险往往会被忽略。相比较于每年大几千块钱的车险，花千八百块钱给不动产投保，在我看来是很划算的。（主要是防止出现火灾等自然灾害、盗抢等）
第二部分主要针对意外（交通事故等）导致的身故和残疾。一般建议保额是自己年收入的N倍，以确保家人（在自己身故后）和自己（在重残而丧失劳动能力后）有足够的保障；GE应该给员工购买了集体的意外险，由于意外险是可以叠加赔付的，所以再买没有问题；另，按照这个思路，给小朋友买意外险的意义不是很大（壕，请忽略这句）。
让我关注保险这事的，其实是重大疾病这块。特别是我发现：
i. GE给员工买的医疗保险（覆盖重大疾病和门诊）的报销限额是2万元。虽然有一个全体员工共享的150万额度共享基金
ii. 社保中的医疗保险是按照一定比例报销（70%门诊，85%住院）；北京报销限额是门诊2万，住院30万
按照这个配置，小病小灾的没啥问题，一旦有大病（比如ICU一天花费15万），肯定盯不住。所以需要重疾险来做补充。
寿险一方面是贮备养老金，另外一个也是防止身故之后家人没有足够的收入支持。
3. 买保险要不要兼顾理财？
见仁见智；我自己的策略是看重保险中抵御风险的功能，不太考虑保险投资理财的收益功能（所以我买的保险几乎都是消费型的保险）。原因有三，
i. 保险的投资收益率并不可观（除了很久以前个别公司发行过年化10+%的几款产品）。即使自己没有更好的投资渠道，我们也可以假设保险公司投资的收益率不会比市场有显著差别。（对于险资可以投资长线，是否可以有超额投资收益的问题没有深入了解，求指点）。所以通过保险寻求相比较于其它投资方式超额的投资收益未必可行。
ii. 有的保险产品名义上兼顾了投资和风险保障，反倒使我们看不到其中投资的收益率和用于分险保障的花费，从而很难进行比较选择；
iii. 关于保险产品的规避“遗产税”和 防止破产追溯的功能。一来天下没有免费的午餐，这些保障一定有对价体现在保险费用中；二来这两个功能也有其它的产品（比如信托）来实现；三，我们还没有那么的“高净值人群”（同上，壕请忽略这条）
4. 什么样的保险是好保险？怎么选择？
由于中国的保险产品在Party（银保监会）的监管之下，又有比较充足的拨备率（目前看），所以我的假设是只要是能通过批准发行的产品，都不会有赔付的风险。基于此，那就是在同样保障的情况下，哪个便宜买哪个咯。
在买重疾险的时候要注意续保的条件和费率变化。有的保险产品只保障到60岁，这就比较坑爹，要知道80%的医疗费用是在最后几年发生的。
另外在选择保额时要考虑通胀因素：现在保额是100万的产品，按5%的折现率算，20年后只有相当于不到38万的购买力。
5. 该不该在网上买保险？
同样见仁见智；我自己倾向于在网上买（比如支付宝里的蚂蚁保险或各家险司的app）
i. 方便，不管是购买还是理赔都很方便。特别是有的还可以自动续费
ii. 有的险司已经开始使用app来收集健康数据，比如每日运动量，心率等。按趋势，这些数据将来会影响保险的费率。对于生活方式比较健康的人群，把这些数据共享给险司，有利于（将来）享受更理想的费率
iii. 相比较保险经纪，网上渠道的费用显然更低；降低的成本应该会反映在保险费率上；保险经纪能提供的咨询在我看来意义不大
6. 我买的几个保险（仅供探讨）
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