我的保险购买历程 | 2000元不到买齐几百万医疗险，重疾险，意

我的保险购买历程 | 2000元不到买齐几百万医疗险，重疾险，意外险（上）

文 / 小猫飘飘

我是一个保险意识比较迟钝的人，好在上天厚爱，一直都这样平平安安地过来。

作为杭漂创业者，创业初期，省钱是王道，所以在33岁前一直没给自己买任何保险，包括社保。总觉得自己常年不去医院，买社保也是浪费，至于以后的养老，对国家的信心也是一般般，所以就这样裸奔着。直到后来朋友告诉我，他们夫妻也是私营主，没买社保，结果女儿上学受到了影响，白白交了2万赞助费。我急急去交了社保，不为真的需要保险，而是为了省下孩子上学的赞助费。

交了社保后却发现了诸多好处。第一当然是孩子可以享受免费上学，不用赞助费。第二就是交到当地政府规定的时间会有买房资格。第三是意外好处，生二胎时不仅大部分医疗费报销了，还拿到社保生育补助1万多元。第四就是随着年龄增长，自己也开始对接中医保养。开中药调理，推拿针灸等都可以大部分报销，自己只需一点点钱。虽然社保费用一年年在增长，但是这个钱觉得还是要交吧。有社保，心里会放心好多。而且长期保养自己和检查自己也是必须的。

我的保险购买历程 | 2000元不到买齐几百万医疗险，重疾险，意外险（上）

交了社保后，我就高枕无忧了好几年。觉得哪怕生病，报销掉后需自付的钱自己也负担得了，只要自己能负担的，就没必要买保险。保险是保自己负担不了，确定不了的支出。

我不买商业保险还有一个重要的原因是经常有保险业务员来推销分红理财保险，他们利用了中国人舍不得丢本钱，爱储蓄的心理来推销保险。这样1-2万的保险费除了业务员不停地在解释复利的增长外，保额却非常低。有的推销组合交上2万块钱甚至保额也就10万左右，这完全失去了保险保不可承担的风险的意义。10万元几乎所有的家庭能承担得了，而一个年1-2万的保费却让人有肉痛的感觉，这样的保险有意义吗？但还是有人会买，那是因为看中返本返利，而这个利息只要你稍懂理财，自己理的话，闭着眼睛也会比保险公司返给你的收益要高的多的多。你看中的是保费可以返本，不会像车险一样消费掉，而其实当你交了一些返本保险后，保险公司替你拿出一部分消费掉了，另一部分用来理财，返一部分收益给你，大部分收益归保险公司。这就是为什么当你退保时，保险公司只能退现金价值部分，却要扣掉一大部分的钱。这部分的需扣掉的钱如果你用来买消费型保险，其实保额和你交返还型的保额几乎一样。比如买同样的保障险种，3000元的消费型保险和1.3万元返本保险的保额几乎是一样的。只不过你这3000元自己舍不得消费，保险公司帮你消费（其中的数值只是我自己举例用，不做实际参考）。

但是还是有一次我曾动心给孩子买分红保险，原因是业务员一次一次上门让我感觉很是内疚，想想自己花钱大手大脚，不看保险收益就当强制储蓄吧。正当我犹豫动心要给孩子买下保险时，业务员居然送了一个“中国黄金”的金镶玉挂坠，还跟我说里面的金和玉喻意深厚，是去“中国黄金”特地为孩子定制的。挂坠推脱不掉，我感觉盛情难却，所以决定第二天给孩子买一份年交1.2万的保险。可是当我回到家，把挂坠给保姆看时，她一看说：“这种挂坠菜场门口很多呀，我都想给宝宝买一个玩玩，怕你说就没买。”我再一看，“中国黄金”的盒子上，在“中国黄金”的前面加了一个“做”字，后面加了“品质”两字。再一看挂坠，明明是一块粗糙的玻璃，里面黄金金的佛不知道是啥材料。这样“玩佛”的业务员让我有点无语。第二天特地和阿姨一起去买菜，看到了摆在菜场门口的“金镶玉”，15块一个，还一下价10元一个。做业务不易，其实业务员明明可以说一句：“一个小玩意给孩子玩玩！”我一样会感觉到真诚。而她这业务强心剂却让我瞬间反感。看到“金镶玉”没让我动心后，业务员终于也放弃了我。

我的保险购买历程 | 2000元不到买齐几百万医疗险，重疾险，意外险（上）

所以我拒绝商业保险，也拒绝商业保险业务员的推销。没有诚实的基本品质，保险能让人放心吗？

但是我终究感觉随着年龄的增长，我的责任也越来越大了。父母日渐年迈，孩子尚还幼小，作为中坚支柱的自己，享受着他们无条件的爱时，也背着沉甸甸的责任。生老病死是每个人都需要面对的，不管你现在多能干，多健康。

有人说你越想什么样就越会怎么样。你相信自己不会生病，不会有意外，不用买保险，那么越不会生病，越不会有意外。但是换一种思维去理解，不买保险的人才会害怕生大病，一旦生大病家庭将陷入深渊。而买了保险的人也害怕生病，但更会应对坦然。这样去理解，谁更害怕，谁更担心生病和意外呢？

于是，我决定买商业保险。社保给了大部分的安全感，却给不了全部的安全感。在中国。对于每一个人，生个小病并不可怕，痛苦一阵终究会痊愈，花点钱后终究可以再赚。最怕的就是大病。太多众筹医疗的例子，生病的人不仅承受着绝望的病痛，还要承受重疾带来的贫穷。而讲究亲情的中国人，不管负担多重，亲人都不愿放弃病人的治疗。所以在我看来，每一个家庭的支柱成员首先应该买足保险。因为除你以外，你的亲人没有能力去承担你的任何闪失，虽然他们有足够愿意承受的心。