贝塔理财师是一款从工具角度切入，帮助理财师更好地服务高净值客户的同时，实现自身成长和职业价值的一款产品。（本次补充了具体功能解读，可能大部分看起来像是流水账，但是竞品分析有各种各样的分析方法，不能一概而论。★标记的是重点关注的功能，★数代表重要程度。）

导读目录：

1.整体说明

2.功能解读

3.核心亮点

4.存在不足

1.整体说明

1.1产品简介

贝塔理财师APP，是由上海贝耳塔信息技术有限公司推出，帮助理财师快速解读市场和金融产品，做好资产配置和售后服务，不断经营高净值客户金融资产，为客户财富保值增值保驾护航的同时，实现自身成长和职业价值的一款产品。当前体验版本是IOS 7.1.10，体验日期2018-05-14。

1.2服务用户

据贝塔理财师Web端官网数据显示，贝塔理财师平台服务覆盖了30万+的理财师，Beta理财师看准理财师的痛点（佣金低、产品单一、效率低），从工具的角度切入，帮助理财师更好地服务高净值客户。该APP为理财师提供包括产品评分、基金比较、账户诊断、定投计算、市场分析、风险警示等在内的工具。

如果把提供金融产品的后台用户计算在内的话，Beta理财师平台服务用户还包括银行的私人银行、财富中心、贵宾理财中心；券商的经纪业务部门；基金 （公募、私募） 的市场渠道业务部门；第三方理财公司和IFA（独立理财师）等。当然，这些后台用户不是贝塔理财师APP的前端使用者。

1.3业务价值

贝塔理财师APP通过服务大量的理财师作为切入点，其实看准的是背后接近200万高净值客户，以及高净值人群持有的可投资资产规模将达60万亿人民币的市场。根据2017年6月贝恩公司和招商银行联合发布《2017中国私人财富报告》显示，在经济L 型运行的背景下，中国私人财富市场继续保持高速增长。2016年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人，2014-2016年年均复合增长率达到23%；预计到2017年底，中国高净值人群数量将达187万人。

2016年，中国高净值人群人均持有可投资资产约3100万人民币，共持有可投资资产49万亿人民币；预计到2017年底，高净值人群持有的可投资资产规模将达58万亿人民币。

1.4产品功能

贝塔理财师APP提供的功能相对丰富，分为首页、产品评分、账户诊断、工具学习、个人中心5大模块，包括产品查询、产品自选、账户诊断、保险计划、精品课、定投计算等功能，详细的功能结构图如下图所示。

2.功能解读

我们将从APP的首页、产品、客户（账户诊断）、工具/学习、个人中心等5大功能模块，分开进行具体的解读。

2.1首页

首页包括：搜索、快捷入口、banner、营销线索、精选推荐、问一问（联系客服）等内容。

★★★2.1.1搜索产品/经理/高管/机构/黑名单

搜索是首页模块的重点功能，能让理财师快速搜索到产品/经理/高管/机构/黑名单的信息，其中高管是指公司的高级管理人员，黑名单是指被工商管理机构或者证券监督机构列为严重违法失信企业名单。

理财APP的搜索既支持全部搜索、也支持指定内容分类进行搜索，这对X平台的全局搜索功能设计有重要的参考意义。

由于X平台是Web端，具体的交互设计也可以参考亚马逊的全局搜索。

2.1.2快捷入口

首页提供了“异动提醒”、“自选/收藏”、“保险计划”、“精品课”等在工具/学习中体现的快捷入口，详见“2.4工具/学习”说明。

2.1.3banner

首页banner目前来看主要作用是作为“精品课程”的推广，最多循环展示3个banner，点击banner可以跳转到课程的详情页面。

★★★2.1.4营销线索

营销线索是理财师和客户的重要互动功能，理财师为客户提供财经信息、金融市场解读、产品诊断等服务，是体验个人专业度、被认为容易触达客户并且可以进行营销的良好机会。

具体操作流程是理财师挑选财经早报、产品详情、微信文章等资讯内容，以h5页面的方式分享到微信、微博、QQ等社交工具后，从内容的分享次数、查看次数、查看人数、查看名单等反馈信息，得知产品的营销机会以及潜在客户名单。

另外，在工具/学习中，还有“理财师微店”，是帮助理财师进行产品销售转化的思路，但是没具体进行测试该流程，因为觉得整个APP在合规风控方面非常不完善，后面在存在不足会讲述。

★★★2.1.5精选推荐

精选推荐包括：财经早报、本周金融市场展望以及微信文章转发助手。其中“本周金融市场展望”会直接跳转到相应的课堂详情页面，由专业人员进行解读；“财经早报"、“微信文章转发助手”是结合营销线索来使用的。

首先是“财经早报”，“财经早报”分享的内容包括：打新周历、大盘指数、头条新闻、宏观金融、股债动态、楼市观察、海外市场、Breaking News（大事件）、今日推荐等内容，由于图片较长，可以查看本文另外的图片附件-财经早报.PNG。另外，贝塔理财师APP允许理财师对“财经早报”进行了个性化处理，例如增删模块、对部分模块进行个人观点解读，支持自定义理财师姓名、执业证书等信息，以及在文末增加“今日推荐”的产品，然后以“个人名义”把定制的研究报告通过社交工具一键发送给客户。

这对X平台在资讯内容引入、与客户分享资讯方面有重要的参考意义。

然后，是“微信文章转发助手”，该功能的作用主要是分享微信文章的同时，在底部附上理财师个人的信息。操作方式是输入微信文章链接即可。

2.1.6问一问（联系客服）

首页右下角有“问一问”入口，点击即可在线联系客服。

2.2产品

产品评分页面包括：产品搜索、banner、金融产品（产品排行榜）、风险警示等内容，其中产品排行榜中的保险、基金经理、机构、高管信息会单独分离出来，进行具体阐述。

2.2.1产品搜索

在产品评分页面，也有产品搜索功能，和首页的搜索一致。

2.2.2banner

当前页面的banner是针对产品内容的banner，目前只有固定的“Beta私募风云榜”信息，点击跳转的详情中，对Beta评分进行了说明，Beta评分通过5大维度（历史业绩、风险、基本面、基金经理、基金公司）、34项子维度、100万条+私募大数据落实到具体指标形成科学评分模型。帮助投资者多维度地衡量私募基金投资能力、选股选时能力、资产配置能力、行业选择能力、主题把握能力、绝对收益能力等。注意，这个Beta评分会影响到产品在列表中的排名。

2.2.3产品分类

对金融产品（产品排行榜）的产品列表、产品详情进行具体说明之前，我们先来看一下贝塔理财师对金融产品的分类，该APP主要是依据发行人的不同来对产品进行分类，共分为私募、公募、券商集合、PE/VC、固收、银行理财、定增、宝宝类（货币基金）、保险等9种。针对每类产品的具体区分说明如下：

★★★2.2.4金融产品（产品排行榜）

（1）产品列表

除PE/VC、固收、银行理财、定增、宝宝类产品外，产品的排序规则是根据Beta评分来进行排序，在2.2.2banner中也有提及该评分指标的依据。各类产品列表展示的字段和筛选条件整理如下表所示：

（2）产品详情

产品详情包括产品概况、诊断/资料两个tab页面。

以私募产品为例，首先，产品概况中包括了产品名称、Beta评分及各维度表现雷达图、月涨幅、单位净值、年化收益、策略类型、产品状态、基本信息、收益曲线、历史净值、基金经理、开放日说明、分红/拆分等内容。

其次，是诊断/资料，其中包括了业绩风险、基金经理、概况&费用、管理人资料、投资顾问资料等信息。

基金经理、机构我们将在后面单独列出讲解，我们先来看看“业绩风险”，因为这是贝塔理财师对产品的诊断信息。业绩中又拆分为“业绩”、“风险”2个部分。“业绩”方面还是基于净值收益表现、收益走势、区间收益、同类排名等角度进行分析。

而“风险”则通过“年化波动率”、“最大损失（动态回撤）”、“机构评级”3个方面来给出意见。

2.2.5基金经理

截止2018年5月19日，贝塔牛理财APP上，基金经理的数据有13524条，基金经理列表主要是通过基金经理评分来进行排序，列表展示的字段和筛选条件如下表所示：

基金经理详情会展示经理名称、经理头像、经理评分、投资生涯年化回报、经理简介、投资水平、投资风格、经理指数、工作履历、历任基金等信息。

2.2.6机构信息

通过产品详情或者搜索入口，都可以查询机构的信息，正常的机构信息会包括机构评价、工商信息和诚信信息，失信违法机构，会进入到黑名单，通过风险警示信息进行提醒。

其中，机构评价会包括资产规模及排名、公司简介、公司规模、团队成熟度、旗下基金、公司业绩等内容；工商信息包括工商备案信息、股权结构信息、对外投资信息、工商变更等；诚信信息包括工商和证券监督机构、证券业协会的诚信信息记录。

2.2.7高管信息

通过搜索入口，可以查询到公司高级管理人员的信息，高管人员的信息比较简略，只包括了证书的情况和工作履历。

2.2.8保险产品

贝塔理财师把“保险产品”作为整个金融产品库的其中一个组成部分，旨在为投资人提供生命财产保障。保险产品列表的字段以及筛选条件整理如下表所示：

保险产品详情包括投资类型、保险期限、保险的基本信息和合同条款，内容相比其他保险销售应用相对偏少。

贝塔理财师APP支持在保险详情，点击“计划书”为客户生成一份保险的计划书，生成计划书时，需要填写客户的性别、年龄、基本保额和期交保费信息等内容，最终会生成一份H5链接的计划书，通过SNS工具分享给客户。

2.2.9风险警示

在产品模块，该APP还接入了由中国证券监督管理委员会、中国证券业协会、中国证券投资基金业协会等公开发布企业、或者个人的诚信信息，帮助理财师辨别理财风险。风险警示的信息按照严重失信违法企业或个人的风险行为分为协会警示、失联异常、行政处罚、诈骗跑路4种。

以行政处罚为例，点击该分类进入后，会以列表的形式列出当前被行政处罚的企业或个人名称，以及处罚措施，点击进入详情后，可以看到作出行政处罚的机关名称，也可以点击“详细信息”，进一步查看该信息的真实性来源。该风险警示模块，对接了包括但不限于证监局、证券业协会、新闻媒体等多个网站的新闻源，且更新的速度较快，不确定是否采用了爬虫工具。

2.3客户（账户诊断）

由于贝塔理财师APP对于理财师来说是第三方的工具平台，所以客户关系全依赖于手工维护，包括客户的基本信息、持仓信息，而且在手机端上维护这些信息，对于理财师来说是一个巨大的挑战。此外，对客户的诊断的纬度也比较粗，只停留在组合收益、组合调整建议上面，还需要继续深化。反而客户信息维护后，支持通过客户异动工具进行盈亏监控、客情维护（例如客户生日）等提醒，还支持绑定微信提醒，保证消息触达成功率，值得借鉴。

2.3.1客户/产品

切换到APP的“账户诊断”页面后，可以看到分为“客户”、“产品”两个tab，这里的客户主要是存放手工添加的客户列表信息，“产品”tab，则是展示所有客户有持仓的产品列表信息。

客户列表展示的字段包括：客户姓名、总资产、浮动收益、累计收益、浮盈占比等。

持仓产品列表展示的字段包括：产品名称、总资产、持仓客户人数，点击持仓客户人数，可以查看出具体的持仓客户名单。

2.3.2新增客户

需要理财师通过手工的方式添加客户，新建客户时，可以填写姓名、性别、生日等基本信息，邮箱、地址等联系信息，以及工作、职务、方便联系时间等其他信息。如果生日有填写的话，会通过“异动提醒”功能以客情维护的方式通知理财师。

★2.3.3客户详情

客户详情包括持仓、诊断两个部分的内容，其中“持仓”会记录客户当前的总市值、浮动收益、组合收益的走势情况以及持仓的产品列表。此外，客户的持仓产品，也是需要理财师手工进行添加、删除和调整，是相对比较原始的方法，如果要维护大量客户，该功能无法及时反映客户的资金仓位变化，同时会增加理财师的工作量。

诊断方面，首先会对持仓组合的收益、配置等进行诊断，给出持仓产品组合的整体表现意见，然后，从组合调整建议、组合收益、组合资产分析、配置问题分析、重仓持股、行业配置方面给出数据结果或者建议。

★★2.3.4异动提醒

客户（账户诊断）模块，支持理财师对客户、产品持仓信息的异动设置提醒，并支持通过绑定微信的方式通知理财师。异动提醒的条目整理如下：

2.4工具/学习

贝塔理财师APP提供了保险计划书、基金比较、定投计算器、账户诊断等销售工具，旨在为理财师提高销售效率，这个在之前有提及。此外，该APP还在理财师成长方面提供了精品课程（β大咖秀）、基金考试习题、财富书籍等学习资源支持，意在不断提升理财师的专业知识和业务水平。

2.4.1工具箱

工具箱包括了自选/收藏、异动提醒、保险计划书、β大咖秀、基金考试、基金比较、财富书籍、理财师微店等功能，其中异动提醒、保险计划书在前面的章节已经具体讲述，就不再重复了。

自选/收藏和财富书籍2个功能比较简单，前者是把产品添加到关注列表中，关注列表同样也是按照β评分进行排序，后者是展示Beta理财师出版的书籍。

★★2.4.2β大咖秀

β大咖秀，又称精品课程，是计划通过视频课程的方式，为理财师提供专业技能知识培训。课程包括技能辅导、保险专栏、市场展望、产品讲解4种，其中，部分课程会包装为精品课程，需要付费才能观看。付费也有两种方式进行支付，一种是人民币购买，另一种是通过贝壳积分购买，贝壳积分可以通过录入客户/产品、每日首次查看异动提醒、每日首次转发早报等行为获得。

X平台后期规划也可以考虑引入对投顾有帮助的知识、课程体系，并且可以通过销售获得积分的方式，获得专业的技能辅导，提高销售积极性。

2.4.3基金考试

基金考试提供了基金从业考试、AFP-金融理财师方面的模拟习题练习，和其他基金考试APP的功能类似，同时，还提供了基金考试时间表、基金考试成绩查询等功能入口，方便理财师合理安排时间报考。

2.4.4基金比较

贝塔理财师，支持基金进行跨类对比，可能跟贝塔理财师对基金的数据进行统一清洗有关。从基金比较的纬度来看，都是一些常见较为常见的数据指标。

基金比较的页面较长，可以参考附件，或者直接打开贝塔理财师APP进行查看，具体比较的纬度指标如下表整理所示：

2.4.5理财师微店

理财师微店，支持理财师通过微信店铺的形式进行产品经营，如果客户有意向，可以通过对某个产品预约的方式和理财师取得联系。另一方面，理财师也可以查看店铺的访客记录，及时了解到营销的机会。至于佣金结算方面，目前功能流程没有涉及，也找不到任何关于这方面的说明。

★2.4.6市场分析

市场分析，包括3个方面的内容：宏观解读、市场异动解读、研究报告。

（1）宏观解读

宏观解读是贝塔理财师团队对宏观经济环境、股市、债券的观点解读，以及各个观点的雷达指标、环境舒适度走势、环境热力图，即使在该APP中，没有任何股票产品，但也不能忽视金融市场晴雨表——股市对整体金融市场的影响，所以，在做金融产品投研时，建议把股市研究添加进去。

宏观分析包括经济增长、通货膨胀、流动性、利率、政策环境、理财启示等内容；股市分析包括基本面、流动性、估值、投资者信心、政策环境、理财启示等内容；股市分析包括利率、流动性、通货膨胀、债市估值、政策环境、理财启示等内容。

（2）市场异动解读

市场异动解读，是Beta理财师策略小组特别选取的热点新闻、政策走势、市场环境素材，对其进行深入解读，帮助理财师分析对投资环境的影响。

（3）研究报告

由Beta理财师投顾小组发布的证券研究报告，分为观察、晨会、周报、月报、季报等。

2.4.7定投计算器

定投计算器作为工具之一，它包括了单基定投、择时策略、组合定投、周期定投、定投比较等几种计算器类型，其中组合定投、周期定投、定投比较只支持开放式基金。定投的方式分为“普通定投”和“智能定投”两种计算方式。

2.4.8定投排行榜

定投排行榜属于定投计算器的关联部分，进入列表时没有默认排序，需要点击列表的今年以来字段才会执行排序。展示的字段包括基金名称、代码、β评分、净值（含日期）、今年以来收益率等。可以切换到近二年、近三年定投收益率进行排序。同时，可以通过按照基金的分类进行筛选，可筛选的类型有偏股型、偏债型、货币型、指数型、保本型、QDII。

2.5个人中心

个人中心包括设置、消息中心、理财师认证、贝壳积分、客服电话等内容。

2.5.1设置

在个人中心，支持理财师用户对姓名、手机号、职位、所在地、从业资格证书、微信二维码等个人信息进行维护，维护好之后，会展示在相应的分享页面中，例如前面提及的财经早报、产品详情、理财师微店等页面。不过维护从业资格证书时，不会对其真伪性进行识别。

2.5.2消息中心

消息中心集成了3种消息，分别是：公告通知、交易通知、客服消息，有消息提醒时，会在标签进行提醒。

其中，公告通知是平台发出的消息通知；交易通知和理财师微店有关，如果有客户发起产品预约，则会有相应的提醒；客服消息则是和在线客服沟通的消息。

2.5.3理财师认证

第一步需要上传身份证、个人名片进行理财师的认证，据介绍完成认证后，可以享有指定产品净值查看特权，但是在产品列表、产品详情页面没有体现出来。

★2.5.4贝壳积分

贝塔理财师APP有自己的积分商城体系——贝壳积分，贝壳积分可以用于观看精品课程或者获取基金考试押题。想要提升技能水平，就需要获得贝壳积分，贝壳积分只能通过理财师用户的登录、客户维系、产品分享、金融观点分享等行为获得，这意味着贝壳积分可以为理财师APP活跃和留存做出贡献。X平台也可以构建自己的积分体系，增加平台的黏性的同时，可以给予一定积分换取奖励支持，提高投顾的销售积极性。

2.5.4客服电话

点击即拨打400-838-1978的电话。

3.核心亮点

贝塔理财师的核心亮点是拥有海量金融产品数据、分析数据以及提高效率的能力，而且，在细节方面也颇有深入。

3.1拥有海量金融产品数据

贝塔理财师拥有海量的金融产品数据，可让理财师在全市场范围内为客户选择优秀的金融产品，“海量”表现在3个方面：

一是金融产品数据量大：贝塔理财师APP包含约100万款金融产品数据，1万多个基金经理数据库，60亿个金融产品数据库结构化字段数据。

二是产品范围广：覆盖了私募、公募、券商集合、PE/VC、固收、银行理财、定增、宝宝类（货币基金）在内的金融产品，以及保险产品。不可否认的是，保险是理财规划的重要组成部分，能最大限度为客户的生命财产安全提供保障，毕竟，不能只谈收益，不谈风险。

三是产品信息多样化：产品相关的信息不仅包括产品概况、业绩风险、产品费用、管理人基本资料等信息，还包括了管理人备案、股权结构、企业投资等工商信息，以及证券业协会发布的诚信信息。其中工商信息、诚信信息，对理财师配置私募、PE/VC等产品时，有重要的参考作用。

3.2分析数据的能力

对金融产品数据进行加工，生成业绩分析、产品评价等数据，只是属于贝塔理财师APP分析数据能力的一小部分。该APP分析数据能力更多体现在对宏观市场的研究、热点事件的解读上，这反映其背后有专业的投研团队，而且，为了让研究报告直观易懂，还会附带指标的详细解读说明，细节好评。

3.3提高效率的能力

在效率的驱动下，核心业务环节中以往很多低效的人工的工作开始由产品工具来替代或是提高效率，贝塔理财师APP提供了保险计划书、基金比较、定投计算器、账户诊断等销售工具，以及客户&产品异动提醒等管理工具，帮助理财师提高效率。

此外，贝塔理财师提高效率的做法是结合具体应用场景的，例如在查看产品详情时，可以使用“截屏分享”工具，一键把产品详情变为长图片分享到社交群中，大大减少人工截屏、图片拼接、转发分享等中间环节，提升客户沟通效率。

4.存在不足

总体来说，贝塔理财师是一款能为理财师提供帮助的、功能全面的工具，在投资研究、营销支持、学习资源等方面都值得我们借鉴，但是，依旧存在两个方面的问题：合规风控疏漏、缺乏帮助指引。

4.1合规风控疏漏

首先，根据基金业协会《私募投资基金募集行为管理办法》规定，只向特定的合格投资者宣传推介相关私募投资基金产品，但是在该APP上只要通过手机验证注册登录就能不设限随意翻页私募信息，不符合私募产品管理办法规定。

其次，客户的风险属性应当和所要购买的风险属性想匹配，但是在把产品进行分享的时候，没有对适当性匹配进行任何提示。

最后，没有取得相应资格的非执业人员，不得从事证券产品销售、证券市场研究等内容，但该APP也没有做限制，甚至上传证书时，也没有对证书的合法性进行校验。

4.2缺乏帮助说明

在走查“理财师微店”时，遇到一些疑惑，例如微店怎么用？有什么限制、好处？客户通过微店怎么购买产品？佣金的提取比例等比较关注的信息一概没有，这是典型的缺乏帮助说明类产品设计缺陷。参考尼尔森可用性原则第10条：Help and documentation帮助和文档（如果系统不使用文档是最好的，但是有必要提供帮助和文档），尤其是业务逻辑比较复杂的金融产品，用户不会像专家型用户一样，一上来就清楚系统所有的逻辑和定义，提供说明是有必要的。

PS：由于自身平台属于Web端，和APP的设计差异较大，所以对其交互、视觉不作深入分析，Thx。

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