因为有过保险从业经验，所以经常有身边的朋友问我：＂买保险合算吗？＂、＂这份保险合算吗？＂
确实，保险是金融业内一个相对专业的分支，是人民生活水平提高后的新需求。因为专业，所以有必要用浅显易懂的文字来解读。
保险涉及的是风险和大数法则。天灾人祸就是风险，风险总是存在的，且风险不可控。风险的发生是有概率的，这就是大数法则，风险也总会发生，只是多久发生一次的时间间隔长短的问题。
为什么要买保险
简单来讲，保险体现了两大功能：
一、互助功能
再说得直白点，就是一人有难众人帮。交保费的人总是多于遇到风险的人，出险人获得的赔付来源于未出险人交的保费，当然保险公司会先把保费拿去做投资，这涉及到保险公司的资产管理，比较复杂，暂且不提。
所以保险无所谓合不合算，是对风险的分摊，是帮助别人抵抗风险度过难关，也算是善事一桩，是社会进步的表现。
二、补偿功能
对于遇到风险的人，也就是出险的人，获得的保险赔付不一定能全部挽回损失，但至少可以减少损失，是对损失的一种补偿。就算生命因为风险而无法挽回，对其家庭也是一种经济的补偿，至少短期内其家庭其他成员的生活质量不至于受到太大的影响。
以上两点就是保险的初衷，它决不是钱生钱的投资。
如何买保险
那么对于家庭来说，如何选择保险产品呢？这要根据家庭的收入情况合理安排，在扣除家庭必需的、基本的开销后，有多余的钱就可以依次考虑购买保险了：
·先考虑意外险：意外的不确定性最高，一般年缴，也有几天的旅游意外险，保费相对较低；
·其次考虑医疗险：身体是革命的本钱，有医保的可考虑大病保险，先大人后小孩，大人中先考虑收入高的，为什么？收入高的生大病直接影响家庭的生活水平。
·接下来可考虑养老险：买大人的，为自己的老年存点钱，钱实在多再考虑孩子。
·再下来是寿险：买大人的，万一自己有个三长两短，受益人是孩子，可避遗产税。也有寿险和养老险一起的生死两全保险，钱实在多再考虑孩子。
·最后才考虑分红险或投资连结险：这只是把鸡蛋分几个篮子放的事了，投连险存在较大风险，应归入投资范畴。
如何不被＂忽悠＂
很多人担心买保险受骗，买的时候什么都有，出险了却赔不到。其实只要掌握一个十分简单的诀窍即可：只看保险条款上＂保险责任＂这一条，＂保险责任＂，＂保险责任＂，重要的事情说三遍。
这一条款里白底黑字写了几个意思就只有几个意思，没写的就是没有，解释得再多再好听也没有。
以上只是最简单的几个基础概念，用最简单的话来解释，但也是最实用的保险知识。
保险不是洪水猛兽，更不是＂骗子＂，保险是居安思危，是多一份安心、少一份担忧。保险为家庭遮风避雨、保驾护航，保险传递着＂我为人人、人人为我＂的社会新风尚。
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