就好像我们需要定期进行身体的体检一样，我们的财务也需要定期的检查
如果你的生活状态变化不大可以三个月或者半年检查一次
你是否能够避免意外，疾病带来的财务冲击？
你的收支是否合理？
你的投资真的能让你“躺赚”吗？
如果你希望找到这些问题的答案，请开始你的财务体检吧！
我们将从三个维度对你的财务状况进行体检，财务安全，财务成长，财富自由
今天先和大家说说财务安全
首先我们来说安全维度，它用来检查保障我们财务安全的保护垫是否够厚。
安全维度从内向外分三层：应急，偿债，保障
1）应急能力
第一重保护叫做应急能力，指的是如果有突发事件发生，短期内暂时没有了家庭收入来源，也能够维持现有生活水平的能力。
体现应急能力的指标是流动性比率
流动性比率=流动资产÷平均月支出
这个数值的正常情况应该在3~6之间
请你找到你资产负债表中的【流动性资产】的金额，再从你的收支表中找到【支出合计】的金额，如果你填表时用的月数据，那这个数值可以直接用，如果是年数据，那就需要除12，换算成每月的支出金额。
然后做个除法，看看你得到的数值是多少呢？
如果计算结果是3-6之间的数值，那么恭喜你的应急能力已经达标啦。
因为这表示，你现在能够在不工作的情况下，保持现在的生活水平至少3-6个月。
别小看这个指标。
在电影《革命之路》中，主角是一对美国的中产夫妇。他们为了追求生活的激情，想辞掉工作搬家到巴黎。里面有一个剧情很有意思，在他们辞职后的那一天，女主角非常焦虑地问，咱们现在没有了收入，怎么办？男主角信心满满地说，你知道吗，现在开始咱们就算完全不工作，账上的钱也够我们活六个月了！
所以，这笔应急准备金，很可能就是让你拥抱新生活的勇气之源。
当然，这个数值也不宜过多，因为活期产品的收益率通常很低，放多了就不利于咱们获取更多的投资收益，是一种浪费。
2）偿债能力
再来说说偿债能力，这个指标检验我们是不是有陷入债务危机的风险。
偿债能力又分为短期偿债能力和综合偿债能力
短期偿债能力=每月房贷、车贷等固定还款÷每月收入
健康情况：≤40%
我们经常听到房奴这个词，背后就是每月还款的巨大压力。
在收入支出表中，分别找到你每月的房贷、车贷类的还贷金额，除以【每月收入】，看看你挣的钱中，有多少是在为别人“打工”呢？
如果这个数值超过40%，可真的需要想办法为自己减减压了。
综合偿债能力=总负债÷总资产
健康情况：≤60%
再来看看你的财富组成是不是合理。在资产负债表中，找到【总负债】和【总资产】，做个除法。
这次我们要看的是中长期的情况。仔细想想，如果你拥有的财富，大部分都是借来的，是不是挺危险的？
所以负债总额绝对不能超过总资产的60%，最好不要超过50%，否则就像公司一样，你个人也会离破产很近了。
最后我们再来做一个排查：你每笔借款的利率有多高？
建议：不要超过你的投资收益率
借款利率是我们容易忽略的，尤其是一些小额的消费贷款，比如信用卡或者现在的花呗借呗，看起来似乎手续费不起眼，真的计算起来，实际年化复合利率高达18%
所以如果一笔借款的利率超过你的投资收益率，那你就要斟酌是否能够承担了
（3）保障能力
第三层保护是保险保障能力，这个重在测试当我们遇到一些难以承受的重大风险以后，我们是不是还能维持现在的生活水平。
这层保护的核心，除了基础的社保，你还需要配置合适的商业保险。
很多人觉得我一直很健康，保险对我来说没有用。但问题是你能保持一直健康吗？即使你一直健康，你能保证不出意外？
意外之所以叫意外就是因为它的不确定性。这时候有一份保险，能够将你的损失降到最低，而我们只需要平时交一点保费就可以了。是不是很划算。
其实现在保险被接受程度已经很高了，你在淘宝买个东西还有运费险呢，我相信你也一定给你的车子上了保险的。那几十万的车子，几块钱的运费都有保险了，你这个不止几百万的人现在有没有保险了呢？
通过以上方法，来给你的财务做个体检吧，看看它现在是否安全！
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