黄大大：你家的保单整理了吗？
保单管理（保单检视）关注以下几点：
检查已有保单是否健康（是否有保全项目）。包括查看保费是否有拖欠、保单是否已失效，如果有，需要尽快到保险公司去办理保单复效。
检查是否需要更新保单信息。受益人有无变化，个人信息有无更新，如果你近期搬家了、换手机号了、换银行卡了，这些信息都需要与保险公司联系，及时更新保单上的相关信息，以免影响自身权益。
检查保单是否需要调整、更新。不同年龄段需要配置的保险产品也各不相同，尤其是对于已经拥有一张或以上保单的家庭来说，更需要根据家庭成员的年龄、收入、工作环境等方面的变化，及时对保单进行调整、补充。
01
家庭保单汇总表
原创文章（保单整理表格与说明），未授权的情况下，禁止任何形式的转载。
【表格基本构成】由客户信息+保单信息+账户信息三部分组成。
02
填写说明
第一个部分客户的基本信息。
它包括了投被保险人的姓名、性别、出生日期、投保人、受益人等等信息。
❶ 出生日期是一个非常重要的。每年客户的生日除了便于我们做好基本的客户服务，也是客户投保利益的关键点。可能仅仅是相差1-2天投保，就能够节约一万块钱的保费。所以，出生日期是非常重要的一个要素。
❷
还有一个重要的信息就是受益人。受益人的指定，牵涉到合理税务规划以及家庭财富传承。如果没有指定受益人，那么领取保险金的就是法定受益人。如果遗产税出台的话，客户是没有办法规避遗产税的，因为法定受益人领取保险金会算作是接受遗产。另外，有些保单的身故受益人与被保险人是同一个人，相当于还是没有指定受益人。
第二个部分客户的账户信息。
它包括缴钱、领钱的帐号，开户银行，账户户名等。
准确的账户信息可以帮助客户避免保单的脱保和失效，还有一点是特别容易忽略的，就是把缴钱的账户写得非常清楚，但是领钱帐号的情况却没有记录。比如说有一个客户，他每两年要领三万块钱，但三万块钱不多也不少，不方便做一些投资项目，领出来后很可能就会消费掉。这个时候就不如选择一个保险产品继续升值，又可以增加一些收益，多一些回报。如果，我们没有做好领钱账户的记录，就没法给到客户最合适、最专业的建议。这就是领钱账户信息记录的重要性。
第三部分客户的保单信息。
它包括险种名称及保单号，生效日期，年缴保费，基本保额，缴费期间，保险期间，主要功能提示，投保公司。其中几项需要关注：
❶
缴费期间与保险期间这一点，也是大家平时容易忽略的。如果客户以前保单缴费期结束，那就用缴费期结束保单的保费去投保一个新的保险，在每年并没有增加更多保费的情况下去获得更高的保障。这样也能更好地帮助客户做好保险费用和保障额度的规划。所以，缴费期间与保险期间也是非常关键的要素。
❷
保单号的作用是便于准确查询保单的信息。在做全方位保单整理的时候，需要我们去了解各个公司的不同产品。那我们就可以拨打对应公司的服务咨询热线，通过保单号，迅速查到这一张保单到底有哪些保险责任，生效日期是什么时候，保险金额是多少，保费是多少等等。这样就能准确查询保单信息，为客户做好全方位的保单整理。
❸
保额就是客户的现有保障，通过这项信息就能够快速找到客户的保障缺口。举个例子，我们在帮客户做保单整理时，发现他的健康保障只有五万块。因为以前买健康险，基本上就是五万，或者最多十万。但现在因为环境的变化，人们得大病的几率越来越高，特别是癌症的发病率直线上升。如果真的生病的话，特别是生大病，五万块钱是远远不够的。这个时候我们就必须告诉客户要补全保障缺口，获得充足保障。
❹ 保障权益就是保单的保险责任，是保障是否完备，是否符合客户需求的重要信息。一般大概有这些分类：身价，意外，医疗，重疾，教育金，养老金等等。
比如说，保单整理时，我们发现客户有大病保险，就能知道在大病方面客户拥有的保障内容及额度；会发现可能有一些理财类的保险，但是领取的额度比较少，在退休以后养老金方面可能会存在不足，这就要提醒客户去补充、补足。所以说，保险责任也是一个非常重要的方面，往往也是我们在做保单整理时候的一个难点，需要我们了解客户的所有保障产品，把准确的信息，填到保单信息整理表里面。
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家庭保障汇总表
家庭保障汇总表是在个人明细表的基础上，将整个家庭保障一览无余的表格，能够很清楚的知道每位家庭成员的保障构成。
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个人保障明细表
本表的整体构成分身价，医疗，重疾，养老等等，当然也可以根据家庭的保障来细分，可以更加完善。比如：
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填写说明
通过汇总，就能够发现家庭成员中的每一位客户的保障情况，常见的疾病保障有没有，包括社保情况等等。把所有信息全部列进去，而不仅仅局限于我们所服务的公司，或者是商业保险中的寿险。通过对现有保障权益的汇总，我们要让客户了解全方位的保障，这才是对客户负责任。
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注意事项
家庭汇总表就是能够精确锁定每一位家庭成员的保险责任，以及保障的额度，为建立完善保障做一个基础准备。有了家庭汇总表，才能为客户整个家庭做好保险规划，才能更好地体现我们的专业。
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家庭保障规划三原则
原则一：家庭保障人人都需要
原则二：关注家庭中重要支柱的保障
原则三：家庭保险规划顺序：意外—医疗—重疾—寿险—子教—理财（供参考）
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