工薪阶层如何稳健理财

你也许一直在抱怨你没有钱；也许你一直在赚钱但是手上依然还是没有钱,那你有没有想过是你的理财出现了问题了吗？

随着经济的发展，收入不断增加，每个人、每个家庭开始小有节余，人们开始探讨投资理财的话题。有些人，尤其是一些年轻人，认为只有百万富翁才需要投资，也有人认为通货膨胀将使得传统意义上的储蓄最终成为竹篮打水的行为。其实，投资理财是每一个寻求正常生活方式的成年人所必须面对的课题，考察人生漫长的历程，往往可以发现经过日积月累的财产安排，一个人往往可以主宰生活，改善环境。

随着银行存款利率的不断下调以及人口老龄化的日趋凸显，越来越多的人开始积极地对待投资理财问题。究竟如何才能经营好自己的资产，也就是说，如何处理好个人投资理财问题？

如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出100元，假设年投资回报率是12%的话，你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。

以前认为该吃的不吃，该喝的不喝，勒紧裤腰带努力赚钱，终于攒得一份令他人羡慕的家产——我们将这样的人称为“富人”。如今，衡量富人的标准有了新的变化，不牺牲生活的“质”与“量”，通过理性投资，年纪轻轻即积攒了丰厚身家的“新生代富豪”越来越受到社会的关注。

理财是为了实现人生的重大目标而服务的，而每月的储蓄其实就是投资的来源。因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，通过精确的计算，得出为达成目标所需的每月准确的金额；然后是量入为出，在明确的理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余了。

工薪阶层如何稳健理财？

近年来随着个人理财产品的不断丰富，低风险理财品种越来越多。人民币理财产品、中短期国债、还有货币市场基金（支付宝里的余额宝）等都可以达到低风险理财的目的，而且这些产品的预期年化收益率都高于税后的人民币一年期定期存款利率。

另外，货币市场基金与其他低风险理财产品相比较，在收益率相当的情况下，在投资门槛和流动性方面具备明显优势，可以满足偏好低风险理财产品的投资者对资金的高流动性和对收益的稳定性的综合要求。

对于货币基金，从业绩表现看难分伯仲。作为一种兼顾投资安全性和资金流动性的理财产品，投资者在选择货币市场基金时，除了要考虑收益率外，更要对基金公司整体实力、交易效率和服务便利性进行考虑。

货币市场基金是一种以银行存款、短期债券（含央行票据）、回购协议和商业票据等安全性极高的货币市场工具为投资对象的投资基金，最早创始于20世纪70年代的美国。目的是将小户的资金集中起来，以大户的姿态出现在金融市场上，以改变存款小户在当时所受的利率歧视。由于投资门槛并不高，它的出现，无疑为绝大多数的投资者提供了一种现金管理的新选择，因此从其一上市，就吸引了大量的目光。

对于货币市场基金的优点，我们不妨通过下面的这个案例加以说明。

案例：某工薪家庭，每月得还房贷1300元，每年得交保险费1.42万元，讨厌在银行排队，以往都是每年年初一次性往银行存足约3万元，银行及保险公司到时按时扣款。

专业理财师建议

每年年初存往银行的约3万元只有活期利息，收益不高，若通过国债或人民币理财产品替代储蓄，可能找不到到期日正好符合交款日要求的产品，而且还需要去排队买卖，因此建议通过网上银行购买货币市场基金，在每个还款日前的3天卖出适当金额的基金，这样既可以不必排队而做到如期还款，又可以享受到高于同期活期存款利息的收益。

分析：以上这个小案例里面，专业理财师很好的利用了货币市场基金收益较高、流动性较强和买卖方便的优势，为该家庭的情况提供了很好的解决方案。

货币市场基金适合那些追求低风险、稳定收益的投资者。它的7日年化收益率普遍保持在3%左右，较其他低风险的投资产品，比如定期储蓄、一年期国债或人民币理财产品，其投资收益率更高一些。同时，货币市场基金的申购与赎回不需要支付任何费用，并且其取得的收入也是不加税的。这样算下来，其在收益方面的优势可见一斑。

货币市场基金凭借其投资门槛低、风险低、收益稳定等优势比较适合于工薪阶层作为首选的理财工具。

对于理财，无非是开源和节流两个方面。工薪家庭的收入因为相对固定，怎样用钱就显得尤为重要。

工薪族理财存钱六大秘诀

一、每天记账。每天支出多少，记一下账，且越细越好。到了月末，作总结算，你一定会发现有些开支完全不必要。下个月可以从中吸取教训。

二、设定预算。将每月收入分为三大部分：第一部分用来储蓄，存定期或零存整取；第二部分用来结算电话费、水电费、伙食费等日常开支，月末有结余，放入存钱罐以备急用；第三部分用来满足自己的购物心态。

三、定下大计划。定下一年的大计划，有了既定目标，就会全力存钱。到时计划未必实行，但已成功存到一笔可观的数目。

四、定下专门的花钱日。虽然已拨出专门款项用来满足自己的购物狂心态，但最好还是定一个固定的花钱日，每星期一次也可，每半月一次也行。在这天你可以大手大脚一点，但在这之前或之后，看到想买的东西，必须忍住，以磨炼自己的性格。

五、现金控制。工薪阶层存钱的确很难，日常开销必须变得很节省：买东西时要学会讨价还价，货比三家；心不能太软，不要让上门来的花言巧语的推销员强迫购物；最好选择到批发市场或平价商场购物；减少无谓应酬。

六、手机支付控制。现在每个人的手机都安装了微信和支付宝，去到外面消费的时候，很多商家都支持微信支付和支付宝付款。虽然很方便，但是对于花钱随便了的人，就会在不知不觉中花掉了许多钱。所以，平常要有节制，不随意支付。

处在不同年龄段的人，投资理财的方式也会有所不同。结婚不久的年轻家庭，夫妇俩精力旺盛，负担轻，收入一般也比较高。这时，一方面可以考虑买房，另一方面可以选择那些风险较大、收益较高的投资理财品种，如股票、期货等。中年家庭上有老、下有小，既要为子女成长费心，又要担负起赡养老人的责任，理财则更应注重保险性和计划性。

希望这篇文章能帮助到有心的朋友，想了解更多投资理财或者想参与理财的朋友可以关注小编或联系小编：kkk02006，欢迎探讨交流！