警惕！自命不凡成陷阱

警惕！自命不凡成陷阱

做房产中介的肥妞给我推荐了一个投资项目，一再强调投资少风险小，投了就能赚。

在她鼓吹的花言巧语中，我仿佛已经看到了一沓沓的百元大钞码的比我身体还高。

经过对项目的实地考察，调查，我也有了一点点动心。这妞儿趁热打铁，拍着自己的酒桶肚给我勾画了一片盆满钵满的美好前景。

在她摇唇鼓舌的怂恿下，我头脑发热很豪爽的支付了首期款，此时的我囊中空空如也。尾款三十万现金限期缴纳，那两天急得我口舌生疮。资金凑不齐等于这交易就要泡汤。

肥妞比我还急，急的眼红脸浮肿。如果这桩买卖达成后她赚取的佣金比较可观。

正在我绞尽脑汁筹措粮草之际，一条贷款信息叮的一声脆响显示在手机屏幕上。

抱着“治病乱投医”的心态与贷款公司的全经理进行了业务咨询。然后确定了时间，邀请我去了他们的办公地点。

这家金融公司位于市中心CBD繁华商圈，5A级豪华写字楼的17层。负责跟我洽谈业务的全经理特地下来迎接我上去。

初见这位尖嘴猴腮的全经理，让我产生了一种提心吊胆的感觉。我虽然保持着警惕心，但是也看不出来他会不会是个骗子。他穿着黑色皮鞋、黑色西裤、浅蓝色竖条纹的白底衬衣，二十七八岁文质彬彬的样子。他朝我走过来时我们互相点头致意，然后礼貌性握手。

“欢迎李总来我们公司做客，我还约了我的领导公司的韦总和您一起谈。”

我微笑着又很客气的说：“谢谢，麻烦你们了。”

“这是我们份内事，都是应该的。”他瘦削的脸上泛滥着笑容。我迅疾的巡视过他的眼睛，他眼里闪烁着光彩，是发现了一件宝贝即将到手的光彩。在光彩的掩饰里我还读出一丝狡黠。

因为一闪而过，所以不一会儿我就淡忘了。

我把烟蒂摁熄在垃圾桶的灭烟处，上面已经横七竖八的丢了十来根不同颜色的烟头。

全经理比我高没我壮实，一米七八瘦长的体型像根笔挺的电线杆，走在他身边我故意挺胸抬头，尽量让自己高大一点。他对我表现的很尊重，很谦恭，一路礼让着到了他们公司。

这座刚启用不久的写字楼不像外表那么雄伟气派，里面的光线有些昏暗，结构萎缩。隔壁几间办公室无人办公，黑灯瞎火的锁着玻璃门。

他们公司面积有百十平方，进门处的屏壁上粘贴着公司名“XX金融服务有限公司。”里面坐满了年轻的男男女女，各自坐在自己的工位上对着话筒向普罗大众熟练的推销业务，我仔细一听个个巧舌如簧。

我被引导着进入其中一间狭小的办公室，右手靠窗位置摆放着办公桌，左手边就是相连的两人沙发，沙发前面是玻璃茶几。家具大概是刚配置还散发着刺鼻的味道。房间里没有任何装饰品，一台电脑和书柜都没有，我猜不透他们用什么工具在办公。

坐在沙发上，我心里就有些担忧。害怕遭遇骗局。整个公司摆设这么简单，看着就像随时都可以逃跑的状态。自己想到了这些却没有引起足够的重视，事后想想只能怪自己太愚钝。

全经理给我端来一纸杯水，面对面向我讲解了贷款的程序和方案。根据我的资产负债状况，初步定论采用信用贷比较合适，这种贷款时效快，现金很快就能到手，利率比公积金贷款要略高。

我正在犹豫不决的时候，姿容飞扬的韦总进来了。身高一米六五左右，身材微胖但比较匀称，言行举止假装很成熟。双瞳剪水活灵活现，脸庞饱满的可以掐出水，二十六七岁的年纪叫我这油腻男好生羡煞。她推门进来，一阵清新脱俗的香水味扑鼻而来，着装时尚，款式新颖，她的出现让室内立刻光彩生辉。她很有亲和力，好像跟我早就认识，笑盈盈地就握住了我的手，“您好李先生，您好，欢迎您光临。”她的手软糯细嫩，嘴唇上涂抹的口红好性感，让我想入非非有点魂不守舍。

她是广西美眉，曾在大银行工作过，对贷款业务如数家珍。一番客套话之后，言归正传。在全经理介绍的方案上，结合我的实际情况，她以公司领导的姿态，本着专业信任为客户着想的原则，也是建议我采用信用贷款，而且会优先为我递交申请，向银行争取最大的授信额度。

她说的眉飞色舞，缓解了我对他们公司存有的戒心。她夸赞我事业有成，说我手上拿的Bottega Veneta的钱包是刚上市的新款。我赞美她肤白貌美，衣服搭配的很完美。

两个人情投意合，惺惺相惜。你赞我我夸你，无非就是多絮叨几句好听话。有些人明知对方说的是奉承话，他就是乐意听，听得心里美滋滋。我就是这种人，不能被人夸，一夸就上天，如坠云雾里。

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在她一遍又一遍的恭维中，我变成了不显山不露水的有钱人，好像我过来借款给她们似的。正是因为她的抬举和暧昧让我放松了警觉，竟然晕晕乎乎的答应了他们为我制定的贷款方案和服务费的支付方式。

在目前的金融领域里，常用的贷款方式大致是信用贷、公积金贷款、房产抵押贷款、零抵押贷款、汽车抵押贷款、担保抵押贷款。每一种贷款利率不同，放款时效也有早晚。各家银行对贷款对象的审批也会区别对待。在政府部门任职的公务员，大型国企的中层以上干部，还有金融系统的管理者，他们的贷款申请，放贷机构会优先考虑。

公积金贷款的利率最低。虽然我在上市公司工作，但由于我本人缴纳的基数低，银行审批额度达不到我的需求，放款速度又偏慢，他们建议我采用信用贷。而且我在银行还有少部分负债，我的信用等级会有所降低，他们一致建议我采取信用贷比较恰当。

我跟外柔内韧的韦总相谈甚欢，全经理趁机借用我的身份证，很快查出了我的征信信息。根据信用分值他们初步判断银行大概给出的授信额度应该能满足我的需求。

在此简单的说几句我对个人征信的认识。

个人征信报告采集于消费者的方方面面，依托互联网大数据采集方式也从线下转移到线上，相对于线下，个人线上生活交易痕迹更容易被记录。通俗的说，个人信用程度越高，代表着个人品行越好。如果个人信用值偏低，负债高，有逾期还款记录，还款能力不足，多次查询个人征信，银行就会毫不犹豫的否决贷款申请。

中国人民银行征信中心对消费者信用信息监管很严格，只允许个人征信一年两次免费查询。即使征信良好也不能让第三方机构随意调看，作为个体也不要恶意透支自己的信用，否则都会影响到个人信誉，严重者会导致寸步难行。

在申请贷款之前，我对个人征信报告还处于一知半解。

按照我的征信数据约莫可以贷出来30～35万，具体额度以银行批复为准。他们作为中介的金融公司每年收取3.6%手续费。如果贷款十万，分五年还请，那么我就要支付五年的手续费。这可是一大笔真金白银呀！

在美女帅哥两位经理轮番鼓动下，我也来不及详细的算算账，笨拙的脑袋像短了路，恍恍惚惚的预支了五千块诚意金。他们说诚意金可以作为先期手续费，剩余部分贷款成功后再一次性付清。

从签订协议递交申请材料开始，到审批成功需要三天左右。全经理信誓旦旦叫我放心，说他们跟银行关系不一般，申请通道都是便捷快速畅通无阻。听他讲的掷地有声，我也如释重负，满怀喜悦的心情和他们道别。

两天后全经理答复我，以装修房屋的名义银行批下来32万，催我尽快提交房产资料给银行做信用担保。但是这笔钱不能直接转到我个人账户，只能汇入装修公司，还要向银行提供发票，以防止银监会核查资金去向。银行明确规定，所贷款项不能用于购房和投资理财，只限个人消费或家庭装修。

实话实说，这笔贷款我是购买商铺所用。我必须找到一间信得过的装修公司接收贷款，帮我瞒天过海。

经过咨询和请教朋友，联系到的装修公司考虑到潜在的风险后，婉拒了这笔贷款汇入他们的公司。但全经理说他们公司可以给我安排一个装修公司的账户。

全经理又神秘的跟我说，银行发放的贷款到达装修公司后，这笔钱可以偷偷地转给我的非亲属朋友账户，但不能转给我本人。否则视为违规，银行不但要收回放贷，还会把我纳入失信黑名单。转走之前要付清剩余的手续费和发票税费。

装修公司开具的发票，税率是17%～20%。这又是一笔需要我兑现的真金白银。

回到单位我把贷款过程讲给财务部一个同事，他与银行打交道多年，对贷款业务十分精熟。他一边听我讲述，一边拿纸笔给我算了一笔账。看着纸上不断出现的数字，仿佛一双双充满凶光的狼眼。同事核算出来的结果惊出我一身的冷汗，真的是盲人骑马如临深渊。

同事说：“银行的贷款利息+手续费+发票税费+律师费+核实费等各种收费名目，我贷的款兜转一圈回到我手里时，就被层层剥削掉三分之一还多。阴谋中的每一个相扣的环节都要被诡计不择手段的砍去一刀，这跟高利贷想方设法榨干借贷人如出一辙。”

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弄清楚其中的猫腻之后，我果断的中止了贷款申请，预付的定金也打了水漂。随后我在同事的指引下，通过另外一家银行成功的办理到低息贷款。虽说时间稍长了点，但是避免了掉进深不可测的陷阱里，还省下了好几万的银票。经过与标的物开发商协商，在重新确定的期限前，我顺利的达成了买卖交易。

肥妞笑得很开心，我也有惊无险。通过这件事情让我学习到了一些金融知识，也明白了金融领域的莫测高深和他人的险恶用心。我写出这件事的经过，主要目的就是提醒人们平时多掌握相关知识，警惕诡谲多变的套路。不懂就学不要夜郎自大，时刻保持清醒的头脑，不要违法违规投机取巧。

天上不会掉馅饼，也没有活雷锋。唯利是图的时代里，各种各样的“校园贷，套路贷，”铺天盖地充满诱惑，他们披着民间借贷外衣行诈骗之实，一旦上当不法之徒就会花样百出榨尽借贷人的财产，造成自己的重大损失。

在物欲横流的社会关系中，道义准绳在某些人眼里已经变得一文不值，他们心怀鬼胎伺机而动，专门攻击贪图方便和涉世未深之人。为了让自己规避风险远离骗局，做事还是要遵循市场规则，行走正当渠道。有些底线不要随便触碰，碰了就会遭殃，盲目的自以为是，不但让骗子肆意妄为还扰乱了金融秩序，到最后很可能出现，生活没改善还毁了前程害了亲朋。

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