在平时，我们出门要看导航路线，事业也要先定个规划。
积累财富其实也一样，首先要定好自己的财务规划。
这个规划主要包括两方面，一是你的财务目标，二是你实现财务目标的路径。
财务目标，五个层级。
因为我们经常一提到财务目标，就会把“财务自由”挂在嘴边。
但很多人会觉得这离自己很远，干脆就放弃了。
五个层级是逐步提升的，你可以根据自己的需要来选择。
第一级叫财务安全，这个指的是，你即使不工作了，每个月也能保障自己的基本生活需要，包括还清贷款，付清水电费、食物费、交通费和保险费。
如果，在这个基础上，你还能保障自己的一些享受性的开支，比如服装费、娱乐费、保养费、外出餐饮费，那你就达到了第三级，财务独立。
第二级，它可以看作是第一级和第三级之间的一个过渡。
如果你说我能保障自己的基本生活需要，但是享受的费用不需要那么多，满足一半也行，那你就是在第二级，财务活力。
那么在满足了生活费、享受费以后，接下来要满足的是梦想费。
你肯定对于生活有大大小小的梦想，比较接地气的可能是，来一趟出国旅行，有一辆更好的车，换一套更大的房子；
也可能有更放飞自我的，比如有一辆自己的游艇、一架私人飞机、一座自己的庄园，设立自己的慈善基金会，等等。
那么，如果能满足那些接地气的梦想，你就算是实现了财务自由——这是第四级目标，
如果连放飞自我的梦想都能满足，绝对财务自由，也就是最高的第五级目标。
我们来举个例子。比如小张，每个月还房贷6000元，生活杂费3000元，享受费2000元。
那么，如果他要到达第三层目标——财务独立，每年就需要13.2万元。
那么，小张要想每年不用工作就拿到13.2万，就需要靠投资的收益。
假设小张会把自己的钱投资到收费很低的股票大盘指数基金上。根据“指数基金之父”约翰·博格的预测，2020—2030年的股市平均收益率在6%左右。
我们先暂且拿这个数，做个大约的计算。
就是用13.2万除以6%，等于220万。
也就是说，小张在积累了220万元的属于自己的财富自由基金之后，他未来预计每年就可以拿到13.2万元的收益，覆盖掉他的生活费和享受费。
当然，6%这个数字，只是我们为了计算方便拿来用的一个参考值。
另外，我们只是算了小张想要达到“财务独立”这个层级的目标，需要积累的钱，如果小张想要再往上一层，实现自己的那些大大小小的梦想，那么需要把它们也折算到自己每年的开支里。
如果有人的终极梦想是拥有一架私人飞机、一座海岛，或者自己的一支球队。
这样他们就能随时坐自己的飞机去旅行，每年都有美丽的海岛假期，永久免费在包厢里看球。
所以，他们有的给自己算出来的财务目标非常非常高，甚至达到上亿。
如果想拥有这样的生活方式，其实根本没有必要非得把这些东西囤积到自己手里。
你可以租用私人飞机，每年付费去海岛度假，入股一支球队，你享受到的体验是一样的。
你的梦想，应该关注的是，想要什么样的生活方式，而不是想拥有多少的东西。
因为这些东西你最终是带不走的。
占有不是目的，金钱本身不是目的。
钱给我们带来的体验、自由、机会，这些才是我们真正应该追求的东西。
一旦明确了这一点，很多人发现，自己梦想的实际价码，比一开始预计的要少得多。
有的甚至降到了原本的十分之一不到。
可能会有一些同学看着这个数字，感觉攒够它遥遥无期。
怎么加速这个过程呢？
开源节流、赚得更多、存得更多。
每个人都可以有三份收入——工作收入、兴趣收入（副业收入），还有投资收入。
那么这其实就是在告诉我们，投资这件事，是不管在我们攒够财务目标之前还是之后，都要做的。
在攒够目标之前，它是加速的工具；
攒够之后，它是创收的手段。
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