昆明大观楼

简投法投资案例

丽丽准备30岁去一次欧洲游，

计划游玩15天，机票路费1.5万元  吃饭1.5万元，住宿2万元，游玩2万元，买点纪念品1万元，总计大概需要8-9万元，相当于一年半的工资。

有一个方法只要现在每月定投1000元，到了30岁的时候就会有9万多的旅游资金啦，小伙伴们，你们知道是什么方法吗？

为丽丽定制30岁旅游计划：

第一步：确定每月投资金额

丽丽25岁 女  未婚  职业：公司人事，时常加班  工资5000元/月  开销：平均3000元/月   目标：30岁欧洲游   目标旅游金：9万元

计算公式：PMT（r/12,n*12,,FV,1）

每月定投金额=PMT（15%/12,5*12，，90000,1）=1000

丽丽按每月定投1000元算的话，5年时间，一共花了6万元的本金，而最终经过定投，得到了9万元，可是增加了3万元的旅游金额呢。

第二步：根据长投温度选择基金

确定了每月的投资金额，接下来就可以买买买啦，丽丽查到，目前长投温度最低的是中证500，只有23.1度。

在公众号“长投学堂服务号”里直接就能查看指数基金的温度了。案例中为写课程是的温度，学习的小伙伴以自己查到的为准，不用纠结跟这里的不一样哦。

第三步：根据长投温度实现定期不定额投资。

根据昨天学的基金温度，丽丽选择了中证500，买入金额1000*0.6=600

如果丽丽在投资时没有一只指数基金适合投资，温度都达到了30度以上，那就要暂时把要投资的金额1000元放在货币基金中了。等温度低了之后再一次性投入温度低的指数中。这样就能实现定期不定额的投资计划啦。

第四步：根据长投温度进行切换。

丽丽投资三个月以后，发现H股指数的温度低于中证500指数5度了，那么从该月起，每月的投资金额就改为买入H股指数基金，原来的中证500则一直持有，等温度超过40度时，再分批卖出。

这个定投计划适合有目标的定投：比如旅游，养老，存储教育金都可以模拟这个案例进行定投，小伙伴们学会了吗。

定投案例之资产保值增值

为娜娜定制资产保值增值计划

第一步：确定每月投资金额

娜娜27岁 女 已婚 有一个女儿，工作：公司财务一枚，工资：5000元/月，开销：平均3000元/月，积蓄：30000元。目标：资产的保值与增值

积蓄30000元-备用金10000元=20000元   每月存量资金20000元/20=1000元

每月剩余2000元—（商业保险5000元/12=417元）=每月增量资金1583元   风险系数73%

每月投资金额=（1000+1583）*73%=1885.59

第二步：根据长投温度选择基金

在公众号“长投学堂服务号”中查看指数基金的温度，选择了沪深300，温度为14.2度

第三步：根据长投温度实现定期不定额投资。

如果娜娜在投资时，没有一只指数基金适合投资，温度达到了30度以上，那就暂时把要投资的金额1885.59放在货币基金中，等温度低了之后再根据投资比例投入到温度低的指数基金中。

第四步：根据长投温度进行切换。

在投资指数基金的时候，沪深300温度14.2度，正常买入1509元，3个月后…中证500的指数基金温度比沪深300低5度，切换为温度最低的中证500指数基金继续投资，原沪深300则一直持有。温度超过40度，分批卖出。

定投10年，资产大约增加到28万左右，而本金只有15万多。

这个定投计划，适合没有具体目标的定投，比如资产的保值增值就可以模拟这个案例进行定投。

针对不同的人群，投资期限和抗风险能力分别制定两种定投计划

1、 丽丽的30岁旅游计划

2、 娜娜的资产保值增值计划