文／Yo哥时间
作为金融行业最重要的三大支柱产业：保险、银行、证券，为何唯独保险这货偏偏总是被人们诟病且极为不信任、不认同呢？
而且多年以来，保险一直都以“臭大街”的“光辉形象”屹立于祖国的大好河山（敬！）
当然了，虽然现在的国人在观念上已经慢慢开始接受了它，但内心深处还是余毒未清，毕竟根深蒂固的印象很难改善。
今天Yo哥来和大家聊一聊，我天朝国民为何不屑于面对保险这货。
相信大家每个人身边多多少少都有从事保险行业的朋友或亲戚，家人或自己对保险推销这事儿从来都不会感到陌生，但是真正对保险产品和相关知识了解的却是少之又少，只是隐约感觉到这货又在套路我。
城春套路深，我要回农村……
无奈农村更是套路村，我要回月球……
从一开始，我们的排斥和芥蒂之心就从未消失过。
那，多年以来，我们又究竟是为何如此排斥保险，不愿接纳它呢？
Yo哥总结了如下，意在从根本上分析此类现象横生的原因，也是希望大家读完后能够独立思考、理性分析，拒绝被套路。
面对纷繁复杂而又不可或缺的保险，要有自己独立的思考和认知，这样才能够理性地利用保险这一金融工具，更好的为我们的理财之路平衡风险，让我们的人生—自由。
1. 传统迷信思想，在悄然作祟
不得不承认，大多数人都是抱有着侥幸的心态在这纷繁复杂的世界里生存着，这种心态很有意思，就像是在玩“击鼓传花”的游戏一样，我们始终都愿意相信这样一个不切实际的事情：我一定不会是那最后一个接盘的人，一定还会有和我一样的人在我的身后等待着。这种好玩的事情几乎每天都在上演着，所谓阳光底下从来都没有新鲜事，从易租宝、泛亚这些庞氏骗局的金融游戏当中，我们一定深有体会……Yo哥就不多说啦。
加之中华民族自古而来，就有“讳疾忌医”、“养儿防老”、“生死有命”等等这些在当时看来是行之有效的思想，一代一代的至今传承，但当我们沉静思考后，真的是这样吗？
当然不是，我们只是在掩耳盗铃罢了，Yo哥宁愿相信“天有不测风云，人有旦夕祸福”之说，因为从现代社会的概率统计学看来，这句话倒是有一定的统计数据做支撑。
所以，Yo哥希望大家能够放下这些不合时宜的传统迷信思想，以科学数据为基准，让我们的思想重新出发，理性面对未知的风险，这样才能在风险抵达时从容不迫。
2. 高佣金驱使之下，必然导致更多的“畸形服务”
不知道大家了解不了解从事销售行业的朋友们薪酬体系是怎样的，据Yo哥从身边的保险朋友处了解到的，大多数从事保险销售朋友们的薪酬是由：微薄的底薪 + 保单佣金 + 绩效奖金这几块组成的（这三块几乎涵盖了大部分的收入，仅仅是对从事保险销售的朋友而言）。
第一部分底薪不必多说，想都不用想，肯定是占比最少的一块，因为这是由销售工作本身的基因决定的，你能够为公司和企业创造的价值就是通过销售公司的产品从而为公司带来利润的，所以底薪这部分一定是微薄的。
那剩下的就是保单佣金和绩效奖金了，而绩效奖金往往是由你所销售保险的保单数量及保费金额决定的，那么能够带来高佣金的保险产品就一定是各个业务员最心仪的产品了，而非对用户而言“性价比最高”的那一类保险，所以在高佣金的驱使之下，业务员首先向你推荐的，一定是那些可以产生高佣金回报的保险产品。
我们可以想象一下，如果你对保险产品本身不慎理解，那么你被套路进去那是一定的，但如果你懂得一些保险知识，在业务员没办法左右你的思想时，他就会为了成交你这个客户，退而求其次拿少点的佣金也可以的心态，向你推荐其他你认为合适的保险产品了，那究竟这个产品是否真如你所想的那么合适，还是需要专业的保险从业者为你分析，这个时候，保险从业者的专业和品行素质就显得尤为重要了.
所以，在理性接纳保险这个物种之时，我们更应该用心去了解和学习它，这样才不会被套路的太深而无法及时抽身。
3. 保险产品本身，极具复杂的金融和保障属性
简单来说，保险本身是一种金融产品，它是保险公司通过承担一定的风险而博取更大的金融回报而设定的一种产品。
于保险公司而言，金融属性更多点，他需要承担被保人的各种不确定性的风险，包括疾病和意外等等，而为此类风险需要付出更多的保障（保额）。
于被保人而言，保障属性更多点，他需要支付一定的保费，来平衡和规避未来有可能到来的疾病和意外等风险，给自己和家人带来难以承受的金融负担的。
说到底，不管是对保险公司还是被保人而言，保险都是有利的，区别就在于发生未知风险的概率究竟有多大。
那么问题来了，在购买保险的时候……
我们应该购买哪些种类的保险？
不同年龄段的我们又该如何选择保险种类？
我们应该话费多少钱来购买保险，这个最合理的比例是多少？
……
等等问题在大家购买保险的时候都会充斥着大家的头脑，伤头。
这就是Yo哥所说的，保险产品本身极具复杂的金融和保障属性，这也是大多数人不愿意了解保险的一个重要原因。
保险是种个性化非常高的产品，在面对纷繁复杂的保险产品时，认清楚每个产品设计的意义，找到最适合自己的才是最好的，而不是最贵的。
4. 普罗大众贪婪而又无知的保险意识
Yo哥掐指一算，读完这节，大家都会向Yo哥抛来砖头啊，有木有。
你是不是也在想，购买同一款保险产品（每年2000元，购买纯消费型保险不返还），我比其他人每年再多交三千元（购买返还型保险，到期130%返还），那我岂不是赚了吗，然后回家双手抱着自己，得意的唱起了那首：我得意的笑，又得意的笑，笑看红尘人不老，哇塞，我怎么如此聪慧呢？
咳，咳，咳……Yo哥真是佩服这些代理人的绝妙销售手段，大手笔啊有木有，既能把这货推销出去，又让投保人如此心悦诚服，高！
看过Yo哥之前文章的朋友都知道，Yo哥一向认为，保险和理财一定要分开、要分开、要分开，重要的事情说三遍，对于返还型保险的坑到底有多深，网上的文章一抓一大把，知乎精算师的文章更是专业到极致，请自行百度和知乎哈。
Yo哥这里想要提出一个现象，就是为何大家对于这种返还型保险如此青睐呢？答案就是：普罗大众贪婪又无知的保险意识，简单的认为我现在投了一笔钱，要是发生疾病或意外，保险公司还能给我保障，到头我要是没病没灾的，这些钱还可以返还给我，居然还有利息，那真是这样的保险请给我来一打儿的无知观念，这是人们贪婪和无知的心态在作祟，你不被套路，谁又会被套路呢？
所以，你要是一个无知的人，不想被套路很简单，那就请收下那颗贪婪的心，岁月静好就好；但如果你是一个贪婪的人，也不想被人套路的话，呢也同样简单，多学习让自己成为一个不再那么无知的人就好。
写在最后
保险产品是一种个性化非常高的金融产品，只有结合自身的财务状况、家庭负债以及风险偏好等方方面面，才能找到最适合自己以及家人的产品，绝非是最贵的。
《Yo哥时间》旨在从一个第三方自媒体的视角来跟大家理性分析保险的个中套路及产品优良，提供给大家一个值得参考和借鉴的角度，以便我们更好的利用保险这一金融工具，为我们平衡和防范未知风险有可能带来的灾难性冲击。
Yo哥会在后期推出保单定制服务，根据大家的财务及家庭负债状况，旨在为大家挑选出市面上更具性价比的保险产品哦，有此类需求的可以直接在后台私信Yo哥就好。
- M A R K
Yo 哥（更多干货文章，请关注公众号：Yo哥时间）
一枚互联网行业的搬运工，好理财，好阅读，好跑步的三好青年
让我们一起简单相信、傻傻坚持，迈向理财达人之路吧……
本文版权属于作者Yo哥时间，已由维权骑士维权，转载之前请务必联系我。
网友评论