从认可保险的第一天，小希就是把它作为资产配置的一部分。

这种思维，让我收益很深，今天想分享一点思路，希望大家都能够把保险配置做得很舒服，在资产配置中给它摆正位置，而不是像买个消费品一样，买完就完了。

小希不喜欢那种给保险赋予“神圣”的光环，似乎包治百病一样。

买了保险，不代表不会生病、不代表生病遭的罪能让别人替你承受，更不代表一世无忧。

很多保险广告，就跟XX饮料、XX奶粉一样——喝了这玩意，分分钟走上人生巅峰！

很夸张，夸张到没有人会信，也就不构成“骗”“坑”。

某些保险广告语也很刺激——买了这保险，分分钟解决全部烦恼！

夸张吗，你们会信吗？不知道，家里的老人我看是信了！这可能就存在销售误导了！

在小希看来，保险是一种工具，可用，有效，仅此而已。

保险不是神，它不能解决全部烦恼；但保险可以是帮手，它能切实解决很多问题。

如下图“标准家庭资产配置”，

保险可以作为“保命的钱”，也可以作为“保本升值的钱”。

不同险种，不同功能。保险买对了，保障理财都有底；保险买不对，保障理财都落空。对或不对，因人而异、因时而异，我们先要看懂自家的保险。

保险有哪几种？有什么用？

这里专指的人身保险，保障的是人的身体健康或寿命，区别于财产保险。

保险产品日新月异，其实以前的保险产品是以寿险为核心，

从普通寿险——

死亡保险（身故给钱）、生存保险（到期活着给钱）、两全保险（是生是死都给钱）、年金保险，

衍生出了新型寿险——

分红寿险（分享企业经营成果）、万能寿险（设立独立账户保证最低收益）、投资连结险（不保证最低收益）等。

这些新型寿险，自上个世纪中期从欧美发源，曾经“风靡全球”，它们既具备一定的保障功能，又兼具投资理财功能。就是这些新鲜东西，有些知名保险公司曾经赔哭了，卖一单赔一单！有些知名保险公司玩砸了，面对着条幅、抗议，创始人亲自出来道歉退钱！扯远了……

现在再看这些产品的形态，有些理财类保险，实在是鸡肋，就是利用了传统的“有病治病，没病保本”的观念，最后不但付出了高昂的保费，日子过得紧巴巴，然而保障也不够、理财更别提，说好的兼顾，最后却都落空。

所以呢~

保障的事情，交给保障类保险（重疾险，医疗险，意外险，定期寿险）

理财的事情，交给理财类保险，或其他专业产品（保本升值的部分，参考开头的“标准家庭资产配置图”）。

术业有专攻嘛！

况且理财和保障分开之后，责任相对清晰，内容更加透明，对咱们消费者来说，更容易看清楚、算明白。能打灯笼，干嘛摸黑呢？

如何进一步了解保障/理财类保险？

关于保障类（重疾险，医疗险，意外险，定期寿险），请看这篇介绍：

小希的保险介绍——你总得知道你买了些什么玩意儿

关于理财类，因为品种繁多，介绍起来较为复杂，可以先看看思路：

保险与理财的一些想法：靠保险理财，靠谱吗？

如果有具体需求，可以留言私信，咱们探讨一下。