负债是理财

成年人的世界，金钱非常重要！

有一个很久远的话题，如何能赚更多的钱？你一定想过，因为我想过，身边的很多朋友也想过。普通人能有熟悉建议：工作、搞副业、摆地摊、微商、私活、炒股、买基金、买理财产品、知识变现......

搞副业

大家都缺钱，很缺很缺。

很多人都梦想能比现在，再多赚点钱，也就是人们所说的搞副业。这里牵扯到一个问题，工作是分层级的，不是所有职业都能搞副业。

职业有三类。第一种职业是以体力赚钱的，比如工厂流水线、建筑工人、外卖骑手、快递小哥、洗头发小妹.....。收入还行，就是每天工作10小时以上，每个月工作26天以上。

第二类职业是以个人资源能力赚钱，超级金领。上市公司vp、私募基金大拿、小公司老板、高管金领。薪水按照年薪计算，50万以上。这些人的时间就是金钱，没有空余的时间。

第三类职业是知识性技能职业。比如技术型工人、程序员、教师、中级管理人员......。朝九晚六，做五休二，5k-20k。

第一类职业人士没时间和体力，第二类职业人士不用搞副业了，只有第三类职业人士才会想着搞副业。

副业是什么，五花八门。可以包含：微商、摆地摊、接私活、飞单等。但是总归不可能超过主业的，超过了主业也就不干主业了。

理财流

副业严格来说，还是本人赚钱。

更多的人想增加被动收入，做斜杠青年。被动收入是什么，指你什么也不做就能增加的收入。幺蛾子出来了，一个个来说。

炒股，十个炒股九个亏。大部分人只说炒赚的时光，很少说亏的光景。大牛市，也没有人能从鱼头吃到鱼尾。其中有个流派说，他们炒股稳赚不赔，他们只打新。炒股耗费的时间精力实在不是被动收入。

理财，理财也分p2p理财、分红险理财和银行基金理财。p2p理财已经臭名昭著了，不提也罢。分红险理财和银行理财，你用Excel自带的财务函数IRR拉下，看下回报率，吐血了别怪我。

理财流回报率就没有年息高过8%的，高过8%的你都不敢投。

违背人性

其实我想说，以上都不是推荐的赚钱方式。

说主题之前，随便编写一个故事。1990年，老李因为私事向银行借了30万，分30年按照等额本金模式归还，4.90的基准利率。老李大概每个月要还2000元左右，然后每个月减少。问题来了，1990年，每个人平均月薪是多少？不会超过1000的，一般人没有这个胆子敢去借这么多钱的（顺带一提30年总共需要多还22万的利息，总计52万左右）。

2020年，50万算个屁，20万利息和白送有区别么？捡垃圾的都有能力，每个月还款2000元/月以上。

作为一名职业的信贷产品经理，我推荐的理财方式是：长期大额低息负债。

纸币时代，货币永远在贬值。从个人的人工工资就能很明显的感受出来，90年代普通劳动人民月薪不过100,2000年左右1000元/月，2010年就到3000元/月。不是我们赚钱变厉害了，而是货币的购买力持续降低。

如果要我给数字，约莫每年通胀13%-15%，每十年贬值减个0。

如果你把事情反过来思考下，个人拥有长期低息大额负债，其实是变相的在赚钱。负债在持续减少，减少的速度是多少呢？大概没13年少个0。可以说跑赢90%以上的理财方式，基金炒股提鞋都不配。

朋友，我们做金融的都把负债当理财的。

躺着赚钱的姿势就是：负债是理财！

勇敢负债不要怕！

ps:但是高额负债是违背人性的做法，一般人不愿意做。即使愿意负债，负债的组合方式也有很多方法，这些以后写。