买保险和体检，总有一段爱恨！情仇！

可恨的是，有人买保险前不慎体检，本来正常投保的，变成了要加费或延期。

可爱的是，有人可能不能投保的，体检核保后居然承保了。

至于会造成什么样的结果，看咱们怎么安排体检这件事啦！

---

健康告知问卷

如果能通过保险公司的健康告知问卷，一般就不用体检啦。像介样子：

健康告知截取

如果完美通过，直接投保就好啦。

但有人说自己也不知道是否有“病”？以体检报告、住院手术等医疗记录为准，如果没有医疗记录，默认健康体即可。

国内健康告知是有限告知，有问必答，不问不答，除非憋了很久的病症。所以，健康体不需要体检可直接投保。

这里就提个醒，别在投保前这种敏感时期体检，万一查出个什么东西呢？

宝石姐一朋友，最近体检出甲状腺结节、脂肪肝、肾结石、血压偏高…原本标体承保的重疾险，现在被责任除外甲状腺，以后甲状腺癌及其癌症转移保险就不赔钱啦！

是不是有种欲哭无泪的感觉。。

核保方式

万一真的查出个东西，健康告知无法通过怎么办？

核保。以下是可能存在的核保结论：

正常承保：恭喜你！通过检验

拒保：保险公司不卖给你

延期观察：一年半载后再来吧

责任除外：某个部位不赔付

加费：保费要贵一点

核保有两种：智能核保、人工核保。

智能核保，需要半年内的专项体检资料即可，看体检结果是否符合。快狠准、简单粗暴！不过目前支持智能核保的保险较少。

例如甲状腺结节，只需要提供半年内的甲状腺彩超或穿刺报告即可。

人工核保，有些保险公司需要全身体检。

全身体检，那可能也会有更多未知的风险暴露，也会被加费或者责任除外。周期较长，流程较多，但可以核保较复杂的身体异常。

宝石姐一朋友线下体检投保，刚好是生理期前盆腔有积液，最后被责任除外。

尽量避开体检

定时体检是好习惯，只是别在投保前去就好，尽量避免投保前体检：

1、健康告知无法通过时...

每家保险公司健康告知要求不一致，咱们可以多对比其他家的要求是怎样：

比如：直系亲属是否有罹患癌症、糖尿病？

有些保险要求低一些：是否有两位或者两位以上直系亲属，患癌症、糖尿病；

有些保险公司问都不问直系是否亲属患病，比如说康乐一生重疾险。

2、老生常谈：

既然担心投保前体检有影响，为啥不早点投保呢？

集中精神了解保险，十天就可以知晓基本保险常识，或者专业人士咨询。例如宝石姐，谢谢。

但也有人用低效率方法，“有空”时候看一下，一年半载也没见方案落实。。冷不丁公司体检又来啦～自己身体觉得不舒服又体检啦～总有风险暴露。

所以，保障贵在当下啊。

最后敲黑板：

投保与体检，是爱还是恨，一念之间。

反正！投保前健康告知能过就别体检啦，别自己坑自己哦～

过不了健康告知，那就只能体检核保。

顺手测试一下，已暴露的健康异常还能不能投保吧～～

---

咱投保以后再去体检就得了