用寿险保障家庭财务安全

图片修改自上一篇

当家里添了一个小天使的时候，对工薪家庭来说资金会面临比较大的压力。除了尿不湿或奶粉，或许还要偿还车贷、为未来购买新房储蓄、为孩子将来教育储蓄——这些事情都挤在一起。

如果我们这个时候考虑配置寿险，可能更希望以较低的保费获得更高的保障，不仅仅因为这笔保障可以确保家里其他人的财务安全，还因为这时候我们必须同时应对突然增多的经济开销。

这种情况下定期寿险是一个不错的选择。

定期寿险是最为划算的寿险类型，这点对年轻家庭来说特别重要。定期寿险提供暂时的保障，它只保障一个特定的时间段（比如保障10年或20年），当期限结束后保障也随之停止。这就好像租一间公寓一样，我们支付房租，只能租赁一段时间。

终身寿险（包括传统型终身寿险）更像是自己买了一套房子，我们可以终生拥有它。终身寿险除了提供身故给付金外，还积累现金价值，当被保人生存的时候，投保人可以随时使用现金价值来达成其它的财务目标，我们可以采用保单贷款、保单质押贷款、部分退保或全额退保等方式获得保单现金价值。

什么类型的寿险最合适我？

对于上面提到的年轻家庭，最合理的方式是两类寿险的组合。

万一我们发生不幸，定期寿险以较低的保费换取了抚养孩子最关键时间段的大额经济开销。

终身寿险为我们增加保障的同时也提供增长的现金价值。终身寿险作为我们优良金融资产的同时还为我们的家人提供了财务安全。此外，终身寿险提供终生的保障。

如果我们的家庭难以担负得起终身寿险保费，那么我们可以从定期寿险开始。随着以后收入增长，我们可以逐步增加终身寿险的份额。

如果要考虑终身寿险和定期寿险的组合方案，那么考虑以下几点：

• 及早购买承受得起的终身寿险。当我们年龄增长或身体变差的时候再购买寿险将支付更高的保费。而且，尽早购买终身寿险将有更多的时间积累保单现金价值。

• 确保保险计划能够匹配我们的整体财务规划。我们的财务规划应该是一个系统，人寿保险负责完成保障财务安全的目标，它应该和其它的财务规划协同运作。

对于一个新生家庭的生活来说，定期寿险和终身寿险的组合计划会让我们拥有全面且合理的寿险保障。 定期寿险为我们提供高性价比的保障，而终身寿险为我们的长期财务安全打下坚实的基础。