什么是金融创新呢？
对于金融行业来说，政府的管制是比较严格的。这些金融机构，出于竞争的需要，就要想办法对付政府监管，跳出政府框定的条条框框，逃避政府管制，这就是金融创新。
我们来举个例子，余额宝很多人都有在用，因为把钱放在里面，相比把钱存在银行活期，利息要高十倍。
余额宝其背后，就是天弘基金，把钱存在余额宝里面，就相当于申购了货币基金，得到的自然是货币基金的收益。
但是货币基金本身，是不能用于支付的，而余额宝可以，为什么呢？
因为我们在用余额宝支付的时候，其实是支付宝先给我们垫资，然后从天弘基金中赎回对应的份额。
中间的过程也许非常复杂，但是对我们普通用户而言，都是不可见的，在我们看来自己是使用余额宝支付，一步到位。
余额宝创造的“货币基金 + 支付”模式，就是金融创新。
用户使用余额宝可以获得利息收益，又能够直接用于消费，这其实和活期存款没有什么区别了。因为是以货币基金为基础，收益远远高于活期存款，用户更愿意把钱存在余额宝，而不是银行活期，结果就是“余额宝”成为了全球单只规模最大的货币基金。
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