接上篇
下面我们来认识一下什么是 P2P，P2P 做的是什么生意呢？
做的是类似银行的生意，赚的是息差。银行是低息揽储，高息放贷。P2P 是高息吸引投资，然后以更高的利息把钱贷出去。
一般来说，银行的贷款额度有限，而且银行更愿意把钱借给大型企业，还款能力有保障，这也是为什么小企业贷款难
不过就算是这样，银行也会有坏账，国外一直说中国的银行坏账率水平高。各位小伙伴可以想想，连银行坏账都高，那 P2P 呢？坏账率当然更高
其实很多人把钱放 P2P 的时候，也会担心有没有风险，但是人都有侥幸心理，这个平台这么大，自己不会那么倒霉的
但是一旦有什么风吹草动，很多人就会吓得赶紧把钱取出来，这就会发生挤兑，资金链崩盘
反映快的可能躲过一劫，但是像班班这种反映迟钝的，估计钱在里面就再也取不出来了
说完了 P2P 的商业模式，再来看看目前的环境。
P2P 其实做的就是借贷的生意，在借贷生意中，银行是老大，生意对象都是企业，这是优质客户。接下来，个人客户这一块，银行也在慢慢开发。
同时，各个互联网巨头也都进入了借贷这一块。比如，阿里的是借呗，腾讯的是微粒贷，京东的是金条，360的是 360 借条，平安的是平安普惠等等，它们的年化借贷利率是 18%
以上这些巨头把借贷市场的优质客户都抢光了。
凡是在这些地方借不到钱的人，或者额度用完了，才会顶着比 18%还要高的利率去借P2P
大家可以想想，把这几个平台都借完了，怎么着也能借个5万吧
都借了这么多了，还要借，这是要干啥呢
这部分人的信用显而易见是不够好的，而 P2P 的借贷对象就是这些人，这也就导致了P2P 的坏账率很高，安全性低。
给你的收益率都20%了，平台还得拿钱，顶着这么高的利息借钱，估计借的就没打算还吧
所以像网上那些动辄20%以上的利息，崩盘是迟早的事情，各位小伙伴一定要擦亮自己的眼睛
告诉大家，即便是那些上市公司，能够连续几年做到净资产收益率大于20%的也不多，我们都知道，上市公司可以说是盈利能力最强的那部分企业了
而被封为股神的巴菲特，其过去 30年的年化收益率也只有 20%多点，但是却让他成为世界上最富有的人之一
所以，像这种债权类的收益率超过20%的，必然是不可持续的
要不然上市公司直接把资产全卖了，来买 P2P 就行了，还干什么实业，小伙伴们，你们说是不是这样呢？
关于 P2P 平台，大部分平台成立的时候就没有想过还钱，我们可以称之为骗子平台。有一小部分P2P 公司确实不是奔着骗人来的，它们也想好好经营的。但是由于 P2P 的本质就是通过互联网放高利贷的。P2P 借出去的钱不能收回，那么 P2P 平台自然也就还不了投资者的钱。就这样想要好好经营的这部分P2P 公司也倒闭了。客观起到了“诈骗”的效果。
其实在国家交易所交易的投资工具中，有些工具风险比P2P 低很多，收益却可能比 P2P高。比如分级基金 A、可转债、REITs等。这些工具本身是没有信用风险的。
没有理财知识的人才会投资 P2P，对于咱们学习了理财知识的人，有那么多比 P2P 好的投资工具可以选择，为什么非要铤而走险选择 P2P 呢？
避免 P2P 骗局的最好方式就是远离P2P。
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