八年抗战：我从零到70万的理财经历

2008年毕业，到现在2016年，刚好8年。我从工作时身无分文，到现在累积到七十多万的财富。一路走过来，酸甜苦辣算是尝遍，但从目前来看，我的财务状况也越发走上正轨。于是今天写下此文，也算是对自己8年多来的理财进行一个总结，回顾过去，指导未来。

01 一切从零开始

一毕业，学校就开始收拾宿舍，不会让我们多待一天。工作单位的报道时间离毕业时间也只有两三天，算是过了一个周末，父母帮我买好了车票，我也就在汽车、火车、飞机的晃晃悠悠中走上了工作岗位。单位要求实习一年，只发实习工资。

那段时间的我，本来习惯了学校的拮据生活，突然手里多了许多钱，虽然在现在看来，当时的工资相当低，但也是在学校里生活费的好几倍，于是开始大手花起钱来，享受着自己有钱带来的愉悦感，花钱时带来的痛快感。周末唱K、晚上喝酒、朋友们三天一小聚、五天一大聚。

就这样，我过完了我的第一年，在年终的时候，妈妈打电话来问我，工作一年存了多少钱。我很自豪的在电话里告诉她：“5000块。”妈妈默不作声，迟疑一会儿后，用了一种鄙夷的语气说“5000块？你工作一年就这点钱，干了这么久有什么用？”然后听筒里传来了嘟嘟声。

02 初步尝试，我的第一支货币基金

得到妈妈的鄙夷后，我开始觉得我不能再这样无节制的消费了，不然我就会轮为：一年工白打，明年又白打，年年工白打的状态。我开始思考，怎样才能让我的钱省下来，而且越来越多呢。

那时候，我理财知识匮乏，从小受到父母的观念熏陶，认为钱一定要存到银行，才能变得更多。

于是我来到银行，想办理存款。但银行职员告诉我，我的定期办好了后，只能到期才能取，不然没有定期利息。我想这可不好，万一我要用，又没办法取，取了又浪费了存那么久的时间。那有没有一种可以随时存，随时取，利息还挺多的东西呢。当时有零存整取、七天存款、通知存款供我选择，我就坐在银行大厅里拿着宣传单一张一张的翻起来。这也应该成了我学习理财知识的第一天吧。

大堂经理也仔细的给我讲了这些产品的优点和缺点，估计她没见到这么认真学习的小伙子，看着我那佩服的眼神，大有当老师的感觉，然后又给我介绍了一种叫货币基金的东西，说完全可以满足我的需求。看着大堂经理穿着这么职业，打扮这么漂亮，于是我用我的工资卡上仅有的5000元，买了第一支货币基金。

03 开始学习基金知识，买了第一支债券基金

一个月后，我的基金已经涨了十几块，算一下比定期利息都高，而且还可以随时赎回，那时还需要等一天，但我已经觉得相当爽了。大堂经理算是把我带入了理财的课堂，让我知道了货币基金。于是回来后，我就百度了一下货币基金到底是一个什么鬼，被大堂经理这么推崇，而且还向我保证绝对没风险。

不看不知道，一看才知道，自己缺少的知识太多。随着网上的各种延伸的连接出现，让我逐步了解了货币基金、债券基金、股票基金、指数基金、ETF、QDII等等，各种类型的基金。虽然后几种当时还弄得还不是特别明白，但让我更加坚定的投货币基金的决心，因为它确实不可能有风险，因为它投资的标的基本为政府债券、银行间债券、大额存单等几乎无风险的产品。

随着我消费的控制，单位有食堂，住职工宿舍，各种方法减小开支。我货币基金里的钱也慢慢开始多起来，我发现货币基金虽然有很多优点，但收益还是低了，因为我的胃口也越来越大了。

我又深入的学习了基金的知识，发现债券基金其实是很不错的投资品种，因为它也很稳定，以三年期进行考核，市场上几乎没有亏过的基金，而且年华基本能够达到7%左右的收益。那时，我的周围充斥着各种股市亏钱的消息，让我没有心思去抄股，我也不敢碰。

于是我选了一支华夏的债券基金，投资了40000元，投了一年多，后来买单位的公房取出来了，发现挣了4000多，年华百分之十几，高兴极了，像白检了钱一样，也让我对理财也越来越感兴趣。

04 买书、读书，学习理财知识

在尝到理财甜头后，我开始发奋的读理财书，就像着了魔。记得在学习《富爸爸、穷爸爸》的时候，书上提到了老鼠赛跑的游戏，我在网上搜索，真还找到了这个游戏，于是立马安装开始玩，一直玩到快天亮，弄得妻子都以为我不正常了。

在那段时间，我陆续读完了《富爸爸、穷爸爸》系列七本书，第一次让我知道了什么是被动收入、什么是资产、什么是负债，给我很大的触动，于是我也像书上那样，开始慢慢建立属于自己的真正的资产。

05 欲望膨胀，收获坏帐

那时，我的主要资金就投资在债券基金里面。但我始终觉得利率太低，想要迅速致富，得提高收益率。信托？资金量不够，股票？风险太大，买房？首付都付不起。这时，一个同事来找我，说家里承包了一个大工程，需要流动资金，给年利率18%的收益，同事做担保。这么高的利息，我的头脑里马上开始盘算了：根据72定律，年华18%的话，大约4年资金就可以翻倍呀，现在给他投2万，四年后就变成4万，再过四年8万……那画面实在太美，不敢想象，而且又有同事担保，就没想什么，借给他了。

这也为我打开了民间借贷的一扇窗，从这里面，我看到20%、30%、40%的收益率，带着我一起投的人说：“你现在资金量小，就应该投这些，来得快。”我听了他的，于是加大资金投入到民间借贷，后来陆续借出去十多万。

看着自己的钱越滚越多，觉得自己很快就要变得富有了。但一切都被一个突然的坏账打破。

那是一个年青人，在一个群里认识的，我当时正在发借贷的广告，他找到了我，我们见了一面，然后就借给了他，每月2%，借两万。细节就不说了，总之这笔钱后来成了坏账。

由于民间借贷利息本来就高，这两万没有给我带来太多的损失，但这警醒了我，让我开始有了风险意识。

06 接触、研究、投资P2P

在一次无意间网络浏览中，跳出一个P2P广告，打着利率24%的广告，还保本保息。那时，我正从民间借贷撤资，正在找投资渠道，看到这个广告，很感兴趣，那还是2012年，国内P2P还并不是很多，跑路的也不多。

从接触了第一家平台后，P2P投资的便捷、高收益吸引了我，于是我开始转战P2P。

在考察了一堆平台后，选择了一个号称中国第一家的P2P平台，天天手动投标，到最后却还收到一堆坏帐，一气之下，离他而去。来到其他平台，比那个平台好多了，利率高、投资简单、坐收利息。

就这样，我基本把全部资金转移到P2P平台，在学习了很多大神的经验后，采取了分散投平台的方法，最多的时候投资50个平台。就这样，每年保持20%左右的收益率保持一直持续了几年。

后来，遇到了P2P平台跑路潮，我中招了：铜都贷、涌金贷、易网贷。还好金额不大，没有伤筋动骨，只是收益率有所下降。

07 回归理财本质，理性分散投资

在P2P平台踩雷的经历告诉我，投资要分散，鸡蛋不能放到一个篮子里，虽然我的平台分散，却都是一个品种。我开始精选平台，争取不再发生踩雷事件。我只选择有强大背景、知名风投投资过的平台。还好，到目前为止，我再也没有踩过雷。

为了分散，我继续研究了股票、股票型基金。最后决定投资股票型基金，因为自己选股票太累，我喜欢懒的投资方法。为什么我会选择股票型基金这种高风险的投资品种呢，我是这样考虑的，P2P平台投资相当于固定投资，比较稳定，股票型基金属于风险投资，是用来博取更大收益的品种，我需要一有风险投资来博取固定收益外的更大收益，那就是股票型基金了。

我一直相信巴菲特的那句名言：别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪。我在2014年底的时候一次投入30万，买入3只当时评级全五星的股票型基金，后来的事就变得简单了，在2015年股灾第二天，也就是第二次大跌的当天，我赎回了所有股票型基金，半年盈利70%多，当然，我还是没有能做到在5000点的时候赎回，虽然当时已有想法，但却没有行动。

就这样，我的财富也一直累积到70多万，总结这几年的理财经历，那就是理财必须注意风险控制，不能一味追求高收益。理财要注意分散，只投资一个品种有时会带来灭顶之灾。理财要有耐心，要受得住寂寞。理财要不断学习新知识，掌握新品种的投资方法。这些年我收获了很多，也走了一些弯路，试了些错。有了这样的经历，会让我在以后得理财中更加稳重、谨慎，也更加大胆。希望未来的我还有正在读本篇文章的你，理财的道路更加平坦，一路扶摇直上，最终到达我们想要的自由。