3月25日，Topgeek 主办的【中国区块链和金融科技峰会】在上海落幕。来自点融网、微软、通联数据、小蚁等行业的专家就区块链与科技金融的发展共同进行了探讨。

点融科技 FinTech 总监 Richie 受邀参加本次会议，分享了点融科技如何通过技术切入垂直金融领域，帮助传统企业成长等话题，并重点介绍了点融科技在区块链领域的探索和成就。

本文根据 Richie 现场演讲整理

编辑：Catherine

（点融科技 FinTech 总监 Richie）

作为点融科技区块链的践行者， Richie 分享了过去一年，点融科技及他个人在区块链领域的感悟，并深入讲解了面对不同的业务类型，如何搭建对应的区块链生态。

点融区块链

区块链的核心：去中心化，分布式。

这是每一个区块链从业者，区块链创业公司都理解的概念，而事实上，在一个 B2B 生态中、一个真实的生意当中，是很难做到真正的去中心化的。一家科技企业在做区块链业务的时候，如果一味追求去中心化，将很有可能对业务造成伤害。

我们在实践中选择的更多是：相对的去中心化和绝对的分布式。

在每一个业务领域中，引入重要的成员和角色，授予更大的权益，实现一个相对去中心化的背书，平衡技术和业务，让业务真实落地——在一项技术还没有被市场100%认可的情况下，没有什么比真实落地更重要。

在区块链生态建立之初，从概念和技术角度来看，单链是个可行且更加合理的选择，可以被用于运作不同的业务及更加分散的部署。然而从商业和产品角度来看，单链则可能有反作用。试想单一区块链生态中运作了供应链金融、跨境支付和交易、航空积分兑换、资产管理、KYC……将这些数据放在单一生态的时候，则会有诸多歧义，同时造成更加困难的权限管理。

因此，时至今日，点融科技将基于不同的业务，设计会员体系，引入合理的成员，构建相对去中心化但绝对分布式的区块链业务生态。

（融链）

作为区块链的技术服务方，经常会遇到这样的状况：即使有时候我们设计了一个完美生态，仍会遇到各种更加现实的问题。当你的合作伙伴是银行、传统金融机构或者制造型企业的时候，会发现他们很乐于听取意见，也理解区块链的概念，但是他们无法做到快速部署几个区块链节点和共建生态。

今天国内部门区块链创业公司有一个非常扭曲的商业模式——服务免费、定制免费，甚至应用层搭建免费。这些免费的条件只有一个，就是希望你可以在本地部署一个或者两个节点。

显然，此事并非眼之所观这般简单。

为了降低合作伙伴的选择成本、决策成本，我们引入了云服务的合作伙伴。到了今天，任何业务合作伙伴加入的时候，他们可以快速获取一个实质上和法律上归属于他们的云服务空间，在这个空间上可以快速部署一个区块链的节点，并实现全量同步历史数据。对于这个空间本身，点融科技将无权触碰，以此来在真实的业务环境助攻，快速落地一个分布式的区块链系统。

（点融科技区块链生态）

在这个生态中，如果我们从纵向来看，从云服务层，到区块链层，到智能合约、API层，应用层，整个系统都归属于每一个合作伙伴，所有的数据交互主要存在于区块链层，以实现真正的分布式架构，实现真正的 BaaS（Blockchain as a Service）。

区块链有哪些应用

今天市场上主要的区块链应用60%还是基于存证服务，剩余的则主要基于是智能合约或者交易结算类的应用。

基于以上业务，我想讲一下点融科技在存证类和智能合约类业务中的思路选择。之所以称其为选择而非方案，盖因目前的区块链是没有一个最佳方案的，大家所做的都是基于时下业务和技术的选择，至于这个选择最终是否被证明是最佳实践，还有赖于时间去证明。

点融科技愿意成为这个行业的践行着，以实践来为整个行业的发展做出贡献。

1）存证

存证类应用的核心除了加密技术、效率、权限管理，最主要的挑战还是业务和合作伙伴。今天点融网已经实现，所有的借款人协议的 Hash Value 可以存在区块链中，并以此来确保平台无法随意篡改合约，大大提高了平台的公信力。然而对于区块链的价值而言，这个作用仅仅是九牛一毛。

搭建一个成熟的、没有漏洞的存证生态，相对去中心化的机构背书和生物识别一个都不能少。

点融科技正在尝试运用已经打造完成的这一条公信链，去连接政法机关的各个机构，包括了警察局、检察机关、法院等作为各个节点。在这个过程中，我们会要求这些机构将涉及的法律行为、文件，同步加密存储到点融区块链的每一个节点中，而利用 Hyperledger 的权限管理技术，每一个节点，基于实际的法律程序，设定不同的权限来调取链条中相应的行为记录和法律文件。并在这个过程中，引入生物识别，电子签章等技术，确保写入数据的可信度。

在该公信生态中，每一个角色可以根据不同的权限读取和写入信息，分布式的架构和生物识别、电子签章可以确保写入数据的准确性、不可篡改性，彻底消灭了原本为实现公证而铺设的冗长流程，大大提高效率。

除此之外，还可以随时对接其他领域的存证类应用，如彩票中心、遗嘱库、房产交易中心、各类金融交易中心等。

新的技术意味着新的文明，意味着颠覆并构建新的秩序。

未来我们将不需要在公证领域解决“如何证明你儿子真的是你儿子”这类愚蠢的问题，成千上万的无效的、为了公证而存在的岗位也将随之消失，带来的是一个更高效率、更智慧的社会。

2）智能合约

智能合约的成功案例是点融近期在纽约朗迪宣布的供应链金融战略，通过区块链，智能合约大大提高整个供应链的效率，乃至为中国经济作出贡献。

众所周知，市面上的主流智能手机都是由那些大型代工厂生产的，但是光有这些代工厂还不足以交付你手中的苹果手机。一台苹果手机的背后，可能会有几百家供应商在一起合作，经过整个供应链，最终将一台苹果手机交付到你的手中。而在这个过程中，任何一个供应商如果没有能够准时交付他们负责生产的一个极小的配件，我们的消费者就无法及时拿到手机，与此同时，所有的供应商也无法及时获取收入，以运营他们的企业。

在中国，很多时候造成这种无法 on-time delivery 问题的原因主要就出在金融上，而今天有数以万计的制造型中小企业面临着这样的问题。

他们制造配件，交付给他们的下游客户，然后会拿到来自他们客户的应收账款，等上30天，60天，90天甚至更久，等到应收账款到期，他们才可以拿到全额的收入。而在这个过程中，因为各种原因发生的拖欠每天都在发生，直接导致了大批 SME 企业的倒闭，无法准时交付他们的货物。而可怕的是，在供应链中，这种问题会有连带效应，这种问题很容易爆发式增长，彻底击溃整个供应链，甚至影响国家经济。

归根到底，问题在于：中规中矩生存在整个供应链中的中小企业们，无法得到他们应得的低成本金融服务。

原因是多种多样的，他们缺乏抵押物，手里持有的应收账款同样来自SME，没有任何贴现价值，而平台公司又缺乏数据支持，导致唯一的救活一家企业的办法，就是求助影子银行。

为了解决这样的问题，需要做到两件事：

首先，当核心企业给一级供应商一个应付账款的时候，一级供应商应当有办法将其分割并作为支付工具传递给到下一级的供应商；

其次，收取这个来自核心企业应付账款或部分应付账款的二级供应商应当可以瞬间验证和确认，这个应收账款真实来自核心企业。

为了做到这两件事情，点融科技引入了区块链的技术来解决问题，通过区块链和智能合约，让应收账款可分割、可传递，所有交易记录基于不一样的权限透明可见。

由于区块链的不可篡改性和可追溯性，供应商可以快速完成应收账款来源的验证。更重要的是，因为 SME 持有了来自核心企业的应收账款，他们的贴现融资利率可以降低数倍，这一切使得整个供应链的健康状况大大得以改善。这几乎是一个运用前沿金融科技，解决金融问题，产业问题，经济问题的一个最完美的案例。

总结

最后，区块链到了今天，无论是中国市场，还是全球市场，都尚未被完全承认和接受。但是点融科技相信，当越来越多的应用真实落地，市场就会越来越开放和包容，去理解和接受。

点融科技愿意在这个过程中，付出更多的努力，作出更大的贡献，引领整个行业向前推进，为了更好的明天而努力。

谢谢大家！

本文作者：Richie（点融黑帮），点融网工程部金融技术解决方案总监。