理财篇

书名《我们终将变富》

作者  兰启昌

分类  理财

本书目录：

（一）学会理财，奔向人生终极自由

（二）抓住关键，找到理财知识“藏宝图”

（三）保险，为家庭建一个安稳的“避风港”

（四）指数基金，门槛最低的起步投资方法

（五）买房，普通人最重要的投资决策

财商不合格，后果很严重。有一句话叫做：“靠运气挣来的钱，凭实力还回去。”因此说，对金钱的态度和行动决定了你一生的幸福指数。

理财为生活系好“安全带”

人生是否艰难，取决于你怎么想、怎么做。年轻时不在乎理财的人，到中年，甚至晚年，才看到财富的真相，会觉得它赤裸裸，太残酷。如果年轻时就能看到财富的真相，能尽快醒悟，定下努力目标，早日行动。就不会出现老了因为金钱而犯难的窘境。

理财为人生“打开”无限可能

极端的“节省”，并不是好的理财状态。金钱本身并不是目的，它应当是我们获得幸福的助力。如果我们只聚焦在钱上，反而会失去人生更多的精彩可能。

我们学习理财，不是为了存下一堆不用的金钱，而是为了破除对金钱的恐惧，在力所能及的范围内，追求更好的物质与精神体验，为人生打开一扇扇大门。

一个穷人，为了满足生活的需要，不得不精打细算，不停地考虑省钱，没有任何多余的心智资源去考虑投资和发展。这里的“穷人”并不是指财富很少，而是指大脑停留在“稀缺头脑”模式的人。

如何才能摆脱稀缺头脑模式呢？

为自我能力提升而投资，在买书学习方面千万别吝啬。为人际交往资源而投资，你的“朋友圈”质量，决定了财富的天花板。交的好朋友，是人生最重要的投资。

越早理财，越早享受自由。

没有财富做保障，自由不过是镜中花，水中月。

一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。

在理财中，最重要的“黄金三角”

（一）收益率太高，要警惕。巴菲特的年化收益率是22%。

（二）风险：先看风险，再看收益

（三）流动性：随时把资产变成现金

第一桶金：积累越早，跑的越远

人在年轻时，犯错成本低，可以做更多尝试。相比之下，人在年老时，投资理财犯错，就是一场悲剧。

分清三类消费，学会正确省钱。

要搞清自己的消费习惯，学会记账。记账不是目的，它的作用帮助你画出一张自己的“消费地图”。这张地图画好以后，你就不用再记帐了。一般来说，记三个月账就足够了。

贫穷和穷人是两码事，处于贫穷境地的人，最好的生存策略是认清现状，抓住机会，做出改变。如果因为贫穷而对社会充满怨气，整天将时间耗费在诅咒富人身上，最大的可能就是一直悲惨下去。

理财就像给自己造一座蓄水池，挣钱固然重要，但守住流水口也很关键。积累本金最重要的一步就是储蓄，大多数人的习惯是先消费再储蓄，为了避免花钱一时爽的情况反复出现，你可以在刚发工资的时候，先把储蓄的钱存起来，秉持储蓄优先的原则。

还有一个省钱的办法，就是用消费延迟清单帮你减少冲动消费。

拓宽收入渠道，让自己更“值钱”

要想致富，不单纯是节流，更重要的是开源。不影响你正常工作的情况下，充分利用业余时间，发展副业，做具备规模效应的事。规模效应是指随着规模的扩大，边际成本在减小，但收益却依然在扩大。

保险，为家庭建一个安稳的「避风港」

通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可能免遭万劫不复的灾难。

我们的一生，就像在大海中航行，难免遇到各种风浪。买好保险，就像我们穿上救生衣，万一有意外发生，能多一层保护屏障。

别拿保险当理财工具。

保险分消费性保险和储蓄分红型保险。储蓄分红型保险跟货币基金收益率差不多，更比不上指数基金。而且它有两个突出的缺点，流动性差，费用高，至少要锁定5年。

专业的人做专业的事，保险公司不叫“投资公司”是有道理的。

指数基金，门槛最低的起步投资方法。

那些一直持有指数基金的人，赚的最多的不是钱，而是时间，是生活。

有一个现象大家可以参考，基金经理就像大厨一样，虽然自己做菜，但他们自己从来不吃。由此看来，选指数基金更可靠。

股票投资：高收益背后的巨大风险。

有个股市段子很形象：笑着进去，哭着出来；老板进去，打工出来；别墅进去，草棚出来；鳄鱼进去，壁虎出来；苍鹰进去，苍蝇出来；人才进去，饭桶出来。

指数基金：低风险享受资本市场红利。

明确自己的能力圈非常重要，否则就会带来很严重的后果。在财富的世界里，我们每走一步，都要慎重。如果缺乏相应的知识去投资，如同看上去平坦的冰面，随时都可能踩出大窟窿，一脚栽进去。

只要你走在正确的道路上，时间就是你的朋友，它施展出神奇的魔法。复利是惊人的核武器，在短期内，收益差别不大，但从长期来看，复力足以产生翻天覆地的变化。

金钱不是目的，它只是通向自由幸福之路的垫脚石。理财就是理人生，愿你一往无前，自在辽阔。