理财之路    幸福之源

                           上官巧儿

     1990年，笨猪和松鼠同学一起从贵州考入四川读大学，  1994年大学毕业，松鼠分配到铁二局，月收入118元，笨猪读的是部队院校，毕业后分配到部队医院，工资400多元，加上奖金不到800元，就是在家庭收入不到1000元的基础上，笨猪和松鼠开始理财。

入门——

稳健理财，积累财富

      笨猪每月将工资分成5份。分别用5个信封装好。信封上分别写上：日常生活资金、孝敬父母资金、定期储蓄资金、学习资金、储备资金。按定期储蓄资金占50%，日常生活资金占20%，孝敬父母资金占15%，学习资金占5%，储备资金占10%，这样分配下来，基本上生活资金一个月只能达到180元左右。尽管生活不宽裕，甚至可以说是拮据，但笨猪和松鼠却非常快乐，每到周末，一起骑一辆同事送的自行车到市里的图书馆看书，晚上蜗居在不足10平方的房子里憧憬美好的未来，一起谈读书的心得体会。

   从1994年8月开始，笨猪开始定期储蓄：第一年，收入变动不大，基本上平摊下来每月存500元，第二年，平摊下来每月存800元，第三年平摊下来每月存1100元。考虑到3年后要孩子，所以第一年存3年的定期，第2年存2年的定期，第三年存1年的定期。那时候，3年定期的年利息是12.24%，2年是11.70%，1年是10.98%，这样下来，到1998年8月，笨猪和松鼠的资产达到34000多元。在积累财富的同时，还迎来了一个可爱的女儿。

    孩子出生后，笨猪将母亲接来带孩子，一家4口拥挤在狭窄的房间，连转身的地方也没有，于是，买房被提上议事日程。

   1999年，实行商品房改革不到1年，很多人还没有买商品房的意识，商品房价格还很低，笨猪和松鼠用总价14.5万的价格买了一套108平方的房子，首付三成4.35万，贷款9.15万，月供800多元，用98年底和99年存的钱，刚好勉强支付首付款和1万多的装修款。

转变——

多元投资，分散风险

  女儿的出生，造成家庭的支出也成倍增加，再加上每月的月供支出，笨猪和松鼠的经济空前的紧起期来。还好，几年的学习没有白费，艰苦的日子过了不到半年，2000年年初，一直坚持学习英语的松鼠职业上有了大的飞跃，跳槽到外企工作，工资增加到2800元左右，笨猪利用业余时间坚持写作挣稿费，同时在一家网站当编辑，收入达到3000元，家庭月收入达到5800元。

     收入在变，投资理念没有变，坚持将收入的50%用于投资。只是投资的方向有了改变。笨猪将投资分为风险投资和无风险投资，比例各占50%。无风险投资仍然以定期储蓄为主，风险投资主要是投资股票。

     这时候，笨猪采用的是12单存款法，每月存一张一年的定期，每月平均下来，第一年月平均可以存1500元。2000年3月开始定存，2001年3月，第一单定期到期，笨猪连本带息将到期的存款又继续定存，这样到2001年就可以每月存两笔定期，到2004年3月，每月可以存5笔定期，笨猪作了5年的规划，所以，2005年3月，到期的定期存款有60笔，其中，这60笔存款因为是陆续到期的，为了减少利息损失，从2004年3月起，每月将当月到期的存款进行了一年的零存整取，当60笔存款全部到期时，一年的零存整取也就到期了。

     在股票方面，笨猪和松鼠尽管已经开始进行理论上的学习和模拟操作2年，但当实际操作的时候，还是显得经验和知识欠缺。只是当时到处都是低价股，也是投资的好时机，笨猪选了“深能源”股票，将每月的1500元投资进去，相当于每月定投。当时“深能源”3元多一股，每月可以买400股，当深能源有6000多股的时候，正好遇到深能源法人股10转10，由于转配股要交1元多一股的钱购买，又不能上市交易，所以，当时很多人都没有购买转配股，笨猪由于不懂，买了后才知道不能上市。后来当股票价格涨到8元多，笨猪一气之下将手中的股票全部抛掉，从此离开了股市。没想到3年后，转配的法人股居然可以上市了，由于几乎没有成本，所以直到深能源涨到27元的时候，笨猪才卖掉手中的股票。

进阶——

购房投资，积少成多

   通过股票投资积存和储蓄累积的钱，2005年8月，笨猪和松鼠策划购买了第2套房子，房子简单装修后用于出租。

     2008年四川汶川大地震，2009年成都的房价跌到了最低点，政府支持房产投资，在政策上加以扶持，首付三层，利率在基础利率的基础上打7折，笨猪看机会来了，于是卖掉第一套房子，用卖房子的钱作为首付款，在政府重点规划的区域，人口飞快聚集的南区购买了3套同一小区的房子。房子很快出租出去，不仅能够以房养房，而且还有结余。在不增加家庭压力的基础上，成功完成一套房子换了三套房子的游戏。

    后来，笨猪用同样的方式，借助银行资金杠杆，购买了商铺、写字楼和公寓。这些资产，由于选的位置不错，进入的时机也佳，如今早已经不是当年的价格。笨猪就是这样将手中的一点点小资金，用滚雪球的方式，一点一点将它变大，这些资产对于有钱人来说或许只是九牛一毛，但对于毫无根基的笨猪和松鼠来说，已经是用尽了自己所有可以调动的资源和能量。

跨越——

厚积薄发，破茧成蝶

     想想这么多年的拼搏和坚持，笨猪总结出几点自己认为有价值的体会:

一，储蓄它不仅能让你感受到资产的积累过程，还能让你养成一种习惯，有了富人的思维方式，即使你现在没有钱，未来也一定会有。

二，投资要趁早，时间是个魔法师，它能将你的资产气球越吹越大。这就是复利的力量。

三，当你的资金不足时，一定要利用资金杠杆为自己挣钱。

四，要有明确的目标，清晰的规划，不折不扣的的执行力去完成自己的目标计划。设定目标，有理财的理念是基础，更重要的是，如何开始行动，如何去执行，才是实现目标的保证。光有想法远远不够，要有强大的执行力和方向，才能够最终达成目标。千里之行，始于足下，只有走出去，才能到达终点，不迈出脚步，目标只是纸上的目标，计划也只是无效的计划，是永远实现不了的梦想。

五，当你的梦想和目标与你的收入存在缺口和差距时，一定要分析自己的优势，用自己的优势去挣钱填补缺口。

六，加强学习，储备能量，当机会到来时毫不犹豫地扑过去抓住她。

七，利用别人的资金为自己的投资买单，例如租金抵按。

八，房产投资，要看清趋势，跟着政府的规划走，长期看人口，短期看金融，人往哪个区域走，就买哪个区域。

九，货币超发下，最危险的资产配置是现金，所以要少留现金，尽量利用银行的资金杠杆购买大类资产。

未来的打算：选好平台，学习互联网投资。

      近年来，互联网理财风生水起，尽管平台良莠不齐，但不可否认的是，互联网理财已经成为未来理财发展的方向，如果不及时学习相关知识，那么，终将被时代所抛弃，成为理财道路上的绊脚石。那么，用自己的火眼金睛选好平台就是最重要的事情，怎样的平台才是好的平台呢？

笨猪认为：

一，要看使用平台的受众有多少，如果人人都知道这个平台，都在使用这个平台，那么。即使他现在没在这个平台上进行资本运作，早晚他也会成为这个平台的投资人。

二，看平台的管理者的资金实力和管理水平。

三，看平台的产品是否安全，是否会给投资者带来效益和资金安全。

四，要看平台的服务水平和服务态度。

五，看平台是否为投资者着想。管理者是否在项目甑选上层层把关，平台是否积累了丰富的风控经验，是否用机构专业的投资能力与风控措施，让投资者受益。

    另外，笨猪想说：滴水穿石，聚沙成塔，神奇的复利威力在理财的道路上，就像一个魔法师，让你的资产厚积薄发，在破茧成蝶的过程中，会有阵痛和迷茫，但经历了阵痛，战胜了迷茫，你就跨过了那道坎，你就进入到理财的快车道，开始你的财富之旅，当你多年以后，站在岁月的枝头与时光对望，你才能用淡然濡墨，把一个个小小的目标，把一段段理财的经历，静写为流年安稳，你才能大声的对自己说，我努力了，所以无悔我走过的岁月。