销售巨人梅第.法克沙戴的投资理财观

销售巨人梅第.法克沙戴的投资理财观

《无惧与坚持》是吴景珠与王鼎琦编著的关于全球保险界教父级人物梅第.法克沙戴精彩的一生。他的一生在保险的舞台上叱咤风云，把他的保险事业做到了极致，是数十年的销售冠军，连续52年MDRT会员。

作为一名顶级保险顾问，梅第在投资理财方面更是一位行家。我们一起来了解一下这位保险界的亿万富翁是如何投资理财以及管理其资产的。

作为亿万富翁的梅第，拥有11座农场及其他富人区房地产，还有源源不断的高额年金，早就已经不需要依靠保单佣金收入过活。

01梅第认为保险是最好的投资

梅第确信保险是最好的投资。除了高额保险他还持有大量房地产，股票比重则很低。因此2008年的金融风暴对他个人几乎没有影响。

事实上他对保险以外的任何投资都很谨慎，绝不进行高杠杆投资，梅第给他的客户的建议也是如此。

在2008年的金融危机中，梅第的许多客户就是靠保单质押和房贷保险渡过难关，免于破产。美国人普遍信用透支，没有储蓄的习惯，因此很需要保险，尤其是保障性、储蓄型保险在金融风暴中发挥的积极作用超乎想象。

02合法节税

此外梅第也是一位资产与税务规划的专家。资产规划的关键在于遗产税。在美国，保险可以通过合法的节税方式妥善保全资产，并避免缴纳高额的税款。

美国的不少名人，在这方面损失巨大。名人不代表是理财专家。像希尔顿一生的财富高达1.99亿美元，死后交了将近1亿美元遗产税是总财产的50%以上。

众所周知马丽莲梦露死后，留下价值约80万美元的财产，有44万美元交给了政府。福布斯在去世后，所交的遗产税也高达3亿美元。

包括美国的参议员罗伯特科尔，自己曾经协助政府制定税法，而他在去世前竟然没有妥善规划好自己的资产。结果在死后，要缴纳将近一半的遗产税，导致他的继承人须借贷600万美元才能交清。

所以客户可以将资产交给信托公司管理，或者提前配置能够保全资产的保险，这样做不但能够储蓄还能避免因客户不幸去世导致他一半的财产不翼而飞。

梅第称得上是这方面的专家。他精于资产与税务规划，为他带来了大量的高额保单。

梅第虽家财万贯，也不准备留太多财富给子女，加上节税（遗产税）考虑，他成立了三个慈善基金会把自己大部分的财产交给信托公司，以信托资产维持基金会的运营，用来资助贫困学童。

梅第在自己9个孙子孙女一出生时就规划并投保了100万美元保额的终身寿险。每年的保费是3420元。

根据纽约州的法律规定这些保费可以采用祖父母赠与孙子孙女的方式缴纳，当然祖父母本身的保额必须是孙子孙女保额的两倍以上。

这样一来在减少资产的同时也降低了遗产税额。孙子和孙女在65岁的时候会成为百万富翁，并且在退休后每年领回8万美元，可以领一辈子。

正确的投资理财是每个人一生的必修课。梅第无疑在这方面为很多人做出了榜样。