文 | 茉莉
我们每个人都有一个财富水池，无论你知道不知道，它一直都在。
财富水池
我们赚的钱流进水池里，花出去的钱流出，水池里的钱还要受到蒸发（通货膨胀）。
1.人的一生收入支出曲线
普通人最终财富水池所剩下的水量如何，先来看，普通人的一生收入支出曲线：
人的一生收入支出情况
①在20-30岁之间，能够量入为出，有所储蓄
②在30-40岁之间，面临买房、买车、子女教育等大额支出，在30岁前有积蓄、有助力也不会那么辛劳。
假如30-40岁财富增长的不够快，或你没在之前有存款，生活的确水深火热，容易出现中年经济危机。
③在45-55岁时，理想状态是收入＞花费。
如果你的收入不够花销，你处于负债状态，家里还有孩子读大学，你的孩子要娶媳妇你要出点结婚礼金。你要在负债的情况下做好还债和养老积累。
④在55岁以上，你的收入锐减，你身体健康还好，如果身体问题多，那么你在医药花费上就是一大笔支出，老年生活艰辛。
人辛辛苦苦一生，为钱奔波，为钱忙，了解你人生必须要给出的支出，趁早做打算，让晚年生活幸福。
那财富水池内的水，决定你晚年的幸福，你了解财富水池吗？
2.财富水池
财富水池分类图如下
财富水池四分类
把财富水池划分为四个水池，分别是现金池、金鹅池、目标池和保险池。
①现金池，一般是放3-6个生活开支的费用，以备不时之需或突然失业来过渡。这笔钱放在安全性和流动性高的货币基金或短期的债劵基金
②目标池，是为各种目标而准备的池子，比如未来一年的旅游金，孩子1年的教育费，年底给父母的孝敬钱，给外甥的压岁钱。
一般是放在稳健的银行理财产品。
③金鹅池，是短期内用不着的钱，长期投资增值的钱。
因为可以用于很长的投资周期，所以我挑选长期来看收益小，但短期风险大的产品，比如股票基金、股票、黄金基金等
④保险池，这是家庭的保障，开车需要系上的安全带。包括意外险、医疗险、重疾险险和寿险等商业险。
先把国家的社保交上，再考虑商业保险。
保险口诀，先经济支柱后其他，先大人后小孩，双十原则（保费是年收入的10%，保额是年收入的10倍）
3.理想状态下，我的财富水池
理想状态下：
①现金池：3-6个月的生活开支。
每月房贷+房租+日常开销＝9q，因而我需要最少准备2.7w开支。
②保险池：国家社保，商业保险（意外险、医疗险、寿险、重疾险）。
参考人生阶段的一般情况配置，如图。
各种人生阶段保险配置
目前，三口之家，保险配置＝意外险+重疾险+寿险+按需配置医疗险
③目标池：为各种目标做的准备，一般是放在稳健的理财产品。
目标1：准备试管婴儿钱，最少6w。（今年年底）
目标2：父母过年孝敬钱3q（今年年底）
目标3：未来生育后身材恢复钱4q（1年后要用）
④金鹅池：短期内用不着的钱，为未来长期增值的钱。可以考虑为养老金或子女教育费。
养老金预计200w（10年后需要）
4.实际上，我的财富水池
现金池：
日常紧急需要用钱，考虑信用卡。
保险池：
夫妻双方配齐了意外险+重疾险+寿险，有条件增加保额，没条件就这样了。
目标池：
试管婴儿的钱还没有着落，真年龄不等人，会考虑从家人那边借。如果能自然怀上，就皆大欢喜了。
如果借了8w，父母孝敬钱变为1q。
未来身体恢复钱4q，在1年后或2年后，非常有戏，每月存200元就可以达到。
金鹅池：
努力开源节流，争取手头慢慢有。
网友评论