数字科技：金融科技的必然

 

文/孟永辉

互联网金融泡沫的破灭，让很多人开始投身到金融科技的浪潮里。事实证明，仅仅只是变换概念，而不去探索金融进化的正确模式，所谓的金融科技，依然是一场类似互联网金融的文字游戏。我们看到的以蚂蚁金服、京东塑壳为代表的头部金融科技公司的上市被叫停，正是这种现象的直接体现。

同金融科技的先胜后衰不同，数字科技的发展似乎一直都处于一种不温不火的状态当中。无论是场景的拓展上，还是技术的成熟与落地上，数字科技都给我们带来了一种完全不一样的感受。所谓的数字科技不再是一个与金融深度绑定的存在，而是变成了一个可以与诸多行业和诸多场景都产生联系的存在。

然而，我们并不能够仅仅因为如此就否定数字科技与金融科技之间的联系，甚至将数字科技看成是一个凭空出现的存在。笔者认为，真正理顺数字科技与金融科技之间的关系，要比仅仅只是一味地将两者割裂开来更加有效。从某种意义上来讲，数字科技是金融科技的必然和趋势。

数字科技，金融与科技的“汇流之处”

如果我们将金融与科技比作两条河流的话，那么，数字科技则是这样两条河流的“汇流之处”。需要明确的是，这里所指的“汇流”并不仅仅只是金融与科技两种元素的简单混合，而是一种有了本质改变的更深层次的融合。所以，数字科技的产生是在金融数字化与科技数字化的基础上实现的，数字成为金融与科技两种元素的终极形态，在这个时候，数字科技才算是真正出现。

我们现在所处的阶段，正是一个金融数字化和科技数字化正在进行的阶段。在这个阶段里，我们看到的是金融行业正在被越来越多的新技术所改变，开始呈现出来更多的数字化的功能和属性，我们看到的数字风控、数字货币、智能投顾等金融新形态，其实都是金融数字化的过程当中必然出现的阶段。

当金融行业的内在元素、流程和环节，甚至是外在的形态都发生了深刻而又全面的改变，特别是最终都以数字化的形式来呈现之后，金融的数字化才算是真正形成。而我们现在所处的阶段，正是一个金融数字化开启的阶段。在这个阶段，新技术开始成熟和落地，金融的形态开始发生改变，越来越多的金融流程和环节开始被数字化。

同样地，在金融数字化开启之际，我们同样看到的是一个以科技数字化为主导的新时代的来临。如果说大数据、云计算是科技数字化的开启阶段的话，那么，以区块链、人工智能为代表的科技的数字化则是进入到深水区的标志。

在这样一个阶段，科技数字化早期所积累下来的数据资源开始被深度整合，重新再造，并且开始落地和实践到具体的场景当中，科技的表现形态已经不再是我们传统意义上所理解的互联网式的，而是变成了一种更加深度、全面的数字式的。

如果我们将互联网化看成是去中间化的过程的话，那么，在科技数字化的阶段更像是一种去中心化的过程。通过强化以数字为代表的底层数据传输的新方式，通过将数据、数字等资源应用到人工智能等领域里，科技已经不再是我们传统意义上所理解的互联网式的样子，而是变成了一种全新的更加底层、更加本质的样子。

作为一种“毛细血管”，金融可以通过自身与实体经济的紧密结合与联系，将自身的发展与各种场景，各种类型的实体经济联系在一起，从而让它扮演起驱动实体经济蜕变的功能和作用。当金融数字化完成之后，它与实体经济连接的方式将不再是我们传统意义上的那种形式，而是变成了一种全新的、数字化的形式。

这个时候，科技与实体经济的结合同样进入到了全新阶段。科技对于实体经济的改造不再是简单意义上的去中间化，而是变成了更加底层和深度的改造，实体经济的内在元素和环节全部都被科技深度改变了，数字、数据成为他们的终极表现状态。

当金融与科技再度汇聚在一起的时候，它们不再是后互联网金融时代那样的简单相加，而是变成了一种数字化之后的顺理成章，彼此支撑的自然结合。当这个阶段完成，金融与科技不再是两个有着本质不同的存在，而是变成了一个本质趋同的存在。这个时候，数字科技才变成了一个涵盖了金融与科技等诸多元素的新物种，并且开始成为新产业的内在驱动力。因此，数字科技是金融与科技的“汇流之处”，它不仅仅只是金融进化的必然，同样是科技进化的必然。

金融科技，一个必然的中间状态

 

透过以上分析，我们可以看出的是，无论是金融，还是科技，其实都必然是需要不断进化的。对于将金融与科技糅合到一起的金融科技来讲，很难说是一种终极状态。另外，我们看到有那么多的玩家都在布局金融科技，但是，为什么依然还是会陷入到金融的怪圈里呢，其实一个很重要的原因就在于金融科技，其实是一种必然的中间状态。

回顾金融科技的发展，我们就可以看出这样一种非常明显的趋势。金融科技玩家们的前身很多都是互联网金融的玩家自然不必说，他们的基因最终决定了无法真正做到与金融彻底决裂，而且他们选择金融科技的时间是在互联网金融被监管的时刻。换句话说，他们之所以会布局金融科技并不是说他们看到了金融科技是真正意义上的未来，而是他们为了躲避互联网金融的监管。

所以，在很多时候，金融科技仅仅只是玩家们为了躲避互联网金融监管的外衣，而不是他们金融和科技进化的必然。如果金融科技能够给玩家们带来安全感，帮助他们躲避政策监管，那么，金融科技的存在就有价值和意义。如果金融科技无法给玩家们带来安全，那么，金融科技的存在便不再有任何意义。

由此，我们可以看出，金融科技之所以会被玩家追捧，更多地是把金融科技看成了一个避风港，而不是金融科技符合金融与科技进化的潮流和趋势。从这个角度来看，如果有新的概念出现，金融科技必然是会被新的概念所取代的。

除了金融科技仅仅只是被当成概念，而缺少一定的持续性之外，金融科技被当成一个中间状态的存在，还主要表现在金融与科技都在发生深刻而又全面的改变上。这一点在上文已经进行了阐述，我们在这里不再赘述。

金融科技是一种必然的中间状态，第三个方面的原因在于金融与科技若想要继续扮演新产业的“基础设施”的角色，必然需要进一步进化。为什么呢？因为现在产业互联网的浪潮正在进行得如火如荼，各行各业都在发生着深刻而又全面的变化。

无论是零售、制造，还是交通、健康等诸多方面都开始被深度改变，这个时候，如果仅仅只是用传统的方式与实体产业相连，势必无法再度担纲起“基础设施”的功能和作用，因此，金金融与科技需要进化成为一种能够与不同的产业，不同的实体产生联系的存在。

一旦金融与科技两者再度进化，金融科技作为两者相加之后形成的，抑或是仅仅只是局限于金融行业本身的存在，所谓的发展必然会遭遇新变局。这个时候，如果金融科技不进行进化，那么，它的发展势必会陷入死局，最终会被新的物种所取代。从这个逻辑上来看，金融科技同样是要不断进化的。

既然金融科技是一种必然进化的中间状态，那么，究竟什么才是它的终极状态呢？笔者认为，数字化，最终让金融科技找到了归宿。在数字化的身上，我们可以让金融与科技找到交汇点；在数字化的身上，我们可以让金融与科技的功能和属性再度发挥；在数字化的身上，我们可以让金融与科技真正实现深度融合，而不再是一个概念或者代名词。

一句话，金融科技，是一种必然进化的中间状态，而数字科技，而则是金融科技进化的终极状态。

—完—