月薪5000到8000元，是个挺典型的收入区间：
好好分配和利用，攒下第一桶金，迈入10万元存款大关，并不算难；
但想随意一点，月光也是分分钟的。
刚好，我身边有个朋友花花，月薪6500左右，收入就落在这一区间里。
毕业3年多，她也一直没啥积蓄，去年底找我出主意，她的操作就可以借鉴：
虽然是个理财小白，但花花挺喜欢看武侠小说的。
为了方便她理解，我建议她像修炼武功一样，在工资日那天，执行一个三字口诀：
分、转、投。
具体是什么意思呢？
先来说说第一个动作：分钱。
很多人月光的理由，和花花一样简单：有多少钱，花多少钱。
第一个“分”的动作，就是为了从源头上，改变这个问题。
鲁迅先生谈时间时说：“时间就像海绵里的水，只要愿挤，总还是有的。”
其实，钱也是一个道理，先看你愿不愿意存。
一收到工资，我建议花花先别急着投资，而是把工资按顺序分成4份，分别是：
1）每月日常基础消费
吃饭、交通费、手机通讯费……这些基础开销，花花估算了下，大概有3000元。
2）有一定延迟的大项支出
一般是指必须要支付，但往往不是每月马上支出的钱。
对于花花来说，就是房租（1000元）+保险保费（一年近5000，每月大概400块）
3）每月储蓄投资款
接着，我和花花讨论了一个新话题：这2100，如何在“今天就花掉”和“未来赚更多”中切蛋糕。
最终，我们决定先从每月1000块开始尝试投资。
4）弹性消费
最后，剩余的1100，花花还是觉得有必要作为弹性支出，保持一下社交+投资自己。
有了分配方案，我建议花花再做一次“物理分配”：
第二个动作，是把不同的消费款，转入不同的账户。
日常消费：一发工资，转3000元到余额宝，用来做日常消费，方便取用；
有延迟的大项支出：再转1400到另一个灵活存取的货币基金账户，既方便交房租、保费，又不容易被乱花掉；
弹性消费：而每月1100的弹性消费，她会留在工资卡里，刷卡或取用时，会特别注意下余额，也更容易提醒自己，不要随便乱花。
如果你年纪尚轻的话，这笔钱还能用来投资自己的兴趣或能力。
比如花花，她本科是英语专业的，只可惜毕业后找了份跟专业不相关的工作。
花了3个月的弹性消费款，她给自己报了个高级口译的培训班。最近已经开始积极迎考，未来准备靠翻译给自己开辟第二份收入。
分配好了要花的钱，最后一步，就是投资了。
花花刚开始理财，先稳稳地存下钱，是最主要的目的；
加上她的投资经验不丰富，我建议她1000元的投资，主要的钱（800元）先尝试中低风险的理财；
剩余的200元，作为长期投资，体验一些更高风险的指数基金。
目前，我建议她购买800元的低风险固收类理财产品，现在创新存款是个不错的选择。
而剩下的200元，我建议她定投200元的指数基金，比如沪深300这样的主流大指数，或者中证红利指数这样长期有效的价值指数。
除了长期收益能更高，也能真刀真枪地感受市场的涨跌。
最理想的状态，就是收入和理财能力，齐头并进。
对了，记得投这个动作，也最好在发了工资后马上做。
比如花花，她会把定投日选择在发工资后的第二天，同时也会在工资日马上买好800元的低风险产品。
其实，不论月薪多少，手上的钱，都可以按照以上思路来梳理和配置。
每月收入，都按「分-转-投」这一节奏，不仅存下钱，账目也更清晰了，方便大家管理。
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