作者：桑尼先生
公号ID：全球资产配置管家
前言：今天分享的是桑尼的朋友小溪姐的一篇原创文章。因为最近经济大环境不好，连带很多理财产品的收益率也都下降了，于是小溪姐为大家寻找了一些安全靠谱的理财新选择，例如增强版货基--短债基金、券商收益凭证等等，其实还有一个就是银行的结构性存款。详情请阅读全文了解吧。
最近有一件事情让我们这些伪中产有点小焦虑，那就是货币宝宝们纷纷就要跌破3了！
看看这走势，是不是感觉每天的盒饭标准需要从两荤两素减到一荤两素了？
自从2013年6月的流动性危机，余额宝突破6%，给我们带来流动性和收益性完美结合的体验后，我们的那点小钱就已经习惯放在宝类产品了，而今眼看着他的收益要跌破3%的趋势，倒是有点不甘心了。
眼瞅着银行理财要打破刚兑, 货币基金收益下行，我想要既有流动性、收益又不低，还要安全的产品，该何处找呢？
首先，小溪姐要给你泼泼冷水!
因为流动性、安全性和收益性是投资的不可能三角，无法同时满足。
如果你看中的是货币基金的流动性，或者是安全性，小溪姐这里有两个推荐可以瞅瞅，或许会成为未来理财市场的香饽饽！
推荐一
增强版货基—短债基金
短债基金其实由来已久，但是一度被视作有点鸡肋，直到在流动性新规和资管新规的双重影响下，货币基金的发展受限、银行理财也不再保本，短债基金渐渐进入人们的视线，各大基金公司也争相发行短债基金。
1、什么是短债基金？
来看看投资范围：
投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种，以及银行存款，不投资股票和可转换债券。
一句话概述，短债基金就是增强版货币基金。
2、短债基金风险和收益如何？
短债基金本质仍是债基，80%基金资产要投资于债券，而货币基金主要投资于存款、存单等高流动性资产，所以短债基金的预期收益和风险都要大于货币基金。
小溪姐为你找了市场上成立较久的比较有代表性的两个短债基金，（为了避免广告嫌疑，不公开具体产品）
可以看到其在过去的每一年都取得了正收益，但是波动性较货币基金来的更大。
注：过去收益不代表未来，基金投资需谨慎。
3、几点提醒
（1）区别于货币基金，投资短债基金需要尤其关注其持有期限小于7天，有惩罚性赎回费1.5%。
（2）短债基金适合在看好债券行情时投资，虽然长期下来预期收益高于货币，但是其波动性大于货币基金，尤其是在今年上半年债券短端品种收益率下降过快，短期不一定是特别好的时机。
推荐二
明确“保本”的理财—券商收益凭证
过去投宝宝类产品的朋友，如果看中的是他的安全性，那么可以把目光转向券商的收益凭证，这可能是资管新规以后，真正唯一“保本”理财了。
1、什么是券商收益凭证？
券商收益凭证是指证券公司以私募方式向（合格）投资者发行的，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。
通俗来讲，券商收益凭证类似短期债券，是证券公司向客户借钱的一种方式，期初，券商向客户借钱；期末，券商连本带息一次性将资金还给客户。
2、券商收益凭证的收益和风险如何？
你可以把收益凭证理解成是证券公司的“存款业务”。
所以只要券商不破产，固定收益型的收益凭证，都是保本保证收益的。
这是小溪姐手头一家券商的收益凭证的收益和期限情况：
比起前几个月有所下降，但依然可以媲美同期限国有银行的非保本理财。
各大券商的收益凭证其期限和收益会有所不同，有的券商是定期发行，有的券商是限量预约制，感兴趣的同学可自行了解。
3、几点提醒
（1）收益凭证是固定期限的，其流动性可能没有货币基金和短债基金那么好，认购时注意资金的使用期限。
（2）收益凭证并非全是固定收益型的，也有浮动收益型的，购买时需了解清楚，如果有一个值得信任的客户经理是最好的。
的是极左或极右的理财方式，即害怕一切风险把所有资产都放在风险级别为R1的低风险理财产品，这类人殊不知还有通货膨胀这头老虎是最大的风险；或者是为了获得高收益而把所有资产暴露在不了解的高风险产品中，甚至是过分自信的加杠杆，这样的很多人会倒在每一轮牛熊交替的过程中，或者是某一次大意的交易中。
THE END
正确的姿势，根据自己的风险承受能力以及生命不同的阶段，不同的理财目标，来制定不同的资产配置方案，并且每过固定的时间来审视更正自己的方案匹配新的家庭情况。
如果自己懂，自然最好，然术业有专攻，找一个值得信任的理财师，更为可行。
另外，如果有兴趣学习理财和投资的知识，也可以加入桑尼的“知识星球”，获取相关投资理财知识哦，期待能与你们一起学习、交流和成长~
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
这是一个有态度的，金融理财知识分享平台，关注桑尼，带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。
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