拼多多上市陷入造假丑闻，华为降公积金上热搜。到底是谁在动我们的钱包？
你比想象中更穷，也比想象中更有钱
好好花钱作者：异见者
1、三亿人都在用假货泛滥的拼多多
最近有三个和“花钱”有关的事上了热搜：拼多多上市、拼多多假货泛滥、华为降低公积金。
号称三亿人都在用的拼多多，以“价格极其便宜”迅速超越京东等知名电商，APP下载量直逼淘宝，7月6日成功在纳斯达克上市。上市首日收盘上涨超40%，市值近2000亿人民币，创始人黄峥身家达到140亿美元超过刘强东。
与此同时，创维下架在拼多多上的全部商品，并发布声明，要求拼多多立即停止其侵权行为。拼多多上“假货泛滥、山寨成灾”，再一次成为大众焦点。
然而，20元的电饭锅、400元的电视机……这些你早已“不屑一顾”的便宜货，正充斥着四五线城市、乡村。一看就是“山寨货”的产品，又为何会受到如此追捧？
2、华为降低公积金引热议
曾经因为“工程师跳楼”、“45岁被迫退休”等热点新闻频频进入大众视野的华为待遇问题，又一次因“调减至5%的公积金”而站上风口浪尖。
（华为内部员工哭诉）
虽然华为坚持称自己待遇依然对标业内最优，却掩盖不了一个事实：即使是收入在业内已经很高的华为工程师，依然是极其“脆弱”的人群。
两千元，就是这些中产人群的“无法承受之重”！
3、也许你比你想象中更穷
我们先看一组数据：
国家统计局在2018年2月28日发布的《中华人民共和国2017年国民经济和社会发展统计公报》（以下简称《公报》）显示，2017年，全年全国居民人均可支配收入为25974元，中位数是22408元。
人均一个月不到2200元，中位数甚至不到2000元，就是中国人均可支配收入的现状。
拼多多的兴起、山寨货的泛滥，一切都有迹可循。全中国一半的人口，一个月只有不到2000元的可支配收入，能买得起什么呢？
这里我们理清一个概念：居民人均可支配收入。
是指居民可用于最终消费支出和储蓄的总和，即居民可用于自由支配的收入，包括工资性收入、经营性净收入、财产性净收入和转移性净收入。
举个例子，一个孩子上幼儿园的三口之家，丈夫与妻子收入（包括工资、理财等）每月各6000元，扣除税费及社会保险，实际到手共9300元左右，那么这个家庭的人均可支配收入就是3100元。
而这个收入，属于什么水平呢？
按全国居民五等份年收入分组：
中等收入组人均可支配收入22495元
中等偏上收入组人均可支配收入34547元
高收入组人均可支配收入64934元
注意：这是年收入。
数据来源：国家统计局
http://www.stats.gov.cn/tjsj/zxfb/201801/t20180118_1574917.html
换句话说，从全国来看，这个家庭已经属于中等偏上收入组。
然而，他们能过上“中等偏上”的生活吗？
我们来看看，这个三口之家在武汉、成都这样的二线城市，要有哪些支出：
房贷：假定家庭住房120万元，首付3成，公积金贷款50万、商贷34万，那么前20年每月月供为4640.45元。假定每月有1440元的公积金（12%），则两人需负担1840元左右。
车贷：一辆裸车价10万左右的车，首付4万3千元左右，两年月供3千元。每年保险、保养、油钱等1万元左右。
教育支出：不算课外班，公立幼儿园各项费用月均2000元。
所以，每月的固定支出是4600元~7600元之间。
为什么要设定是幼儿园阶段？因为上了小学，不上任何辅导班几乎不可能。而且幼儿园阶段已经有很多孩子要去学英语、数学、音乐等课外班了。
如果不接受家里老人的帮助（啃老）的话，这一家三口，每个月最多能有4500元左右的生活费用。这包括了三个人吃饭、购物、旅行等等……
在这个基本花销的构架里，并没有列入诸如保险、储蓄、投资等抵御风险的投资性消费。如果以1000元保险+1000元的储蓄、投资为基本配备，那么留给这个三口之家的就只有最多2500元的消费。
所以，即使家庭月收入1万2千元，已经是中等偏上收入群体，却依然无法做到最低等级的财务自由——菜市场自由、即想买什么菜就买什么菜。10元一斤的有机蔬菜与4元一斤的普通蔬菜，恐怕他们只敢选后者吧？
如果这时候，公司将公积金降低到5%呢？最简单的计算下：每月到手收入增加768元，而房贷需要多付出1456元，等于将家庭收入减少了将近800元。
这是他们实际能支配的“活钱”的五分之一。
如果像前面提到的那位华为员工，每个月的收入绝大部分要用来还房贷和信用贷，他少掉的两千元，就是他能支配的所有活钱的近乎百分之百。
而全国半数以上的人均可支配收入不足2000元，家庭可支配收入不足6000元呢？买不起房的话，房租可能要占去收入的三分之一。剩下的钱又怎么应付一日三餐、教育医疗呢？
所以，拼多多这样的“质次价低”的网站大行其道。
所以，我们远比我们想象中有钱，可能一不小心就成了“中等收入”乃至“中等偏上收入群体”。
我们也远比我想象中贫穷。也许只是7%的收入变动，就能剥夺我们所剩不多的“花钱自由”。
“隐形贫困人口”“无产中产阶层”“新穷人”，每天我们都在给自己贴标签。而大多数为钱苦恼的问题，往往是因为我们缺乏对金钱的管理能力。
要学会针对一个月、一年安排时间和金钱使用计划，系统管理，更要学会投资，让财富增值。
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