自从复星保德信康悦改变了25岁以上的投保规则后，在成人的纯重疾险领域，百年康惠保旗舰版颇有独孤求败的感觉。
不过，继小佩奇少儿重疾险之后，瑞华健康又上线了一款成人长期重疾险——瑞华康瑞保，据说可以超越百年康惠保旗舰版。
今天知守君就为大家评测一下这款产品，主要内容如下：
1.4款成人纯重疾险PK；
2.瑞华康瑞保的4个优势；
3.瑞华康瑞保的最佳配置方式；
一.4款成人纯重疾险PK
纯重疾险，也叫做消费型重疾险，和储蓄型重疾险相比，因为没有身故赔付保额的责任，保障期限灵活，所以保险的特性更为纯粹。
它具有保费低、杠杆高的特点，大家如果预算有限或不想在保险方面投入过多金钱，这种产品是非常好的选择。
近年来，各家保险公司也推出了很多这类产品，我们之前也做过评测，那么，刚刚上线的瑞华康瑞保到底怎么样呢？
为了让大家有更直观的了解，知守君将其与百年康惠保旗舰版、复星保德信星悦、瑞泰超级玛丽在一起做个对比，具体如下：
1 基本对比
2 高发轻症种类对比
从上图来看，这4种产品对高发轻症的保障都很全面，康瑞保的轻症保障和百年康惠保旗舰版基本一致。
3 瑞华康瑞保 VS 百年康惠保旗舰版
我们再来看看，瑞华康瑞保和目前的纯重疾险“一哥”——百年康惠保旗舰版对比究竟如何：
可以看到，瑞华康瑞保重疾保障、轻症保障，都比百年康惠保旗舰版更有优势，只是投保人豁免只包括重症和身故，没有轻症、中症，有一点小遗憾。
我们再来看看两种产品的保费对比：
可以看到，在不含身故责任的情况下，瑞华康瑞保的保费比百年康惠保旗舰版高3~5%左右，但是康瑞保增加了：前10年重症保额增加30%，不同部位的原位癌可以赔付3次的保障。
在知守君看来还是物超所值的，在保费没有增加多少的情况下，在前10年获得更高的保额，等日后保费预宽裕了，可以再加保，非常适合前期保费预算不多的朋友。
二.瑞华康瑞保的4个优势
通过上面的对比我们可以看到，瑞华康瑞保主要有以下几个优势：
1 前10年重疾增加30%的保额
保额赠送，作为对客户的一种回馈，在香港保险比较常见，这次瑞华首次在重大疾病保险中增加了这个责任：
0-40岁投保，前10年罹患重疾额外给付30%基本保额。
保障加量不加价，对客户非常友好，极大提升了保额的充足性。
0-40岁的人买最高免体检保额60万，那么其在前10年的重疾保额高达78万，是目前线上成人重疾险可以做到的最高保额了。
2 不同部位的原位癌可以赔付3次
在保障责任上，康瑞保包含：
1）108种重疾，最高可保60万；
2）20种中症，赔付50%保额，不分组赔2次；
3）35种轻症，赔付30%保额，不分组赔3次；
保障非常全面。
而且，针对轻症中的原位癌，如果是不同部位的可以赔付3次，间隔期仅为1年。
3 职业限制、核保条件都非常宽松
在投保条件上，康瑞保也是非常友好：除特殊职业外，其他职业都可以投保，基本覆盖了绝大多数人群；
在核保条件上，康瑞保也非常宽松：甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带者、血糖升高均有可能标准体承保。
4 健康管理服务非常实用
重疾就医，可以享受门诊专家预约、陪诊及协助手术安排，让患者可以安心享受最好的治疗。
三.瑞华康瑞保的最佳配置方式
通过上面的对比，我们看到瑞华康瑞保不但保障全面，而且费率也很有优势，是非常值得选择的一款产品，但是还有一些建议给到大家：
1 不建议附加身故责任
虽然瑞华康瑞保可以选择附加身故责任，如果没有发生过重疾理赔，那么身故后就可以赔付已交保费，但是知守君是不建议大家选择的。
因为，即使我们不附加身故责任，如果没有发生任何理赔，我们也可以通过退保的方式拿到现金价值。
如果不附加身故保障，我们可以拿到的现金价值是多少呢？我们以30岁男性为例：
我们可以看到，在被保人65岁~85岁期间，现金价值和已交保费相差无几，在70~74岁期间，现金价值甚至比已交保费还要高。
如果附加身故保障的话，年交保费将是7105元，每年多交保费1600元，30年就要多交保费4.8万；而且，万一不幸罹患重疾，两者获得的赔付是一样的。
所以，知守君认为附加身故责任并不划算，不如用这个保费再投保一份定期寿险：
30岁男性，投保100万保额的华贵大麦定寿，30年缴费，保30年，也只需要1510元。
2 不要忘了搭配医疗险
重疾险只是对重大疾病进行赔付，虽然康瑞保包含有108种重症、20种中症赔付2次，35种轻症赔付3次，保障是非常不错的。
但是涵盖病种再全，也是有范围的；赔付次数再多，也是有上限的，并不能完全覆盖疾病的风险。
所以，如果想要保障充足，知守君建议可以搭配一款百万医疗险，比如我们一直推荐的众安尊享e生，保障全面，保费合理，就非常适合。
Ps：
瑞华康瑞保的投保链接，放在原文阅读中了，有需要的可以自取~
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