最近，房贷利率节节攀升，有部分银行会取消房贷利率的优惠政策或上调利率，很多客户都问小聚，“自己手头有闲置资金，又找不到合适投资渠道，这边可否提前还款，规避房贷利率上调的风险还是应该选择继续投资？”

小聚认为，如果你需要提前还款，可认真考虑下以下几个问题

还贷时间

银行办理每一笔住房按揭贷款，都要耗费一定的人力、物力，产生诸多成本费用，而不到一年期的住房贷款，所支付的利息根本不够支出这笔开支。所以很多银行都有规定1年内不能提前还款，当然，也并不是所有银行都不允许，有些银行允许提前还款，但是如果需要提前还款，可能要支付相应的罚息。

违约金问题

银行是靠收利率来维持经营的，你的贷款年限越长，其利润越高，所以银行不愿意让你提前还款。但是也有部分银行处于流动性的考虑，会有不同的处理方式。

目前市面上银行对于提前还款的处理方式一般有以下三种：

一是无论何时还款，均不收违约金。

二是在一定时期（3个月、半年、一年）内不允许提前还款，此后不收违约金。

三是只要提前还款都将收取违约金。

违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。同时最高违约金受到合同或法律的约束。因此贷款人如果决定提前还贷，一定要细读房屋贷款合同中有关“提前还款”的规定，或者提前向银行咨询提前还贷流程和违约金的情况。

还贷方式

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

提前还款后，剩余贷款可能面临利率上浮

有的银行会规定，提前还款后剩下的贷款要重新签贷款合同。比如，贷款100万，已经还了30万，还剩70万没还，最开始的贷款利率是9折，申请提前还款20万，剩下的50万要重新签合同，贷款利率也按照所在银行的最新上浮10%政策执行，并且银行会重新审核贷款人资质，如果这期间出现过收入不稳定、或者逾期问题，会直接影响接下来的申请。

短期有大额消费

提前还款需要支付更多的费用，这个数一般是1万元左右，就是需要一次性付出更多的资金。可大概估算下自己的收支能力，以免产生不必要的麻烦。

提前还贷次数有限制

很多银行都支持提前还款，但可能限制还款次数，如果超过了还款次数，是不允许还款的。但是还款次数每家银行的规定不一，具体可咨询借贷的银行。

部分提前还款有两种方式可以选择

1、缩短还款期限，月还款额不变

更能节省利息，但是要看贷款行是否支持，有的银行是不支持的。并且等额本息已经到贷款年限中期的，已经还了80%的利息了，缩短年限就意义不大了!

2、减少还款额，还款时间不变

如果前者不适合，那么就只能是选择减少还款额，而不改变贷款年限了。

提前还款后小TIP

退保

每个人在购房的时候都会签订一份购房保险，已防止你突然出现问题时，有保险公司介入处理。而当你还清房贷后，可携带保险单的正本和还清贷款的证明等相关的证件去保险公司等相关部门退保，以免产生不必要的费用。

撤销抵押登记

不管是对于那些在合同期间内还完贷款的还是提前还款的，贷款人需要注意的都是要记得办理撤销抵押登记，拿回自己的房子产权证。但是每个银行都有不同的操作规定，因此事先需要咨询清楚。